百信银行以科技驱动数字普惠金融，聚力打造行业领先样本

众所周知，消费已经连续数年成为中国经济增长的第一引擎，“稳定器”和“压舱石”作用凸显，其中，汽车消费市场备受关注。去年11月，国务院常务会议还明确提到，要稳定和扩大汽车消费。

在目前汽车消费市场持续回暖及政策支持的同时，汽车金融市场也在加速发展。日前，百信银行正式发布了全新的智能汽车金融品牌，并联合中信银行、百度公司发布了两款数字化、智能化的汽车金融产品“百车贷”和“百商贷”，优先支持自主品牌汽车。

作为国内首家国有控股的互联网银行，自成立以来，百信银行坚持“依托智能科技、发展普惠金融”的战略定位，在人工智能、大数据、区块链、云计算等领域不断发力，助力产业数字化转型，并积极投身普惠金融领域，强化数字普惠，助力“六稳”“六保”政策。

（百信银行汽车金融品牌发布会暨战略签约仪式现场）

发力汽车金融，两大“杀手锏”加持

根据中汽协公布的数据，今年1-3月，汽车产销达到了635.2万辆和648.4万辆，同比增长81.7%和75.6%。其中国产品牌汽车表现亮眼，前三个月，中国品牌乘用车共销售210.8万辆，同比增长81.5%，占乘用车销售总量的41.5%，占有率比上年同期提升1.4个百分点。

在汽车消费市场回暖的背景下，百信银行抓住机遇，创新智能汽车金融服务模式，打造汽车金融生态。日前，百信银行正式发布了全新的智能汽车金融品牌。

不过，如今汽车金融市场“玩家”并不在少数，此次进军汽车金融，百信银行如何在行业内脱颖而出？

对此，该行祭出两大“杀手锏”加持。其一，该行依托母行优势，直接传承中信银行汽车金融的优秀基因。据了解，自2000年开始启动汽车金融业务以来，中信银行一直在行内保持领先的地位。

百信银行行长助理于晓红介绍道，母行与60多家主机厂建立了长期的战略合作关系，合作经销商近万家，累计融资额超5万亿元；母行为百信银行提供了无限流动性支持，并与该行公私联动、互为风控，这是百信银行的“金融核”。

其二，百信银行拥有百度车生态和AI技术的加持。百度智能车联平台拥有生态合作伙伴60余个、合作车型400余种、已为超1000万车主提供出行服务、累计行驶里程超10亿公里，百度的超级流量入口以及全球领先的算法、算力无不为百信银行赋能，这是百信银行的“智能芯”。

此外，百信银行还联合中信银行、百度公司发布了两款数字化、智能化的汽车金融产品“百车贷”和“百商贷”，优先支持自主品牌汽车，百信银行致力于用AI加速金融数字化、普惠化，倾力打造“智能汽车银行AI AUTOBANK”，形成智能风控、智能运营、智能账户体系，构建B/C联动的一体化综合服务平台。

（百信银行行长助理于晓红发布“智能汽车银行”）

坚持数字化发展，全力打造百信“样本”

近年来，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的快速发展，互联网科技与金融行业深度融合，正深刻地改变金融业态。除了外部“硬件”加持，百信银行还以领先的数字化发展优势在行业打造了百信“样本”。

公开资料显示，百信银行由中信银行和百度联合设立，于2017年11月18日正式开业，是国内首家独立法人直销银行，也是国内首家国有控股的互联网银行。该行拥有原生的数字化禀赋，战略布局消费金融和产业数字金融，创新发展财富管理和金融同业。

在该行的数字化大战路径上，百信银行首席战略官陈龙强曾概括为轻型化、数字化和智能化，并称该行已经逐步探索出市场化、差异化的发展模式。

据悉，百信银行是国内第一家整体去IOE的云上银行。从诞生之初，百信银行即明确“依托智能科技、发展普惠金融”的战略定位，不设线下网点，打造纯数字银行，全面采用分布式云架构，实现全线上“云银行”，所有IT应用系统100%实现云化部署。

在数字化经营方面，百信银行深耕“自有渠道+开放银行渠道”，服务用户数实现指数级增长；通过构建用户立方体、产品立方体、财务立方体，实现离散数据到价值数据；通过提升业务数字化和数据业务化能力，打造微应用模型矩阵，为智能风控、精准运营、企业管理全方位赋能。并实时打通用户信息，形成高价值的标签体系，为用户运营、智能营销提供有力支撑。

数据显示，截至2020年12月底，百信银行在智能营销方面，主要场景断点召回率达到20%，获客成本不到1元；智能催收催回率从40%优化至51%，主要指标同业领先；客服机器人关键场景主动感知、主动客服，从感知到处置实现10s内完成。目前，百信银行已推出“好会花”、百度闪付卡、钱包Plus等多款优质产品。

该行年报显示，2020年，百信银行金融科技投入超4.4亿元，占营收比例26%，较上一年增长5%。

得力于领先的智能科技技术，百信银行已获得众多荣誉。例如，在2020年全球银行科技专利排行榜中排名29位，国内银行排名12位，并连续两次入选人民银行金融科技创新监管沙箱项目，此外，该行还成为全国首家通过高新技术企业认定的国有控股银行。

积极履行社会责任，践行数字普惠

在疫情的助推下，“无接触”的数字普惠金融服务正迅速发展。在此背景下，百信银行积极投身普惠金融领域，强化数字普惠，助力“六稳”“六保”政策的有效落实，并取得了良好的成效。

2020年，疫情加剧了小微企业、三农客群“融资难”“融资贵”的困境。百信银行主动投放低息普惠小微贷款，推出了百车贷、供货贷、订货贷、养殖贷等多个普惠金融产品，覆盖车生态、新消费、大健康、现代农业等产业生态，助力实体经济抗疫纾困。

其中，养殖贷是百信银行面向生猪养殖户推出三农产品，2020年，养殖贷累计发放8.07亿元贷款。在服务贫困户方面，百信银行累计为8万户建档立卡的扶贫户发放贷款5.76亿元。推出全线上贴现产品“百票贴”，对民营和小微企业进行精准扶持，累计贴现78746笔，交易规模223亿元。

另外，以日前正式发布的百商贷为例，该产品是一款服务于汽车经销商和主机厂品牌连锁汽修店的普惠信贷产品，额度在500万元以下，无抵押、纯线上，具有使用灵活、审批放款时效快以及线上操作便捷等特点。

于晓红表示，“疫情期间，全国各地自主品牌商户被迫关停，经营压力陡增，资金周转困难，这无疑也增加了贷款的难度。我们想客户之所想，急客户之所急，快速匹配上百商贷产品，通过数字驱动、纯信用、全线上，高效解决了商户的资金问题，帮助他们渡过难关，顺利复工复产，用‘信任’重塑‘信心’。”

数据显示，截至2020年底，百信银行资产规模突破664亿元，用户规模突破5100万，普惠信贷投放超3000亿元。

推动数字普惠金融发展已是大势所趋，需要不断探索新途径。正如百信银行首席战略官陈龙强所言，“从拥抱母体到开放生态，数字普惠金融是一次新的长征，一定要熬得住，要长期有耐心。”