2026宠物险产品横评：多家公司覆盖病种、报销比例与增值服务盘点

近年来，宠物在家庭中的角色从“玩伴”逐渐转变为“家人”。根据《2026年中国宠物行业白皮书》的数据，2025年中国城镇犬猫宠物数量约1.26亿只，养宠人群达7874万人，其中近七成为90后、00后。与此同时，宠物消费市场规模已突破3100亿元。

宠物看病贵已经成为养宠家庭的普遍痛点。据行业数据，宠物医疗支出占宠物消费比重已攀升至27.6%。宠物日常皮肤护理、肠胃调理、外伤治疗等基础就医花费动辄数百元，而骨折手术、异物急救、传染病诊疗、肿瘤治疗等重症就医，费用可达数千元甚至上万元。

宠物保险市场正处于高速增长期。行业数据显示，2020年宠物保险保费规模仅约5000万元，2025年则达30亿至35亿元，连续五年实现规模翻倍。据不完全统计，全行业89家财产险公司中已有59家涉足宠物保险，相关产品约500款。然而，中国宠物保险渗透率目前仅约3%-5%，与海外成熟市场相比仍有较大差距。

以下梳理了几家具有不同特点的宠物险公司，供各位宠物主参考。

众安保险“众宠保”宠物医疗险

2026年8月，第二十八届亚洲宠物展览会期间，众安保险举办“解锁保险全场景，共创宠护新赛道”宠物险新品发布会，集中发布“众宠保·鹦鹉专项保险”“众宠保·宠物医疗险”和“众宠保·萌宠抗癌保”三款行业创新产品，覆盖异宠、犬猫日常医疗及宠物重大疾病三大核心保障需求。众安保险总经理姜兴表示，“众安一直以用户为中心，精耕细作，让宠物险创新始终走在行业前面”。

“众宠保”宠物医疗险承保出生满60天至10周岁的猫犬，投保仅需上传宠物正脸照和全身照各一张，填写基础信息即可完成投保。

保障力度方面，产品覆盖门诊与住院两大就诊场景，包括诊疗、检查、手术、药品等费用，覆盖肠胃炎、皮肤病、骨折、误食中毒等宠物高发疾病及意外伤害。以计划三为例，年度赔付总限额5万元，单次事故赔付上限2000元，且责任内0元起赔、全年理赔不限次数。

众宠保设置了三个保障计划，标准版定点医院赔付比例70%。对于尊享e生及众民保系列医疗险客户，投保时系统自动识别，可享受双重优待：赔付比例提升5%（定点医院赔付比例70%→75%），同时享受专属价格——计划一319元（原359元）、计划二529元（原599元）、计划三799元（原899元）。投保时无需上传截图、无需找客服申请、无需输入优惠码，系统自动匹配。

保单附带宠物体检、驱虫、疫苗及电话问诊等增值服务。全计划标配7天×8小时（9:30-17:30）宠物医生电话问诊、17项基础体检+血常规+粪检，计划三额外赠送体外驱虫药1支及猫三联/犬六联1针。

投保后T+1生效，意外等待期10天，一般疾病等待期30天，肿瘤、结石、口腔疾病等待期90天。

此外，“众宠保·萌宠抗癌保”聚焦高龄宠物肿瘤风险，覆盖多部位肿瘤手术，并在定点合作医院提供直赔服务。“众宠保·鹦鹉专项保险”则是国内首款鹦鹉定制医疗保险，通过可溯源智能脚环破解身份识别难题。据众安保险介绍，未来还将围绕猫狗分品种定价、特定慢性病管理、带病体投保等方向探索产品创新。

中华财险“萌宠保”综合医疗保险

中华联合财产保险股份有限公司推出的“萌宠保”综合医疗保险，投保年龄覆盖3个月至8岁。产品提供宠物医疗意外保险、第三者人身伤亡、第三者财产损失、法律费用等保障。

保障范围方面，宠物医疗意外保障每次事故/疾病赔偿限额1500元；三者人身伤亡保障每次事故赔偿限额10000元（其中医疗费用每次事故1000元）；三者财产损失保障每次事故赔偿限额2000元；法律费用保障每次事故赔偿限额5000元。

等待期方面，一般疾病30天，癌症、口腔疾病90天。定点医院报销比例60%，非定点医院40%。一般医疗保险金免赔额200元，其他保障免赔额500元。产品附带宠物疫苗一针、驱虫药一支、洗澡一次（宠物犬专享）或猫砂一袋（宠物猫专享）等增值服务。同一宠物犬/猫限投一份。

京东保宠物医疗险与意外险

京东保在宠物保险领域布局了医疗险和意外险两类产品。

京东保宠物意外险依托平台电商生态落地上线，意外覆盖外伤磕碰、误食中毒、意外致残等主流场景，可与平台在售医疗险灵活搭配投保。产品联动京东宠物用品消费优惠、线下门店体检折扣等生态权益，投保理赔统一在平台线上端口办理。

京东保推出“365天新宠医疗保险”，已接入1000家线下医院直赔，实行药品统一定价与100%比例直赔。京东保险联合中国人保、中国太保、中国平安、京东安联、众安保险等五家险企，呼吁行业开发贴合养宠需求的保险产品。京东保联动近数千家宠物医院，实现药品价格透明与直赔服务。

国泰产险宠物医疗保险

国泰财产保险有限责任公司与蚂蚁保平台合作推出宠物医疗保险。依托蚂蚁保数字化服务能力，国泰产险联动全国众多正规合规宠物定点医院，搭建标准化诊疗、透明化收费、规范化理赔体系。双方打通线上投保、一键报案、极速理赔全服务链路，省去纸质材料提交、线下跑腿等繁琐流程。

产品覆盖门诊、住院、手术、意外损伤、常见传染病等核心就医场景。国泰产险深耕宠物保险多年，依托成熟运营经验打磨普惠适配的宠物保障产品，已为万千养宠家庭筑牢健康防护屏障。

华泰保险“萌宠保”宠物医疗险

华泰保险推出的“萌宠保”宠物医疗险，覆盖了118种疾病，保障猫犬种常发的医疗风险。等待期30天，续保无等待期。

门诊每次事故免赔额200元，手术无免赔额。在定点医院就诊赔付70%，若第一年未出险，次年赔付比例上调10%，上限80%；非定点医院就诊赔付40%（若上一年未出险，次年赔付比例上调10%，最高上限60%）。每次事故赔付限额300元。

第二年连续投保，赔付比例提升至60%，赔付上限提升至1200元；第三年连续投保可进一步提升。

各家保险公司在宠物险领域的产品各有侧重。众安“众宠保”以0免赔、高赔付比例和针对医疗险客户的专属优待为特点，同时将保障延伸至鹦鹉等异宠领域及宠物抗癌专项保障；中华财险“萌宠保”涵盖第三者责任及法律费用保障；京东保依托电商生态实现药品直赔与消费优惠联动；国泰产险与蚂蚁保合作实现全线上化投保理赔；华泰保险在118种疾病覆盖方面较为全面，且连续投保可提升赔付比例。宠物主可以根据自家宠物的品种、年龄、健康状况以及所在地区的定点医院覆盖情况，综合参考各家产品的保障范围、免赔规则和报销比例后做出选择。