豆包网王慧哲:捕捉万亿级保险服务市场的下一条大鱼

2015年5月份开始搭团队，定思路，8月份开始做产品，10月份正式上线。11月，国家开放互联网保险文件发布。豆包网抢在了政策前面，开始了科技保险行业的开拓。

豆包网是国内领先的在线保险服务运营商，致力于为保险中介机构、保险公司和用户提供“职域营销+智能运营”的综合保障服务。创立之初，豆包网秉承着“美好生活，一起打包”的品牌理念，以客户需求为导向，以“弹性福利”为切入点，综合了医疗保险与健康服务，择优而选，为企业和个人提供贴心、快捷、全方位的健康保障服务。

2018年，豆包网战略升级，通过科技赋能，自主研发了一站式中介SaaS系统，包括职域裂变，社会化营销、智能客服、闪电理赔、大数据分析等专属解决方案，赋能保险行业上下游，从而提升中介机构的互联网营销和服务创新能力。

“一个商业模式，它的成功与否，一个是看眼光，二是看效率。看准了方向就要快速解决问题。”说这句话的便是我们本次的采访嘉宾，豆包网联合创始人王慧哲。

休闲舒适的衣着，睿智温婉的气质，改变了记者对保险人一贯严肃沉闷的印象。是什么样的契机让她选择了这一行业，一路走来又经历了哪些挫折，收获了哪些喜悦。带着这个疑问，记者采访了联合创始人王慧哲，她向我们讲述了豆包网的诞生、成长与发展。

站在消费者层面提升保险用户感受度

从保险行业整体的走势来看，近六年，是保险规模快速增长的进程，与此同时，互联网保险科技也在快速发展。在保费规模上，中国在全球排名第二，保险行业的发展前景十分广阔。看到这一行业趋势，王慧哲和创始团队等一群互联网人决定要做保险行业。

王慧哲分析到，当时传统保险行业长期以来在产品、销售、服务等环节存在着很多痛点：在产品端，保险责任条款非常繁杂，文字专业严谨，而且条款本身也比较抽象，对于一位普通消费者来讲，想要看透看明白非常耗费时间和精力，所以，签署保险责任条款对于消费者而言，是一个比较高的门槛。

另外，保险代理人在产品销售上有两个痛点，一是过度销售，二是无法标准化。我们经常会接到一些卖保险的电话，大家对这种销售非常反感，这就是过度销售，这种传统的销售模式没有办法快速触达到客户。另外，作为一个消费者个体，对于保险行业，我们都是不确定的群体。打个比方，如果我要向你销售一个手机，我目测一下你的年龄、穿着打扮，我大概就可以知道你的消费习惯。但对于保险产品，我可以猜测出你的年龄，但我不知道你的收入和身体状况，所以，在面对消费者时，无法确定个体的标准化，也没有任何工具展示给他，这是销售方面的第二个痛点。

服务端，理赔过程繁琐拖延。在理赔的过程中，人们不知道哪一流程是可以操作的，哪一流程不需要操作，单据递上去之后，看不到整个处理的流程，不知道会给赔多少，整个理赔过程是不透明的。

“看到了行业整个大的发展趋势和规模，又看到行业里存在的痛点，于是我们就在想，我们能做些什么？我们能够通过自己擅长的东西去解决这个行业的什么问题？”王慧哲向记者说到创办豆包网的初衷，我们就想站在消费者的层面去提升保险行业整体的用户感受度。

在服务上做技术叠加是豆包的核心所在

豆包网选择在保险服务上做技术叠加，一是豆包网的初衷就是站在用户角度去解决用户体验的问题，二是豆包网原始团队在大数据领域已有多年经验，利用大数据为保险服务做升级,这也是豆包的核心所在。

豆包网在技术上有着自身的优势，但产品和数据还需要与保险公司进行合作，将资源的端口打开，然而这个过程并不容易。

“三年前，我们刚进入这个行业的时候，是非常艰难的。我们要去和保险公司谈合作，让他们给我们开端口，对接我们的产品。当时我们带着自己的系统产品，当然，那个时候的系统还没有像现在这么棒，只是一个功能性的模块，我们去跟PICC谈，去跟平安谈，我们去开商务会，在做金融行业的人看来，我们是一群互联网人，和他们不对等。另一方面，他们觉得我们做这个行业这么多年了都做不好，你们门外汉还能把它做好吗？”王慧哲向记者回忆到当时艰难的情景。

和豆包网合作的第一家保险公司是太保安联，太保安联由中国太平洋保险集团和安联保险集团合作组建，他们也是想突破常规做一些新的尝试。所以，豆包网就和太保安联有了这样一个合作契机。王慧哲坦言：“在与太保安联进行了一些合作之后，豆包的平台逐步被打磨出来，后期我们走着走着发现，其实我们能够做的事情还是蛮多的，我们通过平台，通过用户的感受，走进了企业”。

