未来五年收益率超6%的资产都将消失！

很不凑巧的是，本君自己买的一款5%的银行理财，也是今天收到短息通知降到4.5%……

在当前不争气的大背景下，银行理财收益也自身难保啊。

银行理财平均收益

连一向傲娇的固定收益类信托收益率也普遍跌落到8%以下：

近一年信托产品收益率统计

在这样收益低迷的情况下，怎么办？其实商道君（微信号：djsc88）一直建议，可以通过基金定投的方式，来获得资本市场的一个高收益。

每当和朋友说到基金定投的时候，我都会先给他们画一条定投“微笑曲线”：

这条曲线看上去平淡无奇，但却是定投的精髓所在！

何来“微笑曲线”这一说法呢？

简单来说，如果股市在一段时间内，呈现一波先下跌再回升的走势，对于定投而言，就构成了微笑曲线。

在这个过程中，如果你能坚持定投，那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”！有效地摊薄了投资成本，一旦市场好转，你的定投帐户也就很快扭亏为盈。

定投赚钱的人，不一定掌握了这条曲线；但掌握了这条曲线，定投一定能赚钱。

本君第一次开始决心定投是07年的事情了，那时坚持了快两年，最后账户的收益我清楚的记得是23%！在此粗略地做了一个图跟大家分享我的第一个“微笑曲线。”（此期间指数涨跌幅约-43%）

定投回本：不必等到前期跌下去的都涨回来。

从上图很明显的可以看到，那时上证指数还没涨回来，我的定投就已经回本了。如果你还不能理解的话，本君再通过一个简单而极端的例子来更直观的说明。

假设每月定投600元，开始的3个月市场下跌，净值由1.5元下跌至1元、0.5元。此时定投平均成本=累计投入/累计份额=1.22元。

也就是说，净值仅上涨0.72元时定投便可回本，不到前期下跌量（1元）的3/4。若净值涨回1.5元，即可盈利23%。

坚持定投吧，从现在开始！

那我什么时候开始定投合适呢？本君（微信号：djsc88）想说定投没有何时开始的说法，随时可以开始，因为定投的逻辑就是放弃选择时点。

如果工作繁忙的小白们，建议选择指数基金长期坚持即可，一个月定量买入一次足够。常用的指数基金如下：

如有精力琢磨者，可以选择主动型基金作为定投。

因为眼下的的市场环境，使得主动基金收益较容易超越指数基金。但投资主动基金的缺点也很明显，就是要小心基金经理的更换造成业绩下滑，所以要实时跟踪调整。

总之，定投尽量选择波动大的基金，波动越大，成本摊薄的越低，市场转好后收益越高。

记住：越跌越买，越涨越卖。

基金定投止盈不止损，整个操作非常的反人性，所以这也是大部分人坚持不下去的核心所在。

作者：商道君（微信号：djsc88）

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