专访汇正财经CTO任琛：以“人-机-数”协同重构金融投顾AI引领行业进入“超脑时代”

8月28日-30日，2025百度云智大会在北京国家会议中心如期举行，这场以“智能，生成无限可能”为主题的盛会，汇聚了全球AI领域领军者与先锋企业。作为“AI+金融”投顾领域的代表性企业，汇正财经CTO任琛受邀出席，并在智能体专题论坛发表演讲，提出“用AI技术重构投顾服务底层逻辑”的核心观点。大会期间，任琛接受专访，深度拆解了汇正财经28年发展积淀下的产品进化路径、“人-机-数”协同的创新实践，以及金融投顾“超脑时代”的落地图景。

从1.0到3.0：28年积淀 定义金融投顾“超脑时代”

“汇正财经至今已有28年历史，累计服务了300多万客户，产品迭代清晰地走过了三个时代。”任琛在专访中介绍，金融投顾服务进化分为三个阶段：1.0是“线下人工服务时代”，依赖人力覆盖客户需求；2.0进入“线上标准化投顾服务时代”，以统一化服务提升效率；而如今，行业已迈入由汇正率先定义的3.0“超脑服务时代”——这一时代的核心，是依赖AI驱动的认知与决策升级，而非传统投顾的单一知识储备。

“两年前我们就开始布局‘人-机-数’黄金三角产品体系。”任琛强调，“超脑时代的关键，不是靠某一项技术单点突破，而是AI（机器）处理信息的确定性、数据（数据集）提供的基础支撑，再加上人（投顾老师）驾驭不确定性的能力，三者协同发力。”

目前，这一体系已实现两大核心转变：服务端从“千人一面”的标准化模式，升级为“千人千策”的个性化策略；客户关系上从“千人一课”的单点服务，转向“千人千课”的全生命周期陪伴；内部效能则从“能力提升”跃迁至“能力进化”，最终以AI为基座，推动行业进入“超脑时代”。

“人-机-数”协同：AI是“智能伙伴” 而非“替代者”

谈及本次云智大会带来的新理念，任琛明确了汇正的差异化定位：“百度智能云搭建了通用型模型，而我们率先提出‘人-机-数’黄金三角，核心是想传递一个观点：行业的突破不在于用技术替代人，而在于用AI重构服务的底层逻辑。”

在她看来，AI的角色是“投顾的智能伙伴”——解决“人做不到的事”，而非替代“人能做的事”。具体落地中，这种协同体现在两个核心维度：

一方面，AI帮投顾“拨开数据迷雾”，精准匹配客户需求。传统模式下，投顾面对的是“数据堆积”，而现在通过决策树等模型，AI能从海量数据中提取精准信息、去除噪音，再结合客户的生活状态、投资目标、风控需求甚至政策变化，生成“量体裁衣”的策略。“就像以前所有人穿一套标准衣服，现在每个人都有专属方案。”任琛解释，“最终会有投顾老师做情感共鸣和心理陪伴，这是人的不可替代性，让投资者感受到人性的温度。”

另一方面，AI拓投研“广度”，投顾抓判断“精度”，挖掘隐形机会。任琛以新能源车领域为例：“我们会整合上游锂矿动态、锂电池高管访谈、欧洲新能源政策等碎片化、多模态（文字、语音、视频）数据，通过AI分析得出‘新能源技术可能提前发展、原材料或短缺’的预判，为客户发现传统投研难以捕捉的机会。”

风控与投教双升级：从事后追溯到“全流程智能防护”

当被问及技术革新对投资者风控的价值，任琛直指行业痛点：“传统风控多是‘事后追溯’，建议已给出、客户已操作，才发现问题。而现在，我们用AI实现了事前、事中的全流程辅助。”

任琛介绍，汇正的智能风控体系有三大抓手：话术合规实时防护，若投顾与客户交流中出现违规话术，AI会直接强硬替换，若涉及模糊地带，会自动向客户提示“投资有风险”等合规内容；资产配置动态预警，当客户单一行业配置超过其风险承受范围，或超出自身风险等级时，AI会及时提醒客户确认，避免非理性决策；全流程合规防线，结合金融行业特性，汇正用AI强化实时语义审核与流程自动化，让投顾从“被动合规”转向“主动合规”，同时通过隐私计算、数据加密技术保障客户信息安全。

值得一提的是，AI在智能投教领域的落地也成效显著。汇正借助百度云AI打造内容生成引擎，推出“河图经略”产品，针对“投资新手”到“资深投资者”提供差异化的指标讲解与分析，帮助客户从“被动接受”转向“主动理解”。

从“效率竞争”到“价值创造” 构建普惠财富服务新路径

专访最后，任琛谈及汇正的长期目标：“AI重构千行百业的当下，金融投顾也从‘效率竞争’迈向‘价值创造’。我们正走一条‘技术赋能-场景创新-生态共建’的路，依托‘人-机-数’协同，让AI成为驱动业务变革的‘智能基座’，最终为百姓提供更有价值的普惠财富服务。”

正如她在云智大会演讲中所言，金融投顾的“超脑时代”，不是技术的独角戏，而是“专家、机器、数据”共同进化的新生态——这或许正是汇正财经28年积淀后，给行业带来的最深刻启示。