北京银行总资产首破3万亿，零售金融转型按下“快进键”

2020年注定是不平凡的一年，新冠肺炎疫情给各行各业带来了巨大挑战。面对错综复杂的外部环境，北京银行攻坚克难、锐意进取，去年全年，该行营收净利均实现正增长。

随着国内经济复苏，北京银行盈利能力加速提升。与此同时，该行资产规模稳健增长，成为我国第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行，再次跨上一个崭新的台阶。

正如北京银行董事长张东宁所言，2020年，是北京银行发展的第25年。如果从一个更长的历史周期回首，这一年是北京银行承前启后的重要节点，也是北京银行继往开来的成长起点。

资产突破3万亿，盈利能力稳步提升

日前，北京银行发布2020年年报及2021年一季报，交出一份令人满意的“成绩单”。

截至2020年末，北京银行资产总额2.9万亿元，同比增长6%；存款余额1.64万亿元，同比增长7%；贷款余额1.57万亿元，同比增长8.4%。截至今年一季度末，存款余额1.69万亿元，贷款余额1.63万亿元，资产总额3.03万亿元，成为第一家资产突破3万亿元的城商行。

2020年，北京银行实现营业收入643亿元，同比增长1.85%；实现净利润214.84亿元，同比增长0.2%。伴随经济复苏加快，北京银行盈利步入加速修复通道，今年一季度，实现净利润68.98亿元，同比增长3.46%。

2020年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.42%、10.28%及11.49%，均满足监管达标要求。在无外源性资本补充的情况下，通过逐步压降资本耗用，该行连续三年实现核心一级资本充足率提升，核心一级资本充足率较2017年末提升50个基点，提高风险抵御和业务发展保障能力。

在区域布局方面，北京银行充分发挥服务首都“主场优势”，截至2020年末，北京地区贷款余额达到7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%；累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，在北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”。

截至今年一季度末，北京地区贷款余额达到7738亿元。同时，优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，在江苏、浙江、上海、深圳四大区域共设有4家一级分行、5家二级分行、141家经营机构。

值得一提的是，深耕数字普惠是北京银行2020年必不可少的关键词。截至2020年末，北京银行普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%；发行抗疫主题小微金融债券400亿元；首批入驻“北京市首贷服务中心”，累计首贷支持小微企业4687户、642.6亿元；普惠小微信用贷款余额较年初增长331%。

今年一季度，北京银行完善普惠线上拓客平台功能，加大数字普惠金融拓展力度，全行普惠金融贷款余额达到1072亿元，同比增长43%。

资产质量持续向好，数字化转型加速度

在营收净利双增长的同时，该行资产质量也在进一步改善。年报数据显示，2020年，北京银行主动加大风险处置力度，年末不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%。关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。

伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复。今年一季度末，该行不良贷款率1.46%，较年初下降11BP；拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点。

而风险的有效控制也得益于北京银行金融科技手段的创新。据了解，北京银行持续加大系统研发、建设力度，依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力；完成财务预警系统项目一期建设，上线智慧风控APP，深化京行预警通APP应用，完成全面风险预警系统一期建设，全面提升自动化预警管理能力。

不难发现，近几年，北京银行数字化转型一直在持续加速。据悉，2020年以来，该行深入推进“京匠工程”十大项目群建设，顺义科技研发中心投入使用，北银金融科技公司步入快速发展轨道，在城市副中心和深圳分别设立金融创新实验室，手机银行APP实现从4.0到6.0的版本跨越，启动科技创新提升“211”工程。

数据显示，2020年该行金融科技投入占营业收入比重达到3.4%。北京银行方面表示，未来将依托北京国际科技创新中心区位优势，把握产业数字化和数字产业化机遇，全面加快数字化转型步伐，建设数字京行。

零售转型成效显著，特色金融业务提质增效

近年来，我国商业银行纷纷加快零售转型力度、优化资产负债表结构，北京银行也不例外，零售转型成效显著。

该行年报数据显示，截至2020年末，北京银行零售AUM余额达到7748亿元，同比增长612亿元；零售贷款规模达5050亿元，较年初增长14.1%，显著高于全行贷款增速。

零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%；零售中间业务净收入同比增长18%，财富管理类业务收入同比增长21%。手机银行APP客户同比提升39%，信用卡新增客户同比增长66%，基金销量同比增长104%，基金手续费收入同比增长122%，市场影响力显著提升。

个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。截至今年一季度末，零售AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

在北京银行2020年年报暨2021年一季报业绩发布会上，该行行长杨书剑谈到该行未来五大转型规划，其中一项即是“业务结构由公司为主向公司零售并重转型”。

具体而言，该行未来将聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线，力争用5年时间将零售利润占比提升至50%，实现公司零售业务均衡发展。

除了零售金融业务，北京银行独有的特色金融业务也同样值得关注。2020年，北京银行抢抓北京“四个中心”建设加速机遇，加快科技金融、文化金融产品创新、模式升级。

数据显示，截至2020年末，科技金融贷款余额1614亿元，较年初增48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元；两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为全行高质量发展注入了澎湃动力。

据北京银行方面透露，未来，该行将继续巩固科技金融、文化金融等特色业务优势并抢抓“碳达峰”“碳中和”等政策机遇，积极发展绿色金融业务，全力打造特色金融服务品牌。