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高血压与糖尿病终于有“后盾”了

2018-07-21 00:10:25   来源:投资家网  作者:道君 

摘要:在所有留言中,很多家庭的顶梁柱们都苦于因高血压、糖尿病等慢性病,至今买不到性价比高的保险。

自从,“我不是药神”公映后,本君后台收到咨询保险的看官明显增多了。


保险虽然不是万能的,而且用到它的机率很低很低;


但一旦被疾病颠覆了生活,人们又往往后悔没买过。


在所有留言中,很多家庭的顶梁柱们都苦于因高血压、糖尿病等慢性病,至今买不到性价比高的保险。


毕竟这两种疾病都属于很难治愈的慢性病,一旦控制不好,就会引发其他疾病。


所以,各个保险公司对它们都是拒之千里!


好在,终于有人愿意做第一个吃螃蟹的人。


你为什么需要一款医疗险


各位看官考虑买商业保险之前,请注意一下购险顺序:


务必一定是夫妻、然后小孩、最后是老人。


当然如果有人非要在这事情上尽孝心爱心,要先给一老一小买保险,那本君也拦不住,随意。


但你要知道,家庭支柱自己身上的风险不去转移,要是不幸发生,不仅没有钱给自己看病,还没法给老人孩子提供保障,到时候真的叫天不应,叫地不灵了。


而在所有风险中,可以优先考虑疾病这个常见的风险,毕竟没有人敢保证一辈子不生病。


正常情况下家庭支柱夫妻二人,依靠“重疾险”和百万“医疗险”基本都可以应对重大疾病的治疗,


但是“重疾险”限制较多,而且保费一年都要好几千,而每年只要几百块的“医疗险”就不像重疾那样约定具体的疾病种类,只要是保险合同免责条款之外的疾病,符合合同要求,都能保障。


医疗险覆盖的范围比社保更加广泛,报销的额度也高,甚至可以达到100%报销,对于社保目录外的一些进口药、自费药也会报销。


在本君看来,重疾险、寿险和医疗险这几个热门的产品中,医疗险的赔付率是最高的。


可以说,医疗险是本君首位推荐的疾病类险种。


不过如果经济实力还可以的看官,重疾险和医疗险可以尽量做全,这样保障可以更完善些。


糖尿病、高血压被“歧视”


而这最基本的医疗险,一旦你有高血压或者糖尿病这类的慢性病,那就基本与保险无缘了。


虽然有一些专项保险,比如针对糖尿症并发症的,不仅保额低,还不能真正解决实际的医疗问题。


也有不限制高血压、糖尿病人投保的防癌险,但是只是针对癌症,还是无法解决问题其他疾病导致的医疗问题。


其实在很多人眼里,高血压、糖尿病不过是很常见的慢性病,不太理解投保门槛高,真正的原因在于:


这种慢性病虽然不像癌症那样凶猛,甚至依靠长期、终身服药能够减慢病情发展,但关键在于最终仍然容易引发各种并发症。


比如糖尿病严重时容易引起脑中风后遗症、急性心肌梗塞、肾衰竭和眼底病变,甚至直接导致失明等等。


而高血压则是心脑血管疾病的主要诱因,长期得不到有效治疗,导致脑溢血、心力衰竭和肾功能衰竭等严重并发症的风险极高,甚至危及生命。


考虑到并发症的出现,增加了保险公司赔付的几率,因此这两种慢性病都是医疗险拒赔的对象。


有需求就有市场


就在几乎所有保险都拒绝糖尿病、高血压的时候,三马(蚂蚁金服、腾讯、平安)加持的众安保险推出了“安稳e生医疗险(糖尿病和高血压专属版)”。


这算是对高血压、糖尿病医疗险的试水,有这方面需求的看官不妨跟本君一起来看看到底优劣势如何,性价比高不高——


咱先来看看有啥亮点:


安稳e生医疗险,最大的亮点是能够接受“原发性高血压和2型糖尿病患者”标准体投保,可以说切中了一大票人的痛点。


该险提供50万/年的住院医疗保障以及5万元/年的特殊医疗保障,但二者累计赔付之和最高为50万/年。


投保年龄限定在18-55周岁,保障期限为1年。


无论你是由于意外伤害还是疾病所导致的医疗费用,都可以报销。


保费也还算便宜,比如31-35岁投保一年保费506元,36-40岁是676元,最高51-55岁是1346元,一般家庭也可以承受得。


不过,安稳e生有1万元的免赔额,也就是说社保报销以后有1万是不报的。


既然是第一个吃螃蟹的人,那么肯定还是会有不完美的地方:


1、健康告知很严格


虽然安稳e生允许糖尿病和高血压患者投保,但是对血糖水平和血压是有严格的控制:


而且你不能太胖,不能抽烟太多,即使对一般疾病的健康也有要求,比如最常见的1年内健康检查异常、2年内住院史等;


另外,慢性肾脏疾病,肾功能衰竭,有肝炎(包括肝炎病毒携带者)也不能投保;


而且,病情也要控制的比较好,且不能同时患有2型糖尿病和高血压。


2、等待期较长


等待期 90天到120天,对于首年投保的看官来说,等于一年中的1/4都不在保障时间内,这一点也是一个小不足。


3、没社保报销较低


安稳e生在有社保的情况最多可以报销90%,而无社保能报销的比例就很低了,只有50%。


4、续保需要经过人工审核


安稳e生在条款里写了,续保时“必须保险公司审核同意”,也就是说会有一个人工审核的步骤,而且会因为医疗费用水平变化而调整费率。


以下3种情况一定是不会给续保的:


1、投保时未如实告知,带病投保;


2、住院期间发现你存在滥用医疗费用的情况;


3、产品停售


其实,这种短期医疗险大多不保证续保的,尤其在今年银保监会下发了19号文中,明确批评了短期健康保险中引入“连续投保”等长期保险概念。


所以无论是从保险公司的承担风险还是政策上面,我们都很难从市面上找到保证续保的短期险。


总的来说,安心享e生是一款大胆而谨慎的产品。


尽管健康告知比较严格,一些保障内容还有待提高,但只要能换来高血压、糖尿病的投保“资格”,都是可以理解的。


有了第一个吃螃蟹的保险公司,相信,第二个也就不远了。

本文为投资家网原创文章,转载或内容合作请联系投资家网,违规转载,法律必究。

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