啥？不买保险，不让上学？！

保险科普之路漫漫，其修远兮。

自从本君自己有了娃后，“就突然有了软肋”，恨不得将他 360°保护起来。

相信在座的很多家长，也跟我是一样的心情。

养娃升级的过程中，总是充满各种不确定和担忧：孩子遇到意外怎么办？孩子得重病怎么办？

每一次媒体爆出类似罗一笑、王凤雅这些孩子被查出重病的事件，很多人心里就开始打鼓：还是给孩子买保险吧，万一呢？

但你因此给孩子买的保险，十有八九都是无用的。

不买保险，不让上学？！

今儿之所以突然想聊保险这个尴尬的话题，是因为我在朋友圈里看到了不止一条，极其荒诞的消息！

各位看官来跟我一起来感受下：

看到了吗……不买保险不让上学……“是国家要求你买保险哦！”，这话说得多理直气壮呀！

将买保险一事升级到“中国价值观”，也是真够可以的……

还有营销员晒出了一张录取通知书，也是够雷人的：

真有这么回事吗？有北京丰台区的朋友可以跟我聊聊哈，也给我增长下见识……

针对这个问题，本君多的不说，只做一个传话筒，看看保监会是怎么说的：

保险产品纷繁复杂看不懂，很多销售说得天花乱坠，家长一个不小心就容易被牵着鼻子走，掉进各种巨坑。

当对于保险营销员说的内容无法判断真假时，那上银保监的官网就是最好的办法。

毕竟，这保险一买就是十几年甚至几十年，每年大几千甚至上万的支出，一定要慎重。

在此，本君以一个父亲的角度来分享一下，我是怎么给孩子挑保险的——

错误的开始：基础保险最没用

很多保险销售都会说：现有的社会保障制度不完善，国家的保险没用，只有商业保险才是最好的。

殊不知，国家提供的很多基本的保障体系，宝宝出生后就可以购买，保障并不低。

比如，很多城市都有户籍儿童的居民医保和红十字会住院互助基金。

这类社会基本的医疗保障作为基础保障，价格便宜，如果孩子生病了，部分药品和医疗项目可以进行一定比例的报销，大大减轻了家庭压力。

家长在给孩子置办商业保险之前，可以先将这些基础的社会保险了解清楚，再根据自己的需求，利用商业保险进行补充，把钱用在刀刃上！

首要原则：保大不保小

这个基本原则，我强调过多次了，望各位务必深谙于心！

在给孩子买保险之前，先要考虑清楚，家庭里“经济支柱”是不是已经有足够的保障。

如果只给一个人买，那这个人绝对不是孩子，而是家长。

孩子生病出事了，爸爸妈妈还可以继续工作来赚钱来保证生活和疾病治疗，可万一爸妈倒下了，收入也没有了，谁来保证家庭经济正常运转？

同时提醒大家，给宝宝投保时，可以重点关注“投保人豁免”这一条款。

投保人豁免：指的是在投保人（监护人）患有重疾或者意外的情况下，保险公司可以免去后续的保费，而被保险人可以继续享有保单所列明的保障。

也就是说，万一爸爸妈妈出事了，孩子后来不用交钱，也能一直享受保险公司提供的经济保障。

正确的选择：先保障再理财

本君之前遇到过很多保险推销员，都是一直安利我买理财险，说是不仅保孩子平安，还能有收益！

能将孩子从出生、上学，到结婚、养老全覆盖……

可真相真没那么简单。

像储蓄险、教育金这类打着“理财”口号的保险，主要是特点是保费高，保额低，但作为一项保障产品非常鸡肋。

也就是说，真的等孩子病了出事了，这个保险帮不上忙，赔不了多少，但如果把它当理财产品，收益还不如银行的存款利息高。

真是要啥啥没有。

无论是大人还是小孩，本君都不建议这种理财性质的保险。

最合适的才是最好的

说了这么多，肯定有人要问了，那到底要给小孩买什么保险呢？

在本君看来，由于孩子暂时没有挣钱能力，所以对家庭经济是没有任何贡献的，也就没有配置“定期寿险”的必要。

可以首先考虑一份“医疗险”，几百块就能100万保额，100万足够任何一种重大疾病在一年的花费了吧？

在此基础上，有余钱可以考虑“重疾险”，目前本君在研究和谐健康的慧馨安，总体看下来性价比不错；

除此之外，过分调皮的熊孩子可以补充一份“意外险”。

最近比较吸引我的是苏黎世中国的“百万人生”，这款保险打破了意外医疗只报销社保用药的惯例，对于医生开的合理且必要的自费药也是100%报销的。

（以上提及的具体保险名，仅供参考，不构成强制购买建议——）

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