非法代理维权行为背后隐藏的“陷阱”，你知道吗？

近期，山西李女士通过上网搜索到了“协商还款”，找到了所谓的代理公司代理维权。据当事人反映，该代理公司给客户发了“协商方案”，李女士对此较为满意。当某平台专员找到李女士，与其沟通中，李女士拿出了此套“协商方案”，在专员的解释下，她才明白自己遇到了“非法代理”。李女士以为，代理机构已凭借“协商方案”帮她跟平台协商好，顺利解决了问题，真实的情况却是代理机构没做任何操作，仅仅是捏造了一个已经跟平台协商的“方案”给到客户，李女士对此深信不疑，等发现时才恍然大悟，这是一个包裹着美丽糖衣的炸弹。

违法违规代理灰产横行

近年来，随着金融监管政策的不断完善、金融科技水平的提升，我国金融行业规模与行业深度持续扩大，金融产品服务日益多样，但与此同时，行业乱象层出不穷，“征信洗白”、“代理免除债务”等行为频发，既损害了金融消费者合法权益，又严重扰乱了金融市场秩序，所造成的危害不容忽视。

“非法代理维权”即不法分子打着“维权”旗号，以“代理投诉举报”“代理保险维权”“征信洗白”等名义，编造事实、伪造证据、提供虚假信息，再通过收取高额费用以此牟利，是严重扰乱正常市场监管秩序的诈骗手段。具体而言，非法代理维权组织准确利用了消费者急于摆脱债务压力的心理，采用“法律咨询”“平稳上岸”“专业可信”等统一话术暗示消费者,打消其质疑心，再通过后续环环相扣的骗局加以引导，最终引诱消费者“上钩”。目前诸如上述违法行为已形成团队化、产业化发展趋势，背后有着专业化黑产链条身影。

严打非法代理势在必行

对金融消费者而言，“非法代理维权”的危害后患无穷。首先，个人信息安全和财产受到损害。金融消费者在沟通中往往将个人的身份证、银行卡、平台登录账户甚至手机卡等个人敏感信息及相关材料提供至代理机构，代理机构一方面向消费者索要巨额费用，一方面欺骗消费者，以利用信息差谋取利益。

其次，影响争议解决效率。消费者对代理机构的话术深信不疑，花费了大量时间在沟通上，而非同金融机构协商解决，这也阻碍了消费与金融机构纠纷的正常沟通，影响了解决效率。此外，部分非法代理维权机构代表债务人，怂恿或代替消费者通过编造事实、伪造证据或提供虚假信息的方式，甚至采取诱骗、恐吓等手段向金融机构索赔，涉嫌构成寻衅滋事或敲诈勒索罪，消费者实际参与相关行为的，有可能构成共犯。

省呗相关负责人对此表示，“非法维权”团伙打着为消费者维权的旗号，推出“代理维权”，不仅严重困扰企业及消费者正常生产经营秩序、影响营商环境，还挤占了有限的行政资源和司法资源，需要多部门行动，形成合力，共同对“非法代理”重拳出击。

目前，针对非法代理维权行为，监管部门密集发布一系列专项治理行动，从2020年打击恶意逃废债内容首次被写入政府工作报告，到监管频频发声严查非法代理维权黑产，再到2022年人民银行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，多部门已对非法组织机构进行查处、打击扰乱金融市场的不法行为，推动建立了完善打击金融黑产的联合治理机制。

省呗提示：远离非法代理维权

需要指出的是，除监管发力，金融机构也通过一系列政策进行回击，目前，多家金融机构开始主动建立联防联治、黑名单共享等机制共同应对非法代理维权，相信在金融机构和监管部门等共同努力下，非法代理维权问题将会逐渐得到有效遏制。

对于非法代理，省呗相关负责人建议金融消费者，首先知晓识别代理维权机构的非法手段：利用互联网、微信朋友圈、网购平台、社交平台、短视频等渠道招揽生意，宣称可代理办理全额退保、全额返息、删除不良征信记录等事宜，诱导消费者委托其“代理维权”；其次要保护自身财产安全和个人信息安全，对要求提供自身身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息要提高警惕，可向监管部门提起投诉；此外，金融消费者应树立正确的金融消费理念，不断提升自身金融素养。

一直以来，省呗将反诈防骗纳入到日常工作中 ，将维护消费者合法权益置于更加突出的位置，通过线上线下渠道，多箭齐发，建立并执行多项消费者权益保护机制。具体而言，在消费者教育方面，省呗将新型诈骗案例制作成漫画、视频等形式，在网络上传播，帮助消费者提高金融风险意识和提升自我保护能力；警企联动方面，与各地警方紧密协作，全流程协助被骗用户报警备案，尽最大可能帮助用户挽回损失，以实际行动助力公安部门共同打击网络电信诈骗；行业协作方面，积极参与业内相关部门及机构举办的反诈联盟等活动，形成行业合力，有效应对诈骗。

展望未来，省呗将致力于打造更优质服务的同时，积极履行社会责任，与监管部门和金融机构建立紧密联系，助力完善打击非法代理协作机制，为消费者营造一个和谐、健康、安全的金融环境，为构建社会信用体系、推动经济发展做出应有的贡献。