百惠证券：数字人民币高速发展提升金融市场竞争力

移动支付方式在中国内地已经十分盛行，根据人民银行的统计，有赖于科网巨头的大力推动，市民移动支付的习惯在2022年普及度已高达90%，「无现金生活」已正式启动。百惠证券注意到，这个趋势亦激化了数字人民币（Digital RMB）的出现，旨在通过区块链等技术实现去中心化、安全、快捷的支付和结算，为大湾区金融机构带来了许多好处和机遇。

数字人民币（e-CNY）是指中国人民银行发行的电子货币，也被称为数字货币、数字法币等，它是一种全新的支付方式，以区块链技术为基础，由央行直接发行和管理的，具有货币管理体系，可以用于数字支付和转移，实现了货币的数字化。事实上，数字人民币的整体特性与使用方式与纸钞完全相同，中国人民银行副行长范一飞指出，这种货币的主要定位是流通中现金（M0），可以与其他虚拟货币，例如比特币等加密资产抗衡，目前主要定位是在数码经济中提供通用性的基础货币。据百惠证券了解，中国人民银行对此研发高度重视，货币的使用流通严格跟随《中国人民银行法》和《人民币管理条例》，交易者不可匿名，使资金流向清晰透明，能大力防范防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，逐步打造更加稳建的金融交易市场。

百惠证券认为，数字人民币会为中港两地金融机构业务及创科发展带来了新机遇，促进整体经济整合度和竞争力，为跨境投资注入更优质的发展燃料。首先，数字人民币的推出可以加强金融机构的金融创新和科技创新。在香港作为国际金融中心，外界对其创科发展有极大期望，政府近年亦积极投入各种资源与配套措施。百惠证券认为，数字人民币这种新兴支付方式，融合了区块链、加密技术等前沿技术，可以为金融机构带来更多的创新机会，提升其在行业中的竞争力。例如，一些银行可以通过数字人民币发行自己的虚拟货币，实现自身品牌价值的提升。

其次，在通关以后跨境交易逐步恢复，对于像百惠证券这样的香港金融机构来说，应用数字人民币能够提供更加便利和快捷的支付和结算方式，亦可以帮助金融机构减少成本和风险。传统的结算方式需要金融机构投入大量的人力和物力，且存在较高的风险，例如难以追踪资金去向。然而，数字人民币通过区块链等技术实现快速、安全的支付和结算，可以帮助金融机构降低成本和风险，甚至在没有网络的情况下亦可脱机使用。例如，中国工商银行通过数字人民币发行的“e人民币”可以实现快速支付和转账，且不需要支付手续费。

数字人民币的发行意味着中国央行开始实验数字货币的应用，有望改变传统金融体系的运作方式，提高支付效率和安全性，促进金融科技的发展。目前，数字人民币已经开始在中国的一些城市进行测试和应用，并且有望在未来逐步扩大应用范围。尤其对百惠证券这样协助融资的金融机构而言，跨境交易的转变指日可待，一些想赴港上市的IPO可以省去繁复的融资手续，加快上市范围，扩大升值空间。