慧择理赔半年报：重疾赔付占比71%，平均出险年龄仅34.5岁

近日，慧择（HUIZ.US）发布《2026年小马理赔服务半年度报告》。数据显示，2026年1月至6月，小马理赔协助理赔结案件数达8.98万件，协助理赔结案金额4.64亿元；小马闪赔结案件数2.28万件，结案金额1430.23万元。截至2026年6月底，小马理赔累计服务客户96.23万人，协助结案86.21万件，累计协助结案金额45.63亿元。

47.05%，意外险首次跃居结案件数榜首：出行高频时代风险显性化

从半年报结案件数来看，意外险以47.05%的占比首次超越医疗险（45.24%）跃居首位，这一变化折射出当下人们出行、旅游、户外活动频次增加，意外事故发生风险随之上升。但从结案金额看，重疾险仍以71.14% 的绝对优势占据主导-。数据在提醒：意外风险无处不在且高频发生，但重大疾病对家庭经济的摧毁力更为致命——两者保障不可互相替代，意外险解决“眼前事”，重疾险兜住“天大事”，织牢家庭保障网。

从意外险出险原因来看，不慎摔伤、动物咬伤、交通事故位列前三。0-17岁未成年人占比高达56.72%，与儿童活泼好动、自我保护意识薄弱密切相关；31-60岁家庭顶梁柱群体合计占比约26.7%，交通事故为主要风险之一。意外险不是“概率事件”的赌注，而是日常生活的高频刚需，小额保费换来的是全年无忧的底气。

71.14%，重疾险结案金额“独占鳌头”：重疾风险与保障需求同步攀升

从结案金额来看，重疾险以71.14%的占比遥遥领先。2026年上半年重疾险赔付金额与件数同比分别增长41%和55% ，折射出重疾风险与保障需求同步攀升。出险人群主要集中在31-40岁，正是家庭顶梁柱的黄金阶段，一旦罹患重疾，对整个家庭的影响尤为深远。当前治疗康复费用普遍在20万-50万元，多数客户保额仅能覆盖部分医疗费，远不足以弥补收入损失、维持生活质量。

在重疾赔付中，男性平均出险年龄34岁，女性平均出险年龄35岁。男女重疾理赔原因TOP5中，甲状腺癌均为首要原因，肺癌位列男性第二和女性第三，急性心肌梗死、乳腺癌、结肠癌等分列其后。2026年上半年，慧择定制的达尔文、守卫者、小淘气等重疾险系列产品，累计帮助469个家庭获赔1.69亿元。

45.24%，医疗险理赔持续高频：未成年人占比攀升至95%

医疗险结案件数占比45.24%，位居第二。从医疗险结案数据来看，0-17岁未成年人占比从2025年的90%进一步攀升至95% 。呼吸系统疾病是首要原因——儿童免疫系统尚未发育成熟，加之季节交替、交叉感染等因素，使得小额医疗理赔持续增长。各年龄段出险原因大不相同：0-17岁以呼吸系统疾病、消化系统疾病为主；18-30岁消化系统疾病、呼吸系统疾病、皮肤类疾病居前；31-40岁恶性肿瘤、消化系统疾病、呼吸系统疾病成为主要风险；41-60岁恶性肿瘤、心脑血管疾病、消化系统疾病位列前三；61岁以上则以心脑血管疾病、恶性肿瘤、消化系统疾病为主。

2026年上半年，慧择定制的长相安、星相守、暖宝保、小医仙等医疗险系列产品，帮助3.81万名客户获赔1423.25万元。

寿险：31-60岁合计占比89.39%，家庭责任最重阶段风险凸显

从寿险年龄分布看，31-60岁合计占比高达89.39% ，其中31-40岁女性占比25.76%、41-60岁男性占比22.73%，是出险最集中的阶段。这正是家庭责任最重、房贷车贷与子女教育压力并存的时期，一旦经济支柱倒下，数十年收入中断对家庭的打击无可估量。身故原因TOP3为恶性肿瘤身故、心脑血管疾病身故、交通事故身故。寿险不是为自己买的，是为身后的人买的——当不幸来临时，只有足够的保额才能让家人在悲痛中不必为生活低头。

AI理赔：完成四大核心险种的全面适配，覆盖11款主流保险产品

2026年1月，慧择AI理赔正式上线，其AI理赔智能体已与核心理赔系统完成全面对接。截至2026年6月底，慧择AI理赔已完成个人意外险、旅行意外险、医疗险、重疾险四大核心险种的全面适配，覆盖11款主流保险产品，精准匹配用户高频理赔需求。针对用户在不同险种理赔中遇到的各类难题，慧择针对性完成技术攻坚：个人意外险对于意外伤害的判定，旅行意外险对于旅行场景的识别核验，医疗险的医保费用结构复杂、保单责任多样的校验难题。

尤其在重疾险场景下，慧择实现了突破性技术升级——自主搭建“理赔实证+保单条款”双向动态映射模型，该模型不再局限于传统AI对疾病名称的简单识别，而是能精准匹配手术方式、治疗持续时间、后遗症程度等全部临床诊疗指征，并与保单条款标准严格对齐，自动化完成轻症、中症、重症的精准分级定性，统一审核尺度，杜绝判定差异可能引发的理赔不公或漏赔问题。在真实服务案例中，曾有客户仅自主申报疾病轻症理赔，AI理赔在通过深度挖掘完整诊疗记录，精准捕捉到客户实施“开颅手术”的关键信息，主动校验条款并判定案件符合重疾理赔标准，成功为用户争取更高理赔权益，真正实现应赔尽赔、权益不漏。这一技术突破，不仅是科技能力的升级，更是慧择以用户为中心、守护用户合法理赔权益的核心体现。

再获客户信赖：每一份保单都是信任托付

半年报中多位客户留下了真实反馈。天津55岁客户因急性心肌梗塞获赔30万元后感慨：“在慧择买的保险真的是超级好，出险理赔又快又准，没用我们费心劳神就给顺利理赔成功。”广东63岁汤女士意外骨折获赔后表示：“响应速度快，跟进很到位，理赔效率高！我的家人也通过这次经历相信我购买互联网保险是可靠、可信任的。”河北57岁客户家属获赔20万元后说：“前几年买的时候家人还不支持，说网络保险不靠谱，这次家人生病赔了20万，网上提交一下通过，还有平台和保险公司工作人员专门协助理赔，到账快，流程也不繁琐。”

慧择小马理赔负责人表示，未来将持续深耕科技赋能，不断优化理赔全流程，依托“AI+人工”协同模式，持续提升理赔效率、缩短理赔周期、优化客户体验，以技术创新驱动保险服务提质增效。通过打造更高效、便捷、有温度的服务体系，进一步拓展理赔服务的广度与深度。