商业银行数字化转型有了新方向，新基建和新连接成关键抓手

金融数字化转型大幕拉开，主角不只是国有大行，商业银行尤其是中小银行也开始变得活跃。

数据显示，自2018年来，济宁银行、武汉农村商业银行、锦州银行、广州农商行、重庆农商行、北京银行等一大批城商行和农商行与腾讯云进行合作，在此之前，还有光大银行、中信银行、华夏银行也成为了腾讯云的客户，全面推动数字化转型。

“商业银行的数字化转型就是要建立起以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的架构体系，将客户、场景、产品、服务等转化为数字形态，从而优化服务与流程，提升内在价值、增强创新力和竞争力。”10月29日，腾讯金融云副总经理曹骏在腾讯云商业银行北京城市沙龙上表示。

曹骏认为，商业银行实现数字化转型，需要金融新基建为支撑，并实现消费端和产业端的数字新连接。

会上，金融机构的负责人、咨询机构专家也纷纷以商业银行数字化转型破局为议题，分享了金融科技助力商业银行转型的最新洞察。

银行业承压 数字化转型成共识

当前，银行业面临着来自政策监管、跨界竞争以及客户线上化等方方面面的挑战与压力，通过数字化转型实现企业竞争力的快速增强，提升金融效率，有效管控风险已经成为金融行业的共识。此外，突如其来的新冠疫情也彻底改变了企业和个人的生产生活方式，这也进一步促进了银行业的数字化转型进程。

在这样的大背景下，云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术，正在不断渗透和推动商业银行的创新发展，成为驱动和引领当前银行业务发展的核心引擎。腾讯云商务副总裁陈桦表示，腾讯云将利用自己积累的技术、生态场景、连接以及互联网运营的经验助力银行业的数字化转型。

科技金融正从1.0阶段进化到2.0阶段，在这个过程中，腾讯金融研究院副院长胡浩作出了三点判断，首先银行集中度大大提升，中小银行迎来退出潮；其次银行的非利息收入占比将不断提升；最后银行开发的单纯的App不再是创新的全部。基于这三点判断，胡浩也对银行未来发展给出了自己的建议，诸如控制杠杆率、防范抵押品、以债为本参与直接融资业务、发展零售业务以及拥抱科技走向AI且重视IT安全。

银行数字化转型的多元化探索

银行数字化转型究竟怎么转？波士顿咨询全球资深顾问、腾讯云金融行业资深顾问孙中东分享了他的整体思路及打法。在他看来，银行数字化转型的重点任务是零售业务数字化能力建设和公司业务数字化能力建设两大方面，而实施路径是通过开放银行的方式，把人们的日常工作生活和金融服务更为深入、紧密的融合。在此过程中，技术服务能力建设和数据治理及服务能力建设则成了数字化转型的重要保障。

北京银行是中国最大的城市商业银行，在数字化转型探索方面也走在了行业前列。目前，北京银行已经形成了“1+3+1”的科技治理格局，即一个信息技术条线，数据管理部、数字金融部、电子银行部三个部门和一个北银金融科技有限责任公司。通过组织架构的变革，北京银行实现了全行业务敏捷与科技敏捷的高效融合。但北京银行数字金融部副总经理马晓煦坦言，最重要的还是要加强行业合作，单打独斗不可行。北京银行基于腾讯TMF框架搭建手机银行5.0系统，还基于腾讯数据与行内数据的联合建模，丰富数据维度，有效降低线上业务风险。

银行的数字化转型不仅有助于城市经济发展，也对农村经济产生了重要影响。在陕西经济，尤其是“三农”和县域经济的发展中，陕西信合一直担当着金融主力军的重要作用。陕西信合业务管理部总经理吴刚认为，金融服务数字化转型的基础在于数据，核心在于风控，重点在于服务和产品供给，本质在于解决信息不对称不充分的问题。在腾讯云技术和方案的助力下，陕西信合正在探索搭建社区场景、农村场景+金融生态平台，将金融服务和城市社区、农村做很好的融合。

在银行业数字化转型大潮中，安全问题最不容忽视。腾讯安全金融行业产品总监徐展介绍了适应新时代金融业务的信息科技风控与安全技术措施，包括持续健全合规体系、移动终端可信环境、金融信息保护、网络安全风险管理、金融业务风险防范、合理布局云计算等。

商业银行探索业务服务全面数字化转型之路是大势所趋，也是顺势而为。腾讯金融云将聚焦金融新基建和数字新连接，助力金融机构打造面向未来的技术底座。目前，腾讯云服务的金融领域客户已经超过万家，其中既包含北京银行、光大银行、中信银行、华夏银行等商业银行，同时还服务于数十家券商、保险，以及超过90%持牌消金和数量众多的泛金融企业。