中金投集团：立足使命，服务中小微企业

王先生经营着一家科技公司,主营一款已经获得了国家专利的高科技产品,主要用于改善中小学课堂教学的智能化升级。2019年4月,王先生向我司申请借款130万元用于产品线扩大。

接到该单需求后,中金投集团信贷员及风险经理立刻赶赴到该借款人公司进行尽职调查:

查验了借款人的身份证、个人征信、产品所获专利等相关信息,听取有关人员介绍企业经营现状、财务状况等情况,并根据客户需求为其匹配了小额贷款产品:小微贷。王先生在3天后顺利获得12个月授信130万元。

从银行家尤努斯开始

2006年银行家穆罕默德·尤努斯博士被授予诺贝尔和平奖。这位世界级的银行家1969年拿到美国范德比尔特大学经济学博士学位,此后在田纳西州立大学经济学系当副教授。1972年,回到孟加拉国成为一所大学的经济学教授。

1976年,尤努斯偶然走访了乔布拉村一位叫苏菲亚的农村妇女。单身的苏菲亚带着三个孩子,以做竹凳为生。每天清晨,她以相当于22美分的价格从中间商手里赊来竹子,傍晚把做好的竹凳卖给中间商,抵偿完竹子的费用后只能赚到2美分。就这样,苏菲亚只能不停地赊竹子再卖竹凳,陷入了贫困的恶性循环。而像苏菲亚这样的人,很难从银行贷到款改变处境。尤努斯拿出27美元,以小额贷款的形式借给了与苏菲亚陷入同样困境的42个农村女性,她们获得了销售竹凳的全部利润,很快就把钱还给了尤努斯。

尤努斯把这次探索命名为“格莱珉工程”,在孟加拉语中,“格莱珉”是乡村的意思。后来,这项工程像滚雪球一样越做越大,最终得到孟加拉政府的认可,1983年,政府正式批准尤努斯成立格莱珉银行。至此,尤努斯的小额信贷业务走上了规模经营之路。到2006年,格莱珉银行累计放贷高达53亿美元,还款率高达98.89%,帮助400万人脱贫自立。

中金投集团的理想与实践

获得诺奖后,尤努斯创立的格莱珉银行在很多国家形成了一股强烈的冲击波。在此之前,传统银行家很难将金融与人权画等号,大量的金融机构认为金融不具有普惠性,金融天生“嫌贫爱富”,必然有选择性为一部分群体提供金融服务。处于金字塔顶端的一部分优质客户获得“贷款堆积”,而弱势群体的需求被大量忽视。这也是在各个国家普遍存在的农民贷款难、中小企业贷款难、欠发达地区资金外流严重等问题产生和迟迟得不到解决的重要原因。

但尤努斯把借贷看做一项基本人权,他在《普惠金融改变世界》一书中讲到,贫穷不是由穷人本身造成的,它是由一种经济体制造就的,在这种体制中,所有资源都趋向于向上流动,金融行业从业者必须要找到一个方向和方式,让每一个人都能够平衡获得发展。格莱珉银行作为一种商业上可持续的模式,所探索的正是如何帮助每一个需要帮助的人得到金融服务,摆脱资金困境。

“尤努斯冲击波”在中国获得了最强烈的回应。2008年5月,央行和银监会发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,对小额贷款公司的性质、资金来源、资金运用、监督管理和终止等环节进行了规定。至此以后,小额信贷机构逐渐被纳入金融监管范筹,普惠金融逐步被纳入国家金融发展战略。由于在中国未被传统金融覆盖的主体庞大复杂,以小额贷款为主要形式的普惠金融也在中国本土发展环境中诞生出多种金融模式,例如小额贷款、融资担保、商业保理等多种业态。

2008年,《意见》发布后,中金投集团(HK00605)开始进入北京地区中小微企业资金服务领域,并成为国内较早一批拿到小贷、典当、融资担保、融资租赁等金融牌照的持牌民营金融企业。集团以“帮助中小微企业获得专业高效的综合金融服务,长期致力于当地民营经济的发展与繁荣”为使命,服务实体经济,提升可持续金融。

以文中王先生为例,民营企业经营者从零开始一步一步将企业做大,在经营过程中,持有足够的货币资金是企业运行的基本条件,资金周转、融资需求贯穿始终。但通常,只有企业做到一定的规模,满足了比较高的授信条件,才可能获得银行的帮助。在这种情况下,中金投集团做为银行等机构有效的补充,为较难得到授信或较难及时得到授信的企业提供金融服务,帮助这些企业赢得发展机遇。

至今,中金投集团的普惠金融服务已覆盖至高新科技、制造及加工企业、建筑业、文化与媒体、零售供应商、教育培训、养殖种植等多个民生行业,超十万家中小微企业及个人,单个企业所获授信从30万到5000万不等,年均贷款规模超百亿。

中金投集团始终认为,贷款金额大小不是关键,关键在于,一,贷款产品是否及时有效的满足了中小微企业的用款需求;二,通过专业的解决方案,是否帮助企业有效规避了经营风险,提高了资金的使用效率,帮助企业守住了资金流的生死线。

未来中国经济将主要以中小企业来推动,普惠金融实践对中国经济的繁荣具有重要意义。中金投集团将立足使命,勤耕不辍,始终关注民营实体经济的需求,坚定践行普惠金融的初衷与理想。