金融壹账通入选《金融科技应用创新实践录》，解决供应链金融难题

继入选《金融科技党政领导干部读本》之后,金融壹账通再度入选年度重要科研成果。近日,《金融科技应用创新实践录》(以下简称《实践录》)正式发布,金融壹账通“壹链E融区块链智慧贸易融资网络”(以下简称“壹链E融”)作为优秀案例入选该书。《实践录》中详细介绍了壹链E融的推出背景、创新亮点、技术优势和应用落地情况。

《金融科技应用创新实践录》由中国信通院金融科技研究中心编写,汇集了近年来在金融科技前沿技术和应用上具有较高示范价值、极具代表性的实践案例,为相关领域的研究、决策、投资和实践提供指引。

据悉,供应链金融的主要瓶颈是数据隐私保护与数据共享间的矛盾。传统贸易融资业务信息数字化程度低,企业间、银行间无意愿共享数据而造成数据孤岛,优质企业难以自证还款能力,中小银行也难以就缺失的数据进行精准信用评估,最终导致银行风控难、放款成本高,企业面临融资难、融资贵的困境。而壹链E融为化解上述难题寻得了突破。

《实践录》中显示,壹链E融独有的区块链隐私方案使得参与方能够在隐私无忧的前提下实现数据共享,使不同参与方之间、不同维度数据间的交叉验证成为可能,显著提升金融机构风控水平,驱动金融业务创新;灵活的弱中心化管理模式则解决了传统系统接入门槛高,中心化管理者存在滥用数据的风险进而导致参与方不愿参与系统的问题。”这两个行业痛点的解决,将能够助力金融机构“零时差”检测贸易欺诈、重复融资及超额融资行为,有效降低贸融业务风险,从而提高企业融资效率,降低融资门槛。

壹链E融采用了金融壹账通自主研发的壹账链FiMAX区块链底层技术,具有高性能区块链底层、密码学隐私方案和轻量化网络等技术优势,居于行业领先地位。《实践录》特别记录了壹链E融的几个技术亮点:一是全加密区块链框架,所有数据均由拥有方自行加密后上链,解密密钥仅由用户自行保管,没有数据隐私之忧。独有的3D零知识算法,能够在不解密密文的情况下,实现数据共享,做到数据“可用、可算、不可见”; 二是字段级可授权加解密,链上所有数据权均由且仅由数据拥有方掌握,任何需要解密的业务请求都需要数据拥有方通过客户端或APP进行身份认证后提供授权,且解密权限细化至字段级别,实现数据权限的精准管控;三是参与方独立入口,壹链E融的所有参与方可以通过各自独立的入口开展业务,避免中心化机构滥用数据或客户资料的问题。

此外,壹链E融非常重视信息合规,已通过由公安部组织的测评并最终获得了信息安全等级保护三级国家认证。

除了解决供应链金融的固有难题,《实践录》中还认为,壹链E融未来将与资产证券化(ABS)平台无缝对接,金融壹账通的区块链技术将用于记录ABS产品全生命周期信息,实现信用资产底层穿透,金融机构可低成本、高效率回收资金,实现新的业务增长。