当下全面实现人身险“三化”有难度，中保协就寿险标准条款征求意见

财联社（上海，记者 丁艳）讯，近日，保险行业协会向人身险、再保险公司下发《关于征求人寿保险标准条款意见的通知》（以下简称“《通知》”）。

从财联社记者获悉的内部文件来看，根据人身保险产品标准化、通俗化、简单化（以下简称“三化”）工作部署，保险行业协会在银保监会指导下，现已完成人寿寿险标准条款（定期寿险、终身寿险、两全保险），现向各公司征求意见，并于6月19日前将书面意见反馈。

而保险行业协会的“三化”启动工作从去年8月份就已开始，其根据银保监会人身保险产品“三化”工作部署，向各人身险公司收集保险产品条款。

“现阶段实现全面‘三化’有很大难度，并且‘三化’并非一时可以解决的问题，而是一个长期发展方向，更多需要的是指导意见，强制推动可能未必能达到预期效果。”一家中型寿险公司产品经理对财联社记者表示。

对于实现全面三化的难度及困难，其提出三方面的看法：“首先标准化和各家公司运营流程之间存在矛盾，条款模板中通常会对承保、退保、保全、理赔等项目的申请、操作有说明，但各家公司的运营流程、规则未必一致，所以在相关规则未实现标准化的情况下，条款标准化可能会有一些困难。”

其次，上述中型寿险公司产品经理认为，“通俗化与条款专业化、严谨化的矛盾。有时通俗的表述不够严谨和专业，在发生纠纷时会有不同解读，而一旦发生诉讼，通常都是向有利于客户的方向解读，出于保护自己的目的，保险公司通常都会希望条款表述更严谨。”

另外其指出，“条款简单化与产品复杂化、业务模式复杂化的矛盾。从发展趋势来看，寿险产品肯定会创新，产品形态则会更复杂，同时随着新技术的发展应用，寿险的销售模式、服务模式也越来越丰富越来越复杂，很难在条款中很简单的将复杂产品和服务说明清楚。”

据了解，保险行业协会拟在1-3年内通过制定人身保险产品条款框架、条目示范写法、标准条款等方式，提高产品条款的可读性、科学性和合规性，基本形成人身保险行业产品设计丰富、内容规范、格式统一、重点突出、简便易懂的产品格局。