更多精彩 >

打造金融数字风控,看某城商行如何实现信贷业务升级

2021-12-16 11:59:01   来源:  作者: 

摘要:随着国内监管政策的日趋严格,作为银行核心业务之一的信贷业务利润空间愈发逼仄。

随着国内监管政策的日趋严格,作为银行核心业务之一的信贷业务利润空间愈发逼仄。面对严峻的市场环境,重度依赖人工经验的风控方式已经不能满足银行业务的发展需要,在传统风控的基础上融入智能因素(大数据、AI、知识图谱和机器学习等),围绕金融信贷全流程的智能风控更能契合当前环境。

辩症施治

广东某城商行(以下简称N城商行)旗下一款无担保、纯信用的消费类贷款产品存在一系列系统落后问题,严重影响了用户体验和业务发展,具体存在痛点如下:

用户操作繁琐:用户需携带指定的个人证件前往相应的网点填写纸质申请表,,如存在资料不齐全的情况,用户需反复前往网点递交相关材料,用户体验方面存在较大问题。

审批效率低下:由于展业方式为线下进件,审核人员无法实时查看到该申请人的相关资料,较难进行全面有效的风险排查,平均处理单笔进件耗时长达3天。

信息滞后:由于平台系统老旧,存在一系列信息滞后的问题,审核人员较难及时发现申请人的风险,某些用户会利用信息不对称的漏洞进行恶意骗贷。

对症下药

天冕科技依托母公司WeLab汇立集团多年来在风控领域的实践与积累,面向市场推出智能信贷风控整体解决方案,旗下自主研发的多维度风控系统——WeDefend,已升级迭代至3.0版本。

作为新一代的风控系统,WeDefend3.0版本基于拥有大量业务实践的2.0版本为基础,以“开源化、一体化、模块化、智能化”为目标,融入了人工智能和大数据等前沿技术进行全新设计与开发,平台贯穿了进件系统-审批作业平台-大数据平台-决策引擎-情报分析等信贷业务全流程,支持灵活接入和扩展,用户可以基于自身需求应用于全流程或部分流程使用。

通过落地实施该解决方案有效解决N城商行目前面临的问题,具体如下:

提升审核效率:通过WeDefend3.0多维度风控系统提供的信息分析、过滤、交叉验证和汇总等功能,N城商行可以形成一张全面的申请人数据画像,快速提升审核效率和决策有效性。

降低信息不对称:信贷市场是典型的信息不对称市场,即表现为信贷机构与申请人的信息不对称,也表现为各信贷机构之间的信息不对称。WeDefend3.0多维度风控系统采用数据中心集中化的管理方式,将数据分为动态区域及静态区域,通过实时数据分析降低信息不对称问题所带来的风险。

有效进行贷后检测:WeDefend3.0多维度风控系统通过大数据技术手段,可对贷款人进行多维度动态事件(如频繁多头借贷、同类型平台新增逾期等)分析,做到及时预警。

1.jpg

*WeDefend3.0多维度风控系统产品架构图

2.jpg

*WeDefend3.0多维度风控系统-数据计算引擎架构图

 

药到病除

在WeDefend3.0多维度风控系统上线前,N城商行所有业务均采用线下人工方式操作,正式上线后,超过97%的业务实现了线上自动化执行,日均处理额度由之前的数百万上升到亿元审批时效由3天提升至秒级审批放款,业务量从最初的日均处理几百件到日均处理超5万件。

WeDefend3.0多维度风控系统从信用评估、反欺诈、贷后管理等领域为N城商行风控场景提供了强有力的保障,各个环节也开始逐渐实现自动化、标准化、规范化以及流程化,极大程度提高了金融服务效率。

天冕有话说

对于金融行业而言,风控永无止境,智能风控更是需要不断迭代。天冕科技从创立伊始便重视在技术领域的研发投入,在产品升级迭代的同时,也在不断提高产品模块化和智能化的能力,从而降低具体业务落地的实施交付成本,帮助更多客户降本增效,实现商业方面的共赢。

目前,天冕科技在智能风控、联邦学习、数据中台以及AI等方面都积累沉淀了成熟的自研技术,自去年以来陆续推出了“天冕联邦学习”、“天冕数据中台”等产品服务来助力企业客户进行数字化转型。

猜你喜欢

天冕科技再获新专利,为数据处理按下加速键

金融科技天冕科技

近日,WeLab汇立集团旗下一站式金融科技服务商天冕科技宣布获得一项名为《数据提取方法、装置、设备及...

