筑牢金融“防火墙”：科技如何编织全民反诈安全网？

金融“黑灰产”已蔓延成超过2800亿元规模的庞大产业，渗透进社交平台的每个角落。面对这一严峻挑战，从国家部委到地方金融机构，一场自上而下的系统性反诈战役全面打响。

在这场没有硝烟的战争中，数禾科技推出的“数盾计划”正以科技赋能、政企协同的创新模式，构筑起一道覆盖城乡的金融安全防线。通过“千屏点亮、千场活动、千点守护”的三维网络，让防诈知识走进电梯间、社区广场和乡村角落，累计触达亿级人群。

01  金融“黑灰产”，反诈的严峻挑战

以律所、咨询公司作为包装，教唆债务人通过非正当方式进行投诉、举报，再帮助借款人伪造各种材料，以恶意投诉威胁金融机构达成不合理诉求；恶意拖欠、不还款，逼着从业机构去催收……

如果说早期“黑产“”行为还只是停留在金融治安秩序层面，那么随着数字化技术的高速发展，如今的“黑产”行为早已上升到违法地步，严重危害了金融安全以及消费者合法权益。据不完全统计，当前，全国以修复征信、债务优化为主业的公司注册数量有数万家，职业化“非法代理维权”从业人员达数十万人，造成消费者财产损失达百亿级。

产业化、技术化、跨境化，便是当前金融“黑灰产”的主要特征。如何打击、治理？

从落地行动来看，监管层面，一系列措施皆在跟进。如今年3月，公安部与国家金融监督管理总局联合部署，开展了为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。

行业层面，各大金融机构利用大数据建立“黑产模型”，通过声纹识别、知识图谱、大数据等科技应用，精准识别黑产组织，建立黑名单声纹库和号码库，第一时间为相关部门提供涉黑线索等一系列举措，也皆在进行中。

金融科技企业作为金融市场中的重要参与者，在这场全民反诈的战役中，也正扮演着越来越重要的角色。如数禾科技，对外该公司近年来积极探索并实践与公安机关的深度协同，将自身的技术能力融入反诈联防联控体系，取得了显著的社会成效，为行业提供了可资借鉴的范本；对内，其凭借技术优势和场景创新，也已探索出了一条“技术预警+主动研判+精准打击+宣教普及”的金融安全教育新路径。

02 “数盾计划”，构筑三位一体的金融安全防线

数盾科技便是这一路径下的典型创新。

作为数禾科技在金融安全教育领域的系统性工程，“数盾计划”是数禾科技通过科技赋能的方式与政府部门协同，开展金融安全教育的宣传的公益项目，构建起“千屏点亮、千场活动、千点守护”三位一体的宣传网络。

其中，线上线下协同，是“数盾计划”传播上的关键特征。线上，多元形式点亮”千屏幕”：通过海报、漫画、视频、短剧等多形式，简单易懂、寓教于乐，真人演绎、真实还原的易理解方式；线下，互动活动组织”千场”，如进校园、进社区、进农村、进商圈，并以快闪主题秀、金融科普课堂、游戏有奖答等方便记忆的形式进行推广。

更值得关注的是，“数盾计划”还引入专业案例，如依赖还呗真实被骗用户数据，并进行数据分析、特点总结、重点警示等方式进行宣传。

在与同业协作合力共赢下，活动传播效果获得权威认可，目前，“数盾计划”已形成强大的传播声势与覆盖规模，结合线上自身APP及传播矩阵，整体累计曝光突破亿级人次；并通过重庆近个分众电梯媒体点位，覆盖全市各区域百个社区，累计覆盖人次超800万次。其中，相关行动还获得人民网、新华网、光明网、中新社、重庆日报等多家权威媒体报道，进一步扩大了防非反诈宣传的影响力。

值得一提的是，数禾科技还充分借力政务阵地的权威性和公信力，通过90个政务平台同步宣发反诈信息，并在线下布局1500个点位，实现了反诈宣传的全面覆盖。这种与政府部门深度合作的模式，有效提升了反诈宣传的影响力。

03 面向未来，从精准打击到长效治理

“数盾计划”的实施不过是数禾科技践行金融反诈行动中的关键一环。在技术反诈方面，数禾科技的突破性进展也是有目共睹。

如其构建的一套贯穿业务全流程的、立体化的智能反诈防控体系，不仅通过多维度用户行为分析、设备指纹、关系网络图谱等技术，构建了精准的欺诈风险识别模型，能够在交易申请环节实时识别并拦截高风险操作；同时，通过在贷前、贷中、贷后全生命周期布控监测点，对异常行为模式也能够进行自动预警，确保风险早发现、早处置。

除此之外，该体系还能够以数据驱动迭代进化，基于不断积累的欺诈案例与特征，持续优化风控策略与算法模型，使反诈体系具备自我学习和进化能力，以应对不断翻新的诈骗手法，实现了风险决策链路的全流程智能化升级。

数禾科技的反诈行动不只是防守，还包括主动出击。

自今年以来，数禾科技与上海警方以“信息共享、优势互补”为原则，不断深化战略协作，建立起一种紧密、长期且可持续的警企合作关系。同时，该公司还积极联动四川、重庆、宁夏、广东等9省市警方，对金融黑灰产展开了坚决打击。截至目前，已累计报案打击70起，成功捣毁9个黑产团伙。在这些行动中，共有100人被采取刑事强制措施，40人受到行政处罚或管制措施。

目前，数禾科技不仅是AIF联盟的核心理事成员，其组织的“远离黑灰产”主题宣教系列活动也已成功入选中国互联网金融协会的优秀案例，为行业提供了可借鉴的经验。

以技术为基，面向未来，数禾科技表示，“数盾计划”仍将继续践行监管“三千”理念，构建金融安全教育宣传新生态。金融安全之路没有终点，数禾科技的探索仍在继续。