头部平台兑付危机释放信号：出借人要做好本金损失准备

中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清关于网贷平台从最多时五六千家到6月底仅29家在运营的论述刚过去没多久，老牌金融科技机构玖富就被爆出出现流动性风险和兑付危机,很多出借人在网络平台声称债转已延后多时,玖富官方起初解释是存管升级,后续事件持续发酵之后,平台方面也表示在积极与金融办沟通,并且寻求第三方合作解决流动性风险。

玖富作为极具影响力的行业头部大平台,此次兑付危机爆发,实数意料之外,但也在情理之中,原因有二:一是监管对于网贷行业清退的明确指示和态度,注定这块业务走不远;二是今年以来行业大环境的动荡以及近期最高法关于民间借贷利率上限15.4%的规定,都在进一步挤压业务利润空间和刺激老赖逃废债,流动性风险应运而生。我们注意到,在全面出清的过程中,不少头部P2P平台都陷入了资金回款难,兑付慢,出借人维权压力大等共同的困境。这些超大体量的头部平台的清退成了行业出清的重点和难点,未来出清之路仍然任重道远。

行业逾期严重千万出借人与失信人的心理对峙

最高法网站公布过一组数据,被列入的失信被执行人大约有近600万人,如果再加上潜在的未统计的失信被执行人保守估计达1000万人,这是一个非常庞大的数字。全国仅剩的29家P2P运营平台,粗略计算出借人大约在900万人左右。出借人资金能不能回,能回款多少,依赖于借款人还款意愿以及能力高低,这免不了会是一场持久的心理战对垒。从前面出事平台的经验来看,出借人要做好本金损失的准备,资金亏损几乎是确定的,本息全回是奢望,本金全回也是渺茫,理智的态度应该是接受行业终局已定,正视本金亏损的必然趋势,及时关注平台动态,适时下车挽损。

以团贷网为例,自平台被立案至今已有1年4个月,累计收回平台出借资金37.34亿元。但与平台立案前的借贷总余额145亿元仍有巨大差距,平台的逾期情况严重,目前其资产端逾期金额高达93亿元。信而富8月份催回比例仅为0.276%,比上个月减少32.186%,情况依然不乐观。有利网的借贷余额目前仍有117亿,平台债转速度极慢,一个月才能完成一天的到期债转,当前进度停留在2019年12月31日。

有数据显示,当前整个行业催收难度激增,每周回款金额从早期的中位数3000万下滑至1000-1500万。另一面是老赖组团成反催收联盟,唆使借款人通过恶意投诉、编造艰难处境等套路达到逃废债的目的。这种情况下庞大的待收资金未回笼,令人堪忧。

合法维权出借人与平台合力应对老赖才是双赢

行业极速压降,出借人焦虑万分,维权出击,实数人情,可以理解。但暴力维权的行业事件也时有发生。

近日信而富在一封致出借人的公告信上表示,个别出借人向平台施加压力、向有关方面进行恶意投诉或肆意冻结公司账户的做法已经严重影响了公司的正常运营,严重侵害了全体出借人回款的合法权益,因此,为了保证全体出借人回款的公平和公正,决定对于任何已经采取冻结公司银行账户手段的出借人,在法院判决之前将从本月起停止为其提供回款服务。这种情况其实是我们不愿意看到的,对于平台和出借人双方来讲都没有好处,反而是给了老赖更多逃避责任的空间和条件。

在此,也再次呼吁广大出借人,要合法维权,不要干扰正常的平台运营和催收工作的进行,也不要增加监管无谓的压力,共同创造利于催收的环境,这样才能尽可能收回资金挽损。