2024-11-18

天冕科技再获专利—基于深度学习算法和图像分割技术的裸露图片检测方法!

天冕科技

近日,一站式金融科技服务商天冕科技对外宣布由创新研究中心团队研发的“目标物识别方法、装置、电子设备及...

2024-07-12

天冕科技亮相第十七届深圳国际金融博览会

天冕科技

近日,第十七届深圳国际金融博览会在深圳会展中心正式开幕,天冕科技跟随南山区组团集体亮相,充分展现金融...

2023-12-21

天冕科技获“2023年深圳市创新型中小企业”认定

天冕科技

根据国家工信部和深圳市工信局发布的政策,创新型中小企业具有较高专业化水平、较强创新能力和发展潜力,是...

2023-09-20

第五届全球金融科技创业大赛闭幕,天冕科技荣获优胜奖

天冕科技

近日,第五届全球金融科技创业大赛总决赛在北京举行,50家从各赛区选拔而出的企业在总决赛上各放异彩。

2023-05-22

原创

裁员上万人!又一百年巨头扛不住了

新能源汽车松下

裁员上万人,知名巨头突然宣布!

2025-05-14

财达证券:多业务协同拉动业绩增长,ESG成效显著增强发展信心

金融科技财达证券

近日,财达证券(600906.SH)向市场交出了一份营收利润双增长的业绩答卷。

2025-05-14

环球医疗首次入选标普全球《可持续发展年鉴(中国版)》并获评行业最佳进步企业

上市公司环球医疗

5月13日,标普全球(S&P Global)在深圳举办“ESG投资与可持续未来——标普全球Susta...

2025-05-14

中粮餐饮美食地图青岛站发布团膳油新品,为行业提供健康用油的定制化解决方案

大消费中粮餐饮

释放餐饮消费潜能,用一站式餐饮供应链综合服务助力青岛打造国际海洋美食之都。

2025-05-14

迈瑞医疗国内外市场联动发力,华安证券维持“买入”评级

上市公司迈瑞医疗

近期,迈瑞医疗发布2024年年度报告和2025年一季报,2024年全年公司实现收入367.26亿元,...

2025-05-14

帝科股份:银浆龙头企业逆势盈利,技术创新构筑深厚护城河

上市公司帝科股份

在今年2月的光伏行业研讨会上,光伏行业协会名誉理事长王勃华表示,预测乐观情况下,2025年全球光伏新...

2025-05-14

富士胶片集团发布2024财年财务报告

文化传媒富士胶片集团

富士胶片控股株式会社(以下简称"富士胶片集团")公布了2024财年的财务业绩。

2025-05-14

全球家族办公室2.0时代高峰论坛在穗落幕 —— 抢滩企业出海与全球资产配置新浪潮

创新创业家族办公室基金会

2025年5月13日,广州 —— 在全球经济格局重塑、资产流动加速的大背景下,由亚洲家族办公室基金会...

2025-05-14

亦庄国投首批登陆债券市场“科技板”

金融科技亦庄国投

2025年4月25日,中共中央政治局召开会议,正式提出在债券市场创新设立“科技板”,旨在强化对科技创...

2025-05-14

投资家网(www.investorscn.com)是国内领先的资本与产业创新综合服务平台。为活跃于中国市场的VC/PE、上市公司、创业企业、地方政府等提供专业的第三方信息服务,包括行业媒体、智库服务、会议服务及生态服务。长按右侧二维码添加"投资哥"可与小编深入交流,并可加入微信群参与官方活动,赶快行动吧。

分化浪潮中的坚守与突破 | 第19届中国投资年会,即将启幕

分化浪潮中的坚守与突破 | 第19届中国投资年会,即将启幕

在时代的浩渺长河中,“分化”宛如一条隐匿的脉络,贯穿于万物的生长、发展与变迁。从生命的进化到文明的演...

第二届中匈可再生能源、新材料商业投资峰会将盛大启幕

第二届中匈可再生能源、新材料商业投资峰会将盛大启幕

第二届中匈可再生能源、新材料商业投资峰会于2025年4月9日在匈牙利布达佩斯盛大启幕。

雕刻耐心|第18届中国投资年会·有限合伙人峰会在沪召开

雕刻耐心|第18届中国投资年会·有限合伙人峰会在沪召开

“中国投资年会”作为私募股权行业的年度盛会,已成功举办了18届,吸引了全国VC/PE领域从业者的广泛...