一笔12万元理赔背后：微众银行“企业+保险”全力保障小微企业用工风险

一场日常搬运中的意外，让一家制造业小微企业更直观地感受到用工保障的分量。

2025年2月，重庆一家机械制造企业员工汤某与工友搬运零部件时，不慎被推车压伤左脚，后被鉴定为工伤九级伤残。

员工出事，企业负责人的第一反应肯定是先送医院，但救治之外，停工留薪的工资、伤残补偿、还有人手调配这些后续的事，都得企业一项一项安排好，该承担的责任不能少。

对人员精简、经营节奏紧凑的制造业小微企业来说，提前配置适配的用工责任保障，有助于企业在保障员工权益的同时，更从容地履责、安排经营。

这家企业此前通过微众银行“企业+保险”服务配置了由众安保险承保的“企惠保·雇主责任险”。出险后，企业及时报案并提交理赔材料。待伤残鉴定及相关材料齐备后，承保机构按合同约定向企业完成12万元赔付，为企业依法履行用工责任提供了保障支撑。

小微企业需要更适配的普惠保险

这家重庆企业的经历，折射出的是众多小微企业共同面临的风险保障课题。

微众银行联合中国普惠金融研究院发布的《小微企业金融健康洞察2024》及相关研究显示，2024年小微企业金融健康指数较2023年略有下降，应收账款拖欠、保险覆盖风险不足等成为主要问题。

一个值得关注的数字是：在风险防范管理方面，小微企业普遍面临风险防范能力较弱的挑战——处于金融非常不健康组的小微企业中，70%的企业所投各类商业保险不能充分覆盖相应风险损失。

这背后并不是简单的“小微企业不愿买保险”，更反映出适配小微企业经营特点的保险产品和服务仍显不足。

大量小微企业行业分散、人员精简、用工灵活、经营数据不完整，保险机构在风险识别、承保定价和服务成本上面临挑战。而传统企业保险往往理解门槛较高、流程较重，难以精准回应小微企业在用工责任、财产安全、应收账款、资金安全、员工及企业主健康等方面的多元保障需求。

把保障送到小微企业的真实经营场景

针对这一适配缺口，微众银行“企业+保险”携手众安保险等专业保险机构，探索更适配小微企业的普惠保险服务模式。截至2026年6月末，微众银行“企业+保险”已为超5.4万户中小微企业提供保险产品代销服务。

一边是微众银行长期服务小微企业积累的客群洞察、数字化触达和风控能力，一边是保险机构的产品设计、承保理赔和风险管理能力。通过银行数字化能力与保险专业能力协同，双方共同缓解小微企业保险服务中风险识别难、产品适配难、服务成本高等问题，推动雇主责任险等保障工具更好覆盖小微企业真实需求。微众银行依托“企业+保险”服务体系，为小微企业甄选适配保障，并通过线上化渠道降低企业主理解和配置保险的门槛。企业主可通过微众银行企业金融App首页“保险”入口，在线了解保障内容、按需选择险种，让原本相对复杂的企业保险服务更贴近小微企业日常经营场景。

保险无法避免意外发生，但可以在风险发生后，为企业依法履责、稳定经营多添一份保障。适逢“7.8全国保险公众宣传日”，微众银行“企业+保险”将继续发挥数字化服务和小微企业经营洞察优势，携手专业保险机构，让更适配、更可及的普惠保险服务走近小微企业，为小微企业稳健前行增添底气。

（企惠保•雇主责任险由众安在线财产保险股份有限公司承保，深圳前海微众银行股份有限公司作为代销机构，不承担产品的投资和兑付责任，具体保险责任、责任免除以保险合同为准。）