微众银行绿色普惠贷款模型成功入选深圳金融科技创新监管工具

近日，微众银行与盟浪可持续数字科技（深圳）有限责任公司共同研发的“基于大数据技术的绿色普惠信贷服务”项目，已成功通过中国人民银行深圳市分行金融科技创新监管工具的项目评审与公示，正式入选新一批创新应用，标志着微众银行在“数据科技+绿色金融”的融合应用领域再次取得具有标杆意义的实践突破。

图源：中国人民银行深圳市分行公示截图

金融科技创新监管工具是中国人民银行在《金融科技发展规划（2022-2025年）》等政策指引下，为引导金融科技守正创新、安全发展而构建的重要机制。本次深圳以“数字金融”为主题组织开展实施，旨在遴选并培育一批具有示范价值的创新项目。微众银行与盟浪联合项目的成功入围，体现了监管机构与市场对该项目技术先进性、业务合规性及社会效益的充分肯定。

数据智能重塑绿色普惠信贷流程

本次入围的绿色普惠贷款模型，综合运用大数据、人工智能等前沿技术，构建了一套覆盖企业识别、产品认定、用途判断及绿色营收测算的多维智能识别体系，实现了对普惠小微企业绿色贷款的全流程、自动化、高精度识别。

该模型的应用，从根本上改变了传统依赖人工判定的业务模式，有效解决了过往绿色信贷实践中存在的标准执行复杂、主观误差大、审核效率低等核心痛点。它不仅大幅提升了银行绿色资产识别的准确性与业务处理效率，降低了运营成本，更为金融机构精准服务绿色小微实体、管理环境风险提供了强大的科技工具。

在此次联合研发中，微众银行依托丰富的普惠金融业务场景与数据基础，提供底层数据支撑、追踪模型效果并进行业务适配性优化，支持盟浪在模型搭建中更高效地进行算法框架设计、数据回测与代码开发。目前，该模型已在微众银行的实际业务中投入应用，实现了从技术研发到价值创造的有效闭环。

以科技之力，驱动绿色金融普惠化

此次项目成功入选金融科技创新监管工具，是微众银行始终秉持“让金融普惠大众”的使命，坚持以科技创新作为驱动业务发展的核心引擎，致力于满足普罗大众和小微企业的多元金融服务需求的又一次生动实践，也证明了数据智能技术在破解绿色金融落地“最后一公里”难题上的巨大潜力。

未来，微众银行将继续探索运用数据建模、机器学习等技术主动识别企业绿色金融需求，研究通过物联网、API、数据清洗等手段实时收集环境数据、动态监控碳排放情况、智能分析交易风险的数字化、智能化工具，将绿色金融的理念与服务推广至更多的普罗大众、个体工商户及小微企业。