北京和众汇富：金融“行话”很好懂--“降准”vs“降息”

降准,是央行的货币政策之一。通过降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量,增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。

降息,是降低存贷款利率。当银行降息时,资金存入银行的收益减少,会促进存款变为投资或消费,使资金流动性增加。

划重点:

降准,降准,降的就是存款准备金比率。

存款准备金,简单理解就是商业银行在央行的存款。这个存款是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,缴存在中央银行的。

有了存款准备金,就有了存款准备金率这个概念,是说存款准备金占存款总额的比例。

近几年时间,咱们国家的存款准备金率一直在调整。

2019年1月,还下调了1%的准备金率,现在我们国家的存款准备金率是17%。也就是说,如果用户在商业银行存款10万,那么商业银行就要上交1万7千块钱到央行,作为存款准备金。

降息呢,就是是通过直接、硬性的规定,让商业银行把资金的成本降下来。意味着储户去银行存钱,能拿到的利息变少了。这样商业银行吸储的成本就降低了。

另一方面,在往外放贷款的时候,要收的利息也要降下来。

“说人话”:

如果说降低存款准备金率这个是宏观层面的货币政策,那降息就是执行层面的货币管理手段。

3月3日深夜,美联储基准利率下调了50个基点,是正常降息幅度25个基点的两倍。(基点 Basis Point,常简称bp,是债券和票据利率改变量的度量单位。一个基点等于0.01%。100个基点等于1%。)意味着市面上美元变多了。因为美元是世界货币,所以美联储降息从某种意义上来说,意味着美联储在向世界放水。

这当然和新冠肺炎疫情非常有关。

咱们国家虽然没宣布降息,但是最近这段时间,从商业银行那里借钱特别容易。

消费贷、经营贷的放水有点猛。

比如消费贷,很多银行直接提额到了30万(最高),利率也是普降。有的大银行优惠给的非常足,甚至低到了4.5%左右。比如工行融e借,利率4.35%,再比如建行快贷,也非常低,甚至有人只有4.1%。其它银行也在不断跟进当中。

这些具体的表现,一是每年初贷款都会容易一些,二是疫情原因,很多人手停口停,现金流濒临断裂。这时候把贷款利息降一降,能让大家都松一口气。更好的度过难关。

除了消费贷,面向生意人的抵押经营贷更优惠,经营贷现在是门槛 + 利率双降。

以前在银行办经营贷,大多需要名下有真实公司、必须是法人,能提供公司流水和营业执照,要现场勘验。同时名下有房产。

总之,就是要求非常严格,几乎没有什么“操作空间”。

但现在不少银行已经放松了要求,不需要是公司法人,是股东就行。还有各种其它方面的条件,也大大放宽。

有些银行的经营贷利率,低到都快赶上公积金贷款利率了。

而且经营贷的贷款期限相当友好,可以长达10年、20年。因为有房产作抵押,额度也相当高。算是长期的低息优质贷款了。

这些都是为了对抗疫情,提振经济采取的具体手段。

其实金融真的一点都不高冷,变化就发生在我们身边。

文中任何观点和建议不构成对证券买卖投资建议。在任何情况下，和众汇富不对任何投资做出任何形式的担保或承诺。股市有风险，投资需谨慎！