中金财富1018发布会再定义买方投顾助力财富管理高质量发展

新时代催生新金融。近年来，随着中国经济的持续增长和居民财富的不断积累，中国财富管理行业迎来了前所未有的发展机遇，财富管理及资产管理行业高质量发展成为业内机构共同话题。

10月18日，中国中金财富证券有限公司（简称“中金财富”）举办以“向新·同行”为主题的“2024中金财富1018发布会”。一场发布会，看出中金财富深耕财富管理领域的洞察与谋变——它凭借专业化的财富管理和投资能力，通过深挖绿色金融潜力、再定义买方投顾业务、金融科技赋能财富管理、创新提出“顾问服务金字塔”等，积极应对宏观经济行业趋势的变化，致力于为客户创造更加稳定、可持续的财富增值机会，共同追求共赢发展。

助力金融投资转型升级 再定义买方投顾内涵

中国作为拥有规模经济先发优势的国家，财富管理潜力巨大。近年来，伴随经济形势越来越复杂，财富管理行业紧跟居民收入预期和产品需求变化迎来了一波变革。

面对复杂基本面，做好财富管理不仅是金融行业服务好投资者的基本要求，更是聚焦主责主业、当好社会财富“管理者”角色的核心要义。中金财富作为财富管理的领先者，拥有国际水准的产品与解决方案、专业的投资顾问团队、敏捷创新的金融科技平台，始终坚持以客户为中心，立足买方视角，为客户提供服务人生目标的投资解决方案。

“买方投顾”已成为财富管理行业战略转型的代名词。作为中国财富管理行业的先行者，中金财富在2019年首提“买方投顾”投资理念，以客户需求为出发点，让客户服务方式从传统的产品销售向全生命周期的顾问服务转变。践行5年中，中金财富已构建了“中国50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”买方投顾体系。截至2024年9月份，买方投顾服务累计陪伴超过35万人次客户完成配置规划，买方投顾累计产品配置规模接近1600 亿，买方投顾累计签约客户资产超2400亿。凭借已积淀10余年的产品研究能力，为客户甄选优秀管理人，中国50池的股票策略（指主观选股及量化选股策略）管理人代表产品5年来获得累计平均回报62%，相较于宽基指数、相较于全市场股票型公募基金（指wind分类中的普通股票型基金、偏股混合型基金、增强指数型基金）平均表现都跑出了显著超额。通过动态管理，中金财富为客户把关、严控下行风险。5年来，相较于全市场股票型公募基金，中国50池股票策略管理人代表产品落入全市场股票型公募基金后1/4概率减少41%。尤其在比较震荡的2022、2023年里，接近八九成管理人跑赢了沪深300指数，同期全市场股票型公募基金跑赢指数的比例大约只有一半。

进入新时期，买方投顾如何更好助力财富管理行业战略转型，中金财富也积极寻找更多的支点、更稳的内核。本届发布会上，中金财富再定义买方投顾内涵。“真正意义的买方投顾，绝不仅仅是基金产品，而是围绕客户需求、以客户利益为中心的服务模式和产品投研体系。”在中金财富产品与解决方案部落执行负责人、投资管理团队负责人、董事总经理乔博看来，买方投顾新内涵之下，仍需聚焦三大新命题：一是读懂需求，长期规划。财富规划的起点是帮助客户了解自身需求，使得其实际持仓与自身投资目标、风险偏好相匹配；二是动态跟踪，灵活应对。财富管理将伴随整个人生旅程，通过长期动态跟踪、动态调整，将有助于投资者在长时间维度里积累复利回报；三是专业覆盖，全球视野。重视跨品种、跨地域的资产类别对组合整体的配置意义。中金财富依托中金公司独特的全球研究和服务能力，走出去、引进来，为客户提供多元的资产配置选择。

在金融行业供给侧结构性改革的大背景下，中金财富这一举措无疑是财富管理行业转型的战略性业务和有效抓手，将促使资产管理机构、财富管理机构、客户三方成为利益共同体，致力于让投资者赚到钱，既是践行金融工作政治性和人民性及实现共同富裕的必然要求，也是分配机制完善、社会和文明进阶在金融领域的重要体现。

金融科技赋能财富管理 创新提出“顾问服务金字塔”

人工智能时代，金融科技正以前所未有的速度重塑金融业态，成为推动金融机构财富管理转型的关键驱动力。一直以来，中金财富不断深化科技赋能下财富管理与机构业务“双轮驱动”发展战略，用金融科技的力量重塑投顾服务体系，创新提出“顾问服务金字塔”，打造穿越周期的核心竞争力。

