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深耕高质量客户、助力小微经济,信也科技打开新时代的“两把钥匙”

2021-11-24 14:57:29   来源:投资家网  作者: 

摘要:在《激荡三十年》中,吴晓波曾多次提到了时代变化对于企业乃至商业发展的影响。

在《激荡三十年》中,吴晓波曾多次提到了时代变化对于企业乃至商业发展的影响。

 

如果说过去数十年,是经济粗旷式发展,蒙眼狂奔的时代。那么下一阶段,则是要更多的兼顾效

率与公平。时代的变化,也必然影响企业的抉择,正如,一个人的奋斗固然离不开自身的努力,

但也要考虑历史的进程,企业也是如此。

 

回顾过去数十年,互联网行业无疑是时代变革的最大受益者。由此,互联网也成为观察当下时代

变化的重要窗口。如今,这样的变化也体现在信也科技上。

 

从财报看,信也科技在第三季度延续了此前的稳健增长。三季度,公司促成交易金额为381亿元,营收为25.25亿元,净利润为6.32亿元。

 

在业绩高速增长的同时,信也科技也开始承担更多的社会责任。尤其在助力小微经济方面,信也科技建树颇多。2021年三季度,信也科技单季服务的小微企业数量为48.8万户,同比增长398%;单季促成交易金额为79亿元,环比增长27%,占本季度促成交易总金额的21%。

 

随着信也科技在助力小微经济领域的价值逐渐凸显,其未来的确定性也将大为提升。

 

01龙头效应显现,高质量增长延续

 

从三季报看,信也科技的业绩延续了此前的高增长态势。从数据层面看,公司实现营收25.251亿元,同比增长40.8%,环比增长5.9%。

 

高速增长的业绩,离不开交易额的快速增长。信也科技第三季度促成交易金额为381亿元,同比增长120.2%,环比增长14.1%。其中,借款人数增长是交易额提升的重要因素。在借款人数方面,信也科技第三季度新增借款人总数再次突破百万,达到118.4万人,同比增长190.2%。

 

从目前看,这样的高增长仍然将持续相当长的时间。10月20日,信也科技提高了2021年全年总交易量指引到1300-1350亿,同比增长102.8%到110.6%。

 

拉长周期看,信也科技作为助贷市场龙头效应正在显现。由于蚂蚁和微众的联合贷受政策要求影响,联合贷规模会下降,加上此前P2P行业的整体退出,使得助贷模式的市场空间进一步增加。市场天花板的扩容,也带来了行业龙头的快速增长。

 

值得一提的是,在交易额高速增长的同时,公司的风控水平始终在线。从数据上看,第三季度公司的最终逾期率预计将低于2.3%,处于历史低位。

 

得益于业绩上的出色表现,信也科技也收获了来自资本市场的更多认可。今年9月,信也科技正式入选富时全球股票指数系列,包括富时全球全盘指数和富时全球小盘股指数。

 

无论从哪个角度上说,信也科技都正在迎来一轮高质量增长。

 

02高质量用户,信也科技的增长“发动机”

 

当然,财务、运营数据只是业务发展的结果。对资本市场来说,他们往往更看重数字背后的业务逻辑。只有理解了这个,才能真正理解信也科技真正的龙头价值。

 

回顾信也科技的高质量增长,也离不开其自身的运营策略。对信也科技来说,发力高质量用户就是其近期主要的运营策略,即通过利率下降,吸引更多的高质量用户。在运营策略变化过程中,信也科技的助贷金额一直在持续增长,这也极大地抵消了利率下降的影响。

 

拉长周期看,随着利率的下降,公司本身的业务成本也有望迎来降低,具体的积极影响有以下几个方面:

 

首先,公司利率下降有望提升客群结构质量,资产质量又将带来资金成本的降低,最终形成利率降低-资产质量提升-资金成本降低的循环。

 

上,似的效果已经正在显现。目前,信也科技已对接银行、消费金融公司、信托等约60家持牌金融机构。9月29日,公司也在深圳证券交易所发行设立了其首期规模为2亿元的消费金融ABS产品。从长期看,多元化的资金来源能够进一步带动公司资金成本的下降。

 

