惊雷乍起！房贷变天了，远处传来杠杆断裂的声音！

一、疯狂的加杠杆

最近几年，小老板们的日子越来越不好过。

实体经济像坐扶梯一样节节下滑，买卖越来越难做，小老板们横下心来，把厂子卖掉，拿钱去股市撞撞大运，没想到赶上三轮股灾，差点淹死。

被股市劈头盖脸的教训了一番之后，小老板们实在是走投无路了。但这个时候，国家却恰逢其时地为他们送出了“神助攻”：

2016年2月2日，央行和银监会发布房贷松绑新政，超过150个城市出台“去库存”新政，包括降低首付、松绑住房公积金、减税、鼓励农民工进城买房等等。

在被实体经济和股市折磨的人不人鬼不鬼之后，小老板们终于幡然醒悟，还是买房吧！于是他们拿着所剩不多的钱，在一二线城市付了套首付，结果没想到走上了人生逆袭的康庄大道！

2016年，一线城市涨了一倍，二线城市普遍上涨50%—70%，那些提前上车的小老板们估计会发出这种感慨:干了十年的实业，还不如买一套房子来钱快，早知道这样，就再狠狠心加杠杆多买几套！

有的小老板在房子上赚了钱，但因为加的杠杆不够大，所以房价大涨之后，他们不仅不开心，反而经常向周围的亲戚朋友吐槽，后悔当初没有加更多的杠杆。

人啊，往往是说者无心、听者有意，小老板们的亲友看到此情此景，分外眼红，他们的胸腔中已经打了满鸡血，脑子里只有“凑首付，买更多的房子”这种想法。

——以上，就是2016年全民加杠杆买房的缩影。

二、调控之下，危机渐行渐近

然而，正当无数散户前赴后继、加杠杆买房的时候，楼市政策却风云突变，房地产市场几乎是一夜之间从狂欢坠落到了冰窖：

2016年国庆期间，近20个城市分别发布了新楼市调控政策，其中多以限购限贷为主。在本地户籍、已缴社保年限、购房贷款记录、公积金与住房商业贷款比例等方面作出了诸多限制，比如“提首付降杠杆”等等。

随后几个月，各地的楼市调控再度升级，尤其以2107年春节之后北京的“317”新政最为严厉：

居民家庭名下在本市已拥有1套住房，以及在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%，暂停发放贷款期限25年以上的个人住房贷款。

在这种极致严厉的政策下，那些加杠杆的人，现在还好吗？

前段时间，有篇名为《深圳两套房仍面临失业，中年财务危机有多可怕？》的文章在网上爆红，讲的是一个深圳高管投资一套学区房遇到失业，面临巨大财务困境的事情。

下面简单还原一下：

2015年底深圳房价大涨，文章的男主人公手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，所以有又在关内买了套五六十平米的学位房，总价300多万。

由于首付不够，所以买第一套房子的时候，男主人公找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。而那70万的抵押贷，一个月也要还七八千。

全家就男主人一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红。因为两套房贷再加上抵押贷，男主人每个月所要还款的金额高达三万多，所以背负了巨大的房贷之后，日子过得骤然紧张起来。

后来，公司要安排男主人公出国，但为了家庭考虑，男主人公拒绝前往。最终，男主人公只能离职，而他那他套本来350万元的学位房，以现在的行情，可能仅能卖300万了。

以上，就是一个因为买房而陷入财务窘境、人生窘境的鲜活案例。

三、绝大多数人都是错误的

在这件事上，男主人公之所以会加杠杆买房，就是因为他认为房价有国家托着，只涨不跌。而现实中人们买房也总是“买涨不买跌”，在房子不涨的时候，大家都只要钱，死活不肯加杠杆、不肯买资产。

但到了后来，房子越涨越猛，大家就都受不了了，开始不顾一切的玩命加杠杆，手里死活不肯留钱。

其实，经济周期一直都在发生着作用，但大众往往都是迟钝的，等大家都意识到一个新周期到来的时候，这个周期往往已经接近尾声了。

绝大多数时候、绝大多数人，受知识、能力、眼界、情绪所限，都会把这个节奏搞错。

当居民都在拼命加杠杆进入楼市时，开发商在干什么？他们在趁机收回流动性，还钱降杠杆。

对银行和整个金融体系来说，开发商降杠杆是他们喜闻乐见的事情。在经济下行、通货紧缩时期，开发商卖房回款之后，经营风险大大降低，银行的坏账风险也会随之降低。

而个人呢？有人说加杠杆的个人如果破产了，银行不也受损失吗？

但现实情况是，在当下的信用体系下，个人即使破产一万次，即使再苦再难，也要还房贷。

个人一旦对银行失信，迎来的是就是寸步难行，飞机、高铁你都坐不了。如果你断供，银行把你的房子折价卖了，那笔与当初买房的差价，是你来还，而不是银行还。

没有还款能力之下的贸然加杠杆，对个人来说，不是通往暴富之路，而是通向破产之门！

在文章的最后，分享一个股市破产大户的心得，这同样适用于楼市，希望读者们都能谨记：

第一，作为投资的依据，不能轻易信任谁，因为如果出了问题，光是互相撕扯，就会耗费很多的精力；

第二，加杠杆一定不要在全民狂热之中，大家都加杠杆的时候往往是风险几何级增长的时刻；

第三，如果有门路，还是做实业为主。

就在快写完这篇文章的时候，锐眼哥又看到一则新闻：

近日，广州收紧房贷政策，首套房贷利率全面提升至基准利率。至此，四大一线城市已全部上调房贷利率，这意味着，购房者的资金成本会进一步上升......

听，远处似乎传来了杠杆断裂的声音！

对于买房问题以及其它财经事件，你有何观点，都可以在文章后面留言，锐眼哥会及时回复，有价值的留言还会被置顶的。原创不易，阅后点大拇指和转发文章是对锐眼哥巨大的精神鼓励，还望各位不要吝惜！

本文为投资家网（www.investorscn.com）原创文章，媒体和公众号转载请务必按注明来源，否则视作侵权。

投资家网（www.investorscn.com）实时提供专业的创业、投资资讯和深度分析。长按以下二维码添加"投资哥"可与小编深入交流，并可加入微信群参与官方活动，赶快行动吧。