【人民会客厅】科技助力小微金融“质变”新阶段，度小满与专家委员热议硬核风控科技

2022年经济发展任务重、挑战多。政府工作报告中提到,要加强金融对实体经济的有效支持,进一步推动解决实体经济特别是中小微企业的融资难题。在连续3年对国有大行提出普惠小微企业贷款增速目标之后,2022年政府工作报告对此不再量化,更强调引导资金更多流向重点领域和薄弱环节,扩大普惠金融覆盖面。

　　3月11日,全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼、中国人民大学中国资本市场研究院联席院长、财政金融学院教授赵锡军、度小满首席风险科学家张俊,在人民网两会会客厅节目中探讨了利用数据、算法等科技手段精准识别小微企业风险,提升小微企业金融信贷服务效率的话题。

　　周延礼表示,金融科技的广泛应用促进了金融行业的效率变革、质量变革,在提高金融服务的能力和水平方面都发挥了很重要的作用。但是在金融科技应用的过程当中,也会伴随着风险,对这种风险要从科技的角度进行研究,要提高对金融科技在应用过程中短板的重视。

　　赵锡军认为,很多新兴行业的企业没有房子、土地、设备等作为抵押担保,从银行获得贷款或者融资,需要创新利用科技的成果在融资中体现它的价值。另一方面,很多金融机构借助金融科技来批量提供信贷服务,对于风控模型的要求会非常高,需要更多考虑改善模型、加快模型训练,提升模型的适用性,还要提高模型的迭代的能力等。

　　张俊表示,科技平台企业能够利用好数据挖掘,精准识别小微企业的需求,提供更好的资金,同时也能把控风险。他认为,把控风险不仅仅针对一家金融机构,还要关注系统性风险,科技和金融机构强强联合以后,能够在这方面大有作为。

　　在与金融机构的合作中,度小满作为科技企业一直积极为小微企业金融风控提供更优的解法。例如在针对个体工商户的信贷中,由于缺乏有效抵押物,担保不足,传统商业银行的小微企业经营贷往往难以满足其资金周转的需求。度小满联合数十家银行不断迭代风控模型、优化产品体验,构建全自动在线小微企业贷款新模式,零抵押、零担保。目前,度小满携手金融机构,累计服务超过1200万小微企业主及个体工商户。新冠疫情以来,度小满服务的小微客户,平均年化贷款利率下降约20%,人均放款额增加65%。

　　张俊在交流中表示,基于对小微企业特征的精确“画像”识别,科技企业携手金融机构,不断完善以风险管理为核心的金融科技布局,持续丰富小微企业数据维度,在满足小微企业合理适度信贷需求和防范金融风险方面同时发力,共同构建稳健、活跃的小微企业金融“供血”系统。