豆包最开始锁定的是企业客户，帮助企业HR去购买合适的团体保险产品和体检产品。在构建产品之初，豆包就考虑到有没有一个办法，只花一次价钱，让公司的员工在全国任何一个城市，去任何一个体检机构门店都能够进行体检。

随后，豆包打通了三家体检机构：爱康国宾、美年大健康和慈铭体检。这三家机构分别有着不一样的特性，爱康的门店在北京有着非常广的分布，覆盖了大范围的企业客户；在全国范围内，分布最广的是美年，美年的店面甚至某个县，某一个村都有，而且它比爱康的产品更广更全；而慈铭更多的优势是拥有筛查检测癌症的仪器。每个机构的擅长点不一样，豆包则把它们结合到了一起。

豆包网会根据每个企业的员工布局和它特殊的需求，为其提供定制化的配比。王慧哲向记者介绍了之前做的一些案例：北京、上海等一线城市的企业高管对体检要求比较高，那么它的高管部分的套餐就可以用慈铭的产品，普通员工则可以用爱康的。再比如，有一年，豆包与某乳业集团合作，这个集团有地推团队，在县城里都有他的员工，那该选择哪家保险？考虑到店面覆盖范围，全国店面最全的就是美年。

科技赋能保险行业服务品质稳步提升

在2018年年初的时候，豆包网决定要做产业的升级，科技赋能保险中介服务。在王慧哲看来,豆包网整体的价值观，其实就是行业的价值观，豆包网要用更加开放的、分享的心态去做这件事。豆包网发展到现在，不再是简单地通过自己的能量为用户或者行业解决什么问题，而是要跟行业内的专注于做各个板块的人一起携手，把整个行业的升级做好，这是豆包现在要去做的事。

同样是保险中介服务平台，豆包网为什么敢拉起这个大旗，给保险公司和保险中介来做赋能？面对这样的疑惑，王慧哲给出了答案，她认为，虽然豆包网从外部看上去好像和所有的保险中介大同小异，但实际上，说到核心还是基因问题，因为基因问题决定了我们关注什么，我们擅长什么。我们最擅长搭建服务运营体系，我们有挖掘数据的能力，这就是我们能为中介机构赋能的核心，无论车险还是人险、健康险、寿险等。

现在，豆包网已经与三十多家保险公司实现了对接，保证了大量产品数据和产品接口，并且，这些保险公司有一定的技术能力，在豆包网的帮助下，建立了自己的SAAS服务运营系统，能够进行移动化营销和数据挖掘，具有用户画像的分析能力，更有效的触达和转化。

面对保险中介在销售规模滞涨、利润增量不足、服务品质欠缺上的痛点，豆包网能帮助他们解决这些难题。首先，豆包通过SAAS平台能够帮助保险中介机构节省在产品、员工和其他很多方面的损耗，提升业管效率。第二，豆包网在中介SAAS平台上有一整套从出单到保全、理赔的全流程服务。

“因为我们的中介合作伙伴足够多，用户量足够大，已经累计了长期的品牌信誉，所以保险公司认为我们有能力承接这样的事情，把理赔中的核赔权给到豆包，从而保证整个理赔周期的快速进行。”王慧哲说到，从保全到理赔，豆包网能够帮助中介机构实时的进行在线业务管理，快速及时的理赔流程让他们的用户更加清晰。

现在，与豆包合作的保险公司和保险中介机构累计超过了100家，投保人次已经突破160万，理赔报案数大约30余万件。另外，用户通过豆包推荐购买产品，钱是直接入账保险公司和中介机构的，如果出现纠纷，豆包网会站在用户端，帮助其进行咨询、并协助解决，这在一定程度上保证了用户权益和隐私安全。

今年年初，豆包网完成了由中国最大的全球化母基金盛景嘉成领投的新一轮7500万的融资，用于科技赋能保险公司和保险中介，搭建更富有弹性的中介SAAS服务运营体系。

对于保险行业未来的发展和方向，王慧哲坚信，这个行业未来发展趋势一定会越来越好，现在，不论是太平人寿还是大地保险，他们都已经陆陆续续成立了互联网事业部，或增设数据运营官，保险公司也已经意识到，未来发展必须要紧跟数据化的进程。

“实际上，保险公司本身就是个大数据的运营商，只是大家一直没关注这一方向。所以，保险科技应该会让这个行业产生翻天覆地的改变，用户对保险服务也会有一个非常大的认知升级。”王慧哲预测到未来五年科技保险行业的发展，“怎么样能够提高用户的感受度和满意度，这是保险公司、中介机构以及像我们这样的科技型公司一致努力的方向，所以这个行业在分工专业化的大背景下，一定会越来越好。”

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