2023年，中金财富上线财富规划账户体系，以更好地实践“以客户需求为基础制定解决方案”。2024年，中金财富进一步提出“顾问服务金字塔”的概念，以进一步满足千人千面的个性化体验。具体而言，买方投顾的“顾问服务金字塔”分为资讯顾问、产品顾问、行为顾问、规划顾问和心念顾问五个层级。

“我们在向买方投顾转型过程中，通过业务积累和科技加持，重塑买方投顾的顾问服务金字塔，努力从不同维度为客户的财富管理创造价值。”中金财富产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为，财富管理的需求满足如同马斯洛需求理论，“客户对于顾问服务的需求也是类似的，在前一个层级的顾问服务得到充分满足后，客户会自然倾向于向更高层级迈进”。

基于“顾问服务金字塔”理念，中金财富推出了新的顾问服务工具——“金慧诊”账户诊断服务。该服务是中金财富金融科技与财富管理深度融合的产物，利用大数据和人工智能技术，力求为投资者提供个性化、精准化的投资分析和建议，解决公募基金持仓管理上的困惑。

这背后离不开金融科技的持续投入。长期以来，中金财富通过科技赋能扩展买方投顾服务的广度和深度，加速服务效能优化，利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，精准分析用户需求，细化客户生命周期下多样化投资需求，为客户提供“陪伴式”的投研和顾问服务。目前，中金财富已经通过大量的算法、SOP流程，围绕提高投资顾问的服务效率，把过往定制服务高效率地复制到大众富裕客群，实现金融普惠，在一对一的贴身陪伴式服务中，关注结果，也关心过程，真正做到有“投”亦有“顾”。

金融科技既改变了投顾服务体系，也加速了普惠金融的发展。它通过技术创新，降低了金融服务成本，拓宽了服务边界，使得金融资源能够更加公平、高效地触达以往难以覆盖的群体，以更低的门槛、更快的速度向偏远地区、小微企业、低收入人群等提供更优质金融服务，为实现金融包容性增长开辟了新路径。

高质量推进财富管理 持续服务实体经济发展

财富管理是金融服务实体经济的桥梁和纽带，也是人民群众共享实体经济成果的重要途径。中金财富牢牢把金融机构功能性摆在首要位置，立足主责主业发挥好财富管理功能作用，用改革的办法扎实做好金融“五篇大文章”，助力金融强国建设。

财富管理一端连接实体企业的投融资需求。依托“中金一家”高效协同，截至9月末，中金财富已协同中金公司为近150家实体企业提供金融支持，涉及项目规模近1900亿元，服务国家战略规模近480亿元，多个项目属于服务绿色发展、促进区域协调发展、助力建设现代化产业体系等国家重大发展战略；为超100家中小微企业提供一站式股权激励服务方案。

财富管理一端连接个体居民的财富需求。立足居民端，中金财富始终践行金融为民的理念，突出以人民为中心的价值取向，致力以高质量的金融产品和服务，努力满足经济社会发展和人民群众对美好生活的期待。坚持客户至上，构建“以客户为中心”的财富管理综合服务体系，努力做大客户和资产规模，做优做强资产配置，不断为客户提供有价值的服务；坚持专业致胜，打造“投”和“顾”的双核竞争力，满足客户多元化资产配置需求，力争帮助客户实现资产保值增值、降低风险。

在大力发展业务的同时，中金财富积极履行社会责任，发挥专业优势，支持实体经济发展，以人民为中心，持续加强普惠金融与投资者教育，通过线上线下、通俗易懂、多元有趣的投教方式，持续落实投资者教育。通过专业的配置理念分享、紧随热点交流及深入浅出的语言让客户充分感受专业陪伴。

未来，中金财富将持续践行“金融报国、服务人民”使命担当，努力提供更加便捷、更佳体验的优质金融产品服务，用高质量的财富管理服务不断提高人民群众的获得感、幸福感、安全感。

随着1018品牌月发布会的结束，财富管理新未来已然启程。肩负“兴国、兴业、兴民生”的金融使命，中金财富将不断加快推动财富管理生态建设，持续将“买方投顾”理念贯穿公司各项业务，紧扣金融“五篇大文章”，坚决将金融机构的功能性摆在首位，拓展普惠金融服务的深度和广度、全面深化养老金融布局、大力发展数字金融，科技金融和绿色金融，提升金融服务效率、助力培育新质生产力，为经济社会发展和人民的美好生活需要不断作出积极贡献。