平安银行互联网贷款产品全新上线，让利提速直达全国小微企业

在内蒙古,李先生经营着一家小规模的酒水批发店。进货、批发、回款,资金周转周期一般在3个月左右。今年受疫情影响,店里收入下滑,急需50万元周转。

李先生辗转打听,发现当地银行申请经营贷需要材料繁琐,又因自身有房贷很难再从银行获得经营贷款。正愁借款无门时,得知了平安银行试点运行的快贷产品可以线上办理,且提前还款无违约金,有房贷情况下也符合申请条件。 他通过小程序操作,仅 10 分钟左右,50万元贷款到了账上。

李先生尝试的,正是平安银行遵照新发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,迅速推出的大额互联网贷款产品。9月26日,平安银行新一贷快贷全新上线。客户足不出户,只要手机和身份证在手,后台通过大数据征信等智能流程,最快6 分钟、通常20分钟就能完成银行贷款办理。“70%支持经营用途,小微企业、个体户是我们最主要的服务群体。”平安银行相关负责人表示。

平安银行金融+科技服务升级 不只是解决“小”问题

目前,中国有8200多万个体工商户,带动就业人口超过2亿。酒水批发商、路边餐馆、奶茶铺、煎饼果子摊……桩桩件件不起眼的营生,还承载着无数个家庭的喜怒哀乐。

年初疫情冲击下,他们熬过了一段没有生意可做的日子;如今社会经济全面恢复,消费市场逐渐回暖了,但还是有很多人和李先生一样,面临着这样那样的困难。所有的难题中,资金周转不畅,是最犯愁的事。

平安银行针对这些小微客户的“新一贷”贷款服务,已经有十个年头,先后服务千万个像李先生这样的客户。正是因为坚持服务小微的理念和精准的智能风控技术,使得平安银行的贷款服务成为备受个体户、小微企业主信赖的“救急站”。

平安银行的网点里,客户以自然人的名义,凭房贷、车贷、公积金、税单、社保、寿险保单任一证明即可申请最高50万元的贷款额度。几十万元的一笔救急钱,又是来自大银行,对小店主们来说,恰到好处。李先生说,如果当时在银行借不到钱,他只能去找那些网贷平台、小贷公司,但担心利息过高,借了之后又会留下信用记录,影响自己其他的银行贷款申请。

新一贷快贷 不只是速度“快”一点

李先生所在城市靠近省界,远离省会,这些相对偏远地区,往往是传统银行小微客群贷款业务覆盖的薄弱区域。疫情初期,跨省来往受限,消费流动受阻,对于这些城市中的个体经营者来说,压力倍增。

困难突如其来,但平安银行的转型准备,恰好正在进行。去年11月,为了扩大服务范围、打破地域限制、推动数字化转型,平安银行开始筹划个人经营消费贷款服务全面线上化。今年,全国各地个体工商户、小微企业刚刚复工复产复市,融资需求最为急难愁时,平安银行科技加持的个人贷款加速布局线上化服务,每日都有过亿资金发放,支持国民的经营和消费需求。

如今,平安银行新一贷快贷全新上线,采取全线上化申请,客户通过平安口袋银行APP、平安银行个人贷款公众号即可申请;额度高、放款快,同时,平安银行宣布新一贷快贷推出更为优惠的贷款利率定价,以促进消费、支持实体经济。

银行业内专家表示,此次平安银行新一贷快贷推出优惠利率,有利于助推全国小微企业主、个体工商户复工复产,还能助力更多金融机构加大普惠金融建设,帮助有资金需求的小微企业主和消费者解决燃眉之急,促进国民经济的良性循环。

科技赋能普惠金融 不只是让利率更优惠

“过去需要实物作为抵押品,但现在科技让信息可以作为新的抵押品,让更多人不受地理空间限制获得金融带来的益处。”最近,诺贝奖经济学奖得主迈克尔·斯宾塞在连线中国的视频对话中这样表示。

宏观层面的深刻改变,在个人信用贷款申请流程中真实发生。过去十年里,客户走进银行大门,虽然不需提供贷款的抵押品,但包里还是装着某些打印出来的财产证明。现场验证材料、填表签字,再回家等候通知……

新一贷快贷全新上线,平安银行在传统业务流程基础上,真正实现了“让信息成为新的抵押品”。

近年来,平安银行基于AI技术和前沿算法革新贷款业务。新一贷快贷客户全流程线上自主申请,填写贷款信息、完成线上征信。与此同时,后台系统利用人工智能,通过人行征信解析、对接移动运营商、公积金平台、工商管理平台等三方平台,全线上自动完成贷前调查。需要人工复核时,产品经理通过远程视频向客户核实,同样在线上实施。

合同签约环节中,同样采取远程视频面签方式,系统对接同盾、企查查等三方平台核对审批数据,降低风险,个性化定价,AI客服智能提示客户完成资料补充。

由此,T+1的贷前调查和审批放款时效,均变成了T+0。

空间上的改变,线下转到线上,意义更甚于时间的缩短。个人贷款行业,相比非持牌机构,人们对大型商业银行有着“本能的信赖”,但传统银行网点服务能力也存在先天短板。新一贷快贷在银行贷款传统优势的基础上,快速转型线上服务新模式,将便捷、精细的个人贷款服务,通过线上运营,直达每一位有资金需求的客户面前。

“正是依靠这一整套科技赋能的服务体系,平安银行能创新贷款申请流程、降低成本,以更优惠的利率回馈申请者,并由此开拓潜在客户群,提升客户体验。”平安银行相关负责人表示。