投资先关心收益，那你就输一半了

相信“招财宝债权违约”已人尽皆知了吧，事情的经过本君就不再赘述，总之这件事提醒了我们所有人：

投资一定要看背后的资产——也就是你投资的项目是什么。

源头有活水，才是最重要的事情。

投资千万不要因为平台多大，就完全忽略掉真实的资产情况。

本君说句实话，尤其做P2P投资必须要动脑子，提前了解标的的债权项目信息非常必要，也就是看借你钱的人靠不靠谱。

总不能看到什么产品收益率高就去买吧，我们总归要学着自己做投资，自己为资金负责。

到底什么样的资产端比较靠谱？

本君很早之前就说过，像“小额消费信贷”这类的资产，因为金额低、债权比较分散，所以安全性也会相对高一些。

而目前市面上专注于消费金融资产端的平台有很多，本君也从中选择了比较优质的一两家来体验。

今天就来聊聊其中一家叫“桔子理财”的，总的来看资产端符合我的“择友标准”，但也有弊端，咱们一起来看看~

资产端：质量良好且披露详尽

这个桔子理财是属于乐信集团的，债权来自集团旗下的“分期乐”。

大家也可以去自己查一下分期乐资料就知道，它们的消费金融做得很好，简单来看有点像国内的“花呗”或者“白条”。

值得一提的是，平台的债权还是高度分散的，平均每笔投资智能分散给98个借款人，虽然没有点融网那么夸张，但也够用了。

而且平台的债权项目有详细信息披露，包括借款人是谁，借了多少钱、借钱的期限和用途，以及最后还款方式等详细信息。

大家做投资的时候，这些细节可以一一查看。

收益率：中等偏下

从收益率来说，桔子理财在整个行业处于中等偏下水平，跟P2P平台排头兵陆金所接近。

桔子理财有活期和定期两大类产品，分别是爱活期和爱定存。目前爱活期最新年化收益率为5.27%，爱定存有1个月、3个月、6个月和12个月的，年化收益率分别为6%、7%、8%和10%。

安全性：暂无银行存管

该平台的用户资金目前存管在腾讯的“财付通”，还没有实现银行存管，本君也没有看到有第三方融资担保。

对于投资者的资金，桔子理财主要通过所谓的“三重保障”来体现：借款逾期时分期乐赔付、分期乐提供风险保证金、桔子理财提供风险备付金。

总评：美中有不足

总体来说，因为身处消费金融的大风口，分期乐的桔子理财平台的资产端质量较高，安全性较好，但在本轮互金整治尘埃落定前，本君不建议投资1年期产品。

对收益率要求不高、投资风格偏稳健的看官，可以考虑小额投资1~6月中短期或活期产品，毕竟资产端还算靠谱。

虽然存在一些不足，但基于桔子理财的背景和上面的分析，本君倾向于认为，“桔子理财”在资金安全上算是个比较靠谱的平台。

对了，最后再说一点，桔子理财是国内少数可以用微信支付的网贷平台，那些担心“不好解绑银行卡”的看官不用担心这个问题了。

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