其次,随着公司资产质量的提升,逾期率也将出现进一步下降。而整体坏账水平的下降,会抵消掉一部分利率下降的影响。而从用户层面看,利率越低,信也科技越容易对用户形成长生命周期的服务,进而提升用户生命周期ARPU值。

 

拉长周期看,信也科技高质量用户策略的价值会逐渐在各个层面显现。看到这里,你可能会问,为什么信也科技能够找到高质量客户?在我看来,其过去在科技领域的积累成为发力高质量客户的最大底气。

 

从数据层面看,三季度信也科技的研发费用达1.05亿元,同比增长12.4%。这样的研发投入,基本处于金融科技行业的第一梯队。大手笔的研发投入,也为信也科技带来了更多成果。截至第三季度末,信也科技共登记软件著作权175项,专利申请140个,已授权发明专利18个。

 

在业务层面,信也科技的科技能力也已经渗透到获客等多个业务场景。比如今年三季度,信也科技正式上线了专注于智能获客与精细化运营的信也RTA平台,这是一套集实时性、多维度、可视化于一体的分析决策引擎。

 

如今,信也RTA平台已成功对接了多个流量巨头,并通过支持快速对接、超低延迟、策略自助化配置等功能,大大节省了信息流投放成本。这也在一定程度上提升了信也的获客成本。

 

随着科技在实际场景中应用的加深,信也科技的科技能力也正在得到行业里的普遍认可。比如在今年10月,在2021第四届上海人工智能大会暨图像视频处理与人工智能国际会议上,信也科技成功斩获“AI+零售数字化转型最具创新技术奖”与“AI+金融数科最佳实践奖”两项大奖。

 

不出意外,科技赋能金融,仍然将是信也科技后续业务发展的“发动机”。

 

03发力小微经济,信也科技社会责任再落地

 

除了商业层面的价值提升外,信也科技在社会责任方面的探索也值得关注。

 

原因很简单,当阿里、腾讯等互联网巨头开始将践行社会责任写入自己的财报,作为其战略制定重要的参考因素。我们不难发现,一个新的时代正在来临:对互联网公司来说,它们必须逐渐将对商业价值的追求放入社会价的大子中考量。

 

于信也科技而言,发力小微经济正是信也科技践行社会责任的落地之处。

 

在过去相当长时间里,小微金融始终都是金融领域的“老大难”问题。而对小微企业来说,融资难、融资慢也一直是制约其发展的瓶颈之一。而随着大数据、人工智能等新兴技术在金融领域的应用,小微金融的难题找到了解法。

 

作为金融科技领域的龙头,信也科技已经形成了针对持牌金融机构的全链路数字化转型方案,服务涵盖智能营销、智能客服、智能风控、智能催收、智能质检、模型服务六大模块。如今,这一数字化方案也被信也科技应用到了小微企业上。

 

比如在智能客服领域,信也科技自主研发的智能语音机器人就得到了广泛应用。据了解,该智能语音机器人是基于自然语言处理和语音识别的系统,能够有效识别用户情绪、智能搜索知识图谱和高效解答客户疑问。

 

截至目前,信也智能语音和文本机器人已服务数千万用户,日均解答客户疑问近百万条,全方位解决小微企业在金融服务中的疑问,为小微企业提供了良好的服务体验。

 

得益于广泛的科技应用,信也科技的小微企业服务开拓极为顺利。2021年三季度,信也科技单季服务的小微企业数量为48.8万户,同比增长398%;单季促成交易金额为79亿元,环比增长27%,占本季度促成交易总金额的21%。

 

除此之外,信也科技在ESG领域的表现也颇为亮眼。作为一家有担当的金融科技企业,信也科技仍然在积极回馈社会,参与各类公益活动。

 

比如在绿色环境方面,信也科技推进落实绿色发展理念,深入研发绿色低碳的创新数字业务减少能源消耗,并在日常运营中完善低碳发展举措,助力实现“碳中和”目标;在今年7月河南遭遇的千年一遇强降雨灾害中,信也科技也在第一时间捐款现金1000万元至郑州市红十字会,用于灾害防治及灾后重建。

 

随着信也科技在科技领域的持续深耕以及数字化技术的进一步开放,我们有理由相信,公司通过技术赋能小微经济,将持续助力我国普惠金融事业的发展。在这个过程中,信也科技也将实现商业价值和社会价值的统一。

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