微众银行激活中小微企业创新澎湃动力，助力培育新质生产力

2024年是实施“十四五”规划的关键一年,也是向“新”而行的一年。今年以来,“新质生产力”高频出现,更作为关键词出现在《政府工作报告》中,“大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力”,亦成为推进高质量发展的重要发力方向。新质生产力特点在“新”、关键在“质”、落脚在“生产力”,科技型企业成为孵化新质生产力当仁不让的主力军。

激发新质生产力,就要让更多资源和创新要素涌向科技型企业,激发其作为创新主体的内生动力,发挥其主力军价值。为更好地服务科技型中小微企业、专精特新及战略性新兴产业企业,满足其全生命周期多层次的服务需求,微众银行打造特色科技金融服务体系,通过有竞争力的数字化信贷产品、有特色的数字化企业服务,多层次的生态聚合权益,以金融助力科技创新,以“数字+普惠”优势做好“科技金融”大文章,通过支持科技型中小微企业成长壮大,进一步支持新质生产力发展和现代化产业体系建设。

聚焦融资“急难愁”,助企突围“关键期”

新产业、新技术、新模式、新动能……伴随新质生产力加速形成,作为主力军的科技型企业在政策积极引导及金融大力支持之下,其发展取得显著进步。截至2023年11月底,全国专精特新中小企业突破10.3万家,截至2023年12月底,全国科技型中小企业数量超56万,数量实现快速增长,且企业质量有了明显提升,为新质生产力加快形成奠定基础。

要助推科技型企业加速跑,想企业所想、把握企业的“急难愁”是关键。科技型企业从0-1的初创期,及至从1到10的投产及投入市场阶段,是科技型企业成长的关键期之一。由于这一阶段,科技型中小微企业在前期的研发投入较多,需要大量资金支持,但技术突破及应用、盈利的不确定性较高,因此传统的融资模式很难匹配科技型企业的发展模式。

针对科技型中小微企业轻资产、重研发的特点,微众银行充分发挥数字科技手段,引入人才信息、知识产权、产业赛道、交易数据等多源数据,推出具有差异化特色的科创贷款服务,为企业提供线上化、无抵押、操作便捷、额度更高的科创贷款产品,解决企业初创期、成长关键期最为重要的融资需求,助力科技型中小微企业顺利成长起来。截至2023年12月末,微众银行科技金融在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务,其科创贷款产品已吸引近43万家科技型企业前来申请,已申请企业占全国科技型企业总数近20%,在国家高新技术企业的渗透率达27%,累计授信超3800亿元。

而伴随知识产权成果价值受到各方重视,知识产权质押贷款可以有效化“知产”为“资产”,成为科技型企业融资渠道的有效补充。微众银行科技金融为科技型企业提供的数字化信贷支持,还包括了数字化的知识产权质押贷款,通过线上化服务特色缩短企业贷款办理时长,让科技型企业的流动资金更加充沛,让企业创新鼓足干劲。

贴息贴保、减税降费的支持政策让科技型中小微企业“开源”的同时更好实现“节流”。微众银行科技金融则紧密依托政府产业政策,发挥数字化金融服务优势首创多个银行业的新型政银合作模式,将惠企政策切实传导给企业本身,线上化、批量化的新型“政银担”服务模式历经全国20余省市地区的实践证明,而和南山科创委合作推出业界首创的“一键贴息”服务模式则成为政银合作惠企的深圳样本,让科技型企业融资进一步实现“减负”。

“2020年底第一次接触到微众银行科创贷款,这也是我们第一次在银行成功申请到企业类贷款,审批快,操作简单。后来企业发展向好,没多长时间我们的授信额度就达到了五百万。我们也申请了贴息服务,资金成本更低了。”深圳某专注于AIOT的综合服务商企业的创始人这样评价。

创新服务“一子落”,企业成长“满盘活”

在跨越初创关键期、即将迈入高速成长期的阶段,科技型企业逐步实现盈利并锚定更大市场。在这一过程中,单一的信贷支持已不能够满足企业成长所需,企业需要资金的更多、更频,同时对人才、技术等资源表现出更多诉求,“加强科技型企业全生命周期金融服务”成为主旋律。新技术也是新质生产力的要素之一,微众银行通过将AI大模型等前沿科技充分应用于全生命周期各项业务,持续提升科技金融服务能力,更适配科技型企业客群成长需求,做到更懂科技型企业。

更多科技型企业认识到,股权+债权的融资模式相互配合和补充,能更好地帮助自身成长。依托自身服务经验,以及对科技型企业客户股权融资需求的洞察,微众银行以“数据+AI大模型”为驱动正式推出“数字创投”服务,通过银行体系内首个专注为科技型企业服务的投融资综合平台——微创投平台,实现融资信息查看与股权融资对接双线上服务,打通科技型企业股权融资和债权融资多个资金通道,满足企业多元融资需求,助力企业全生命周期成长。

新质生产力的“新”也体现在新型劳动者队伍的建设。伴随科技型中小微企业的成长,对于专业型人才、数字人才的人才招聘和团队培养需求愈盛。微众银行联合智联招聘推出“惠蓝种子计划”科技型企业联合校园招聘活动,免费为科技型中小微企业及应届毕业生搭建校招双选平台,成为业内首个为中小微企业提供人才发展服务的银行,活动已连续举办了三期,共有729家科技型企业发布职位,提供岗位需求人数超2.3万个,吸引投递简历的高校毕业生286万人次,累计投递次数858万次。

在科技型企业研发、变现,以及日常经营更多环节,需求更多适配度高、性价比高、保障力强的保险产品,如专利保险、研发费用损失保险,但市场现有产品匹配度不足。微众银行联合保险机构为从事科技研发、生产和制造型企业甄选科技保险服务,针对科技型企业特定服务需求,如研发项目保障、科研设备、知识产权等,补全客户权益,部分填补了市场空白,同时发挥政策扶持优势,助力科技创新研发。

“很多企业是不了解这么多扶持政策的,这时候如果有关于这方面的咨询和宣传服务就很有意义。”深圳市某机器视觉科技公司创始人提到。微众银行科技金融还为科技型企业提供了政策查询匹配、贴息代办、国高专精特新企业辅导、知识产权查询、法律咨询等科技型企业专项权益,从更多方面满足科技型中小微企业多层次的服务需求。

新质生产力是符合我国经济高质量发展要求的生产力,也是数字时代更具融合性、更体现新内涵的生产力。微众银行发挥数字科技之长,通过金融产品的创新、服务模式的创新,真正助力企业成为创新的主体。未来,微众银行科技金融将携手更多生态合作伙伴,服务科技型中小微企业全生命周期,做好“科技金融”大文章,促进“科技—产业—金融”的良性循环,激活新质生产力的动力源,为高质量发展贡献向“新”力量。