融慧金科马斌斌：力求最大化收益！挖掘客户价值，执行额度策略！

近年来，我国综合国力的不断增强与壮大，社会经济的快速提升，新形势下，企业的竞争越来越激烈，怎样在日益激烈的市场竞争中占有一席之地是当前企业领导者需要高度重视的问题。

融慧咨询副总裁马斌斌对亿欧指出，对于金融机构而言，客户价值是其获得收益的主要推动力。由于每个客户的消费规律不同，借贷需求和还款能力也不同，因此授予额度能否满足客户需求、做到客户价值最大化，是一项非常重要且需要持续监控优化的工作。

融慧金科在规划数字化转型方案过程中，全面发掘客户潜在的价值，在客户价值理论前提下，根据客户类型的不同为其实行相应的数字化解决方案，额度策略也正是基于这一点的生成物，融慧咨询副总裁马斌斌认为，额度是决定信贷业务盈利能力的关键组成部分，而额度策略的制定则可以有效带动利润增长并提高客户的满意度。

但是，在金融数字化转型加速推进下，如何做好客户分群、更精准判断客户风险及评估客户价值贡献，带来最大化收益，已经成为银行等持牌金融机构在构建自营业务和自主风控能力方面的一大挑战。

融慧金科作为金融科技领域的领跑者，在多个细分领域持续发力，现已在众多银行、消金等持牌金融机构实现深入布局风险咨询，并且在模型风险管理和风险策略设计等方面也取得了一系列突破。已经在互联网金融、金融科技领域深耕长达15年的马斌斌提到，在AI策略及建模领域，融慧金科覆盖了目前行业通用的以及世界领先的机器学习算法和建模技术，具备根据不同场景运用不同算法的丰富经验，可以有效保证策略模型效果达到最优。

马斌斌表示，在消费分期、信用卡、现金分期等模式下，额度策略就显得十分重要，因此，团队在研究额度策略模型时，主要从客户价值角度分析，每个客户在什么样的情况下对机构的贡献最大。

马斌斌认为，好的额度策略需要从三个维度来衡量:

①需求角度

②风险角度

③从收入或资产角度

额度授予三要素：

①征信数据

②机构内部数据外

③高可信度优势的外部数据

融慧金科的强项所在就是有大量的数据进行评估验证，能够全面助力机构实现对客户收入或资产水平的精准评估。

额度策略的“收益最大化”

在信贷领域非常重要的一个核心竞争力就是差异化的额度策略。对此，马斌斌表示，不同银行的战略规划、发展阶段、业务模式、客群构成、风险偏好往往呈现差异，策略制定需深度结合银行的业务发展特点与实际数据表现进行设计，紧贴银行业务发展实际需求，才能达到最优效果。

马斌斌认为，现在市面上现存的额度策略方法都有各自的优劣势，具有模型效果及复杂程度逐步提升，但可解释性逐步下降的特点。他建议，银行等持牌金融机构从准确度和可解释性两方面需求综合衡量，找到适合自己现阶段发展情况的额度策略方法，并且推荐了逻辑回归模型和KNN算法模型。

在当今形势下，银行等持牌金融机构从非自营业务向自营业务、自主风控能力建设的数字化转型中，额度策略是需要不断动态调整的，在马斌斌看来：“这不仅仅是为了业务增长，更为了在利率上限、监管趋严的大环境中，合规、健康、稳健地走得更远”。

融慧咨询从孵化至今已经打造了多个“深度赋能”标杆案例，品牌不断升级，他们不仅仅是从额度策略出发，还对反欺诈策略、模型管理等进行了调整，并落实到实际业务中。

马斌斌表示“融慧金科已经完成了百米赛跑的起跑阶段”。并且还为团队定下了终极目标。“希望在不久的将来，当金融机构遇到任何一个业务痛点时，首先想到的就是融慧金科。”

随着更多优秀的科技人才加入，融慧金科无论是在新技术的掌握上，还是在咨询业务模式上都将不断实现质的飞跃。