以微业贷为核心数字普惠小微金融产品，微众银行助力普惠金融高质量发展

从2013年，发展普惠金融首次被正式写入党的决议之中，上升为国家战略，到今年，中国普惠金融已然走过十个年头，经历了从无到有、从小到大、从弱到强的发展。在迈上新台阶的关键时刻，国家发布了《关于推动普惠金融高质量发展的实施意见》（下称“《实施意见》”），明确未来五年高质量的普惠金融体系基本建成，中央金融工作会议上亦明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，也为普惠金融发展的更多个十年提供了新的指导方向。在普惠金融突飞猛进的十年间，微众银行自2014年成立，肩负着“让金融普惠大众”的使命，坚持运用数字科技手段践行普惠金融，与中国普惠金融行业共同成长。作为一家数字银行，微众银行一直专注为小微企业和普罗大众提供更为优质、便捷的金融服务，目前已服务超410万小微市场主体和超3.7亿个人用户。

其中在企业金融领域，微众银行在2017年推出了线上无抵押的企业流动资金贷款产品微业贷，六年来依托数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化精细运营的三个数字化手段，探索出了一条“成本可负担、风险可控制、商业可持续”的数字普惠小微模式道路，在解决中小微企业融资难及经营难等问题、助力普惠金融扩面降本更易得、共同建设数字普惠金融生态等方面做出有益实践。

微业贷支持小微经营主体可持续发展，助力普惠金融扩面增量、更可得

《实施意见》中强调，鼓励金融机构开发更多产品和服务支持小微经营主体可持续发展，同时提到要提升普惠金融科技水平，强化科技赋能提升金融服务可得性和质量等重要内容。自深耕小微企业金融服务领域以来，六年间，微众银行坚持运用数字科技推动业务开展、创新服务小微经营主体、提升运营效率、优化客户体验、同时降低经营风险，突破性化解了银行服务小微企业面临的服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题，切实助力普惠金融覆盖面扩大、成本降低、可得性持续提升。

在小微信贷领域，微众银行微业贷的推出让分散在全国各地的小微企业都能随时随地平等地获得高质效的线上金融服务。六年间，微业贷所服务的客户数量实现了从0到410万的飞跃，服务的所有企业均为实体经济范畴的民营企业，年营业收入在1000万以下企业占客户总数超70%，“征信白户”则超50%，贷款不良率始终优于行业平均水平。基于微业贷的成功模式，微众银行分别针对产业链上下游客群和科创企业等科创类客群推出了差异化、特色化的供应链金融服务和科创金融服务，由此开始了对细分客群的深耕。微众银行为30个国家重点产业提供数字化金融支持，与超400个品牌合作伙伴长期合作，覆盖超五成世界500强中国企业，国央企合作伙伴超100家 ，服务超20万家经销商和供应商。而在“五篇大文章”中处于首要地位的“科技金融”领域，微众银行自2020年开始布局，目前已在20个省及直辖市、200多个地级市开展科创金融业务，吸引近32万家科创企业前来申请。微业贷切实触达了众多长尾企业客群，并深入支持了重点产业领域企业发展，真正为普惠金融扩面增量更易得做出了有效贡献。

以数字科技更“懂”小微企业，全链路商业服务共建数字金融新生态

进入数字经济高速发展的阶段，《实施意见》同时提到了“打造健康的数字普惠金融生态”的概念，这对作为主要服务对象的“中小微弱”来说意义深远，也与微众银行依托数字科技全方位陪伴中小微企业共同成长的理念不谋而合。微众银行深入洞察了企业不局限于资金的全方位经营诉求，打造企业金融品牌“微众企业+”，通过多元化方式拓展小微金融生态体系，围绕小微企业的实际需求，不断拓宽数字化产品及服务矩阵，通过聚合“微业贷”“企业+票据”“企业+账户”“企业+保险”“企业+名片”“企业+推广”“企业+招聘”“数字创投服务”等一系列创新产品和服务，不仅解决企业融资难、融资贵的问题，还能更好地帮助企业解决更多数字化经营难题满足全生命周期的不同需求。而这些创新服务均是微众银行联合地方政府、机构、平台等生态合作伙伴依托各自特长优势和资源禀赋，共同形成的普惠金融合力。例如联合深圳市南山区科技创新局推出“一键贴息”服务，让惠企政策直通企业；业内首个线上化、批量化的融资担保业务模式则是与全国多地政策性担保机构合作推出，旨在进一步降低企业融资成本；与智联招聘合作推出科创企业联合校园招聘双选平台“惠蓝种子计划”聚焦搭建应届毕业生与科创型中小微企业的招聘桥梁，让更多人才走进企业；在普惠信用方面则与新华信用联合发布“企业家信用名片”产品，依托数字科技能力盘活企业信用价值，从数字化的角度让全社会从“数字信用”方面更“懂”小微企业，助力数字普惠金融生态共建。

迈入普惠金融高质量发展新征程，微众银行将坚定践行普惠金融道路不动摇，发挥数字银行特色助力普惠金融进一步从“增量”“扩面”转变为“提质”，也将发挥数字科技特长，汇聚更多生态合作伙伴共同为小微企业客户提供平等的服务，建设健康的数字普惠金融生态，服务实体经济高质量发展，做好金融五篇大文章。