监管和网贷平台携手严防金融老赖钻空子

国难之前,金融让利。

疫情发生后,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合通知,要求不得对小微企业盲目抽贷、断贷、压贷。各传统金融机构以及互联网金融机构纷纷响应,如搜狐旗下网贷平台搜易贷表示,积极甄别借贷方具体情形,主动了解受“疫”企业具体困难,做到不盲目抽贷、断贷、压贷,采取多种措施支持相关企业战胜疫情灾害影响。对于当前确实因疫情影响,出现还款困难的借款人,给予其一定期限延期还款并豁免逾期相关费用。

这本来是一段佳话,但没想到,这些善举反而成为老赖的反催收利器。

各种贷款论坛充斥着“现在不还钱,也不上征信,老哥们冲啊!”这样的消息,很多老赖在分享伪造证据的各种手段,甚至将体温表放在热水里,制造发高烧的假象,借机逃脱债务。

无论是传统金融,还是互联网金融,其实本身都会被疫情深度影响,未来一段时间的逾期、坏账都会对这些机构造成巨大压力。但即便明知如此,这些机构依然选择提供更大限度的支持,选择与企业共度难关,这也是整个社会能够在疫情结束后迅速恢复的最根本动力。

善良不应该被利用,因此,在这一特殊时期,各金融机构打击老赖的行动不是减弱了,反而是更加强劲了。而这一变化,也得到了来自监管层的强力支持。

以深圳为例,深圳市互联网金融协会近日出台《关于进一步做好深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒有关工作的通知》(下文简称“《通知》”),进一步明确了网贷平台上报失信人的认定标准,完善了在新冠肺炎疫情影响下的失信惩戒上报规则。

《通知》强调,对恶意违约逾期的借款人,平台依然要做好催收提示工作,并进行失信惩戒名单上报工作。若上报的债权有专业律师进行评估,对其真实性、合法性出具了相应的法律意见,经相关部门审核后,该项信息将优先报送至人民银行征信中心。

事实证明,将一批网贷机构报送、行业内严重失信的信息通过政府、行业协会、网贷平台进行三级公示披露,并纳入中国人民银行金融信用信息基础数据库和百行征信特别关注名单实施联合惩戒,对打击网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。

统计显示,深圳市互金协会收到的上报信息中,符合“三级公示”条件的共有74户,涉及逾期金额563.58万元,截至2020年1月20日,深圳公示的失信人中已有39户还款,共还款金额74.40万元。

除了监管层的支持,互联网金融机构也正在加紧防范逃废债的各项措施,严厉打击金融老赖。

搜易贷便是强力打击逃废债的典型平台代表。其智能化的风控系统为打击恶意逃废债提供了强力的技术支持,搜易贷建立了一套完整的风险预警体系,制定了全面的预警监控指标,包括借款人家庭情况、征信情况、经营管理及财务状况、国家宏观政策、自然灾害等情况,并根据预警信号监测借款人具体风险和信贷业务整体风险情况。在借款人环境因素发生重大变化时,触碰了预警监测指标,系统发出贷款风险预警信号并分派核查任务,贷后管理人员及时联系提醒借款人采取措施。

在当前疫情期,风刃风控系统可以配置灵活有效的贷后策略,自动实现不同的分案规则,及时汇总和核对账户的贷后反馈情况和策略分析,同时加强对数据和信息的安全管理等。

搜易贷的风控系统通过严密的贷后实时监测,辅以多模型的并行在线学习训练和实时欺诈反馈,通过对借款人贷后信息的变化作出综合判断,对可疑信息及时提起预警,规避逃废债风险。除科技助力外,搜易贷的贷后部门也已经增派员工积极联系受疫情影响严重的借款人助其顺利完成还款。

除了智能技术的支持,搜易贷与央行的征信对接也早已启动,2018年10月份,搜易贷已作为首批平台将“恶意逃废债”用户信息上报至属地金管机构,以纳入央行征信系统,从而进一步完善征信体系。

在当下的非常时期,搜易贷对于打击逃废债依然毫不手软。目前,平台正在全面接入央行个人征信系统,搜易贷已向央行征信中心上报测试数据,完成测试后,数据正式进入金融信用信息基础数据库完成对接。

同时,搜易贷已完成全量信用数据接入百行征信并与百行征信共享信用数据。此外,搜易贷还接入了金融信用信息基础数据库运行机构、中国互联网金融协会信息披露系统,实时报送借款和逾期信息,并由贷后部门联系和督促借款人还款。