英国ATM取现省钱全指南：手续费结构、优选卡种与避坑攻略

引言

无论是赴英短期旅游、商务出差，还是长期留学，现金始终是应对小费支付、街边小店消费、临时小额开支的刚需。相较于在国内提前兑换大量英镑 —— 不仅要承担汇率波动风险，携带大量现金也存在安全隐患 —— 使用国内银联卡在英国当地 ATM 按需取现，凭借人民币直接结算、手续费可控、无需额外购汇还款等优势，已成为更具性价比的选择。

同样是 ATM 取现，不同的选卡、机具选择和操作方式，可能导致单笔成本相差数十元。本文将基于银联官方规则，从手续费构成、卡种选择、结算路径、机具挑选、额度与操作规范等维度，全面梳理英国 ATM 取现的最低成本方案，帮你用最划算的方式获取英镑现金。

一、先算明白：英国 ATM 取现的手续费构成

很多人以为取现手续费只有银行收取的一笔，实际上英国 ATM 取现成本由两部分组成，省钱的核心就是分别控制这两部分支出：

1. 发卡银行手续费：由持卡人所属的国内发卡银行收取，不同银行、不同卡种差异极大，是决定取现成本的核心变量，可通过出发前选卡来降低。

2. ATM 受理机构服务费：由英国当地 ATM 运营机构收取，与银联及发卡行无关，收费标准以机具屏幕实时提示为准，可通过现场选择机具来规避。

整体而言，使用借记卡在 ATM 取款，手续费相对更低；信用卡取现除手续费外，还可能产生预借现金利息，综合成本通常更高。

二、核心省钱法：选对银行卡，直接减免发卡行手续费

国内多家银行的银联卡都推出了境外 ATM 取现减免政策，可根据自身停留时长和取现频率匹配对应卡种：

（一）优先推荐：借记卡（无利息风险，成本更低）

借记卡取现直接扣划账户余额，不会产生额外利息，是境外取现的首选。

• 短期出行（取现次数少）：兴业银行（银联）寰宇人生借记卡，每月前 3 笔境外取现免手续费，覆盖常规旅行的取现需求。

• 长期留学 / 常驻（按月取现）：中国银行（银联）长城卓隽留学生卡，每月前 5 笔手续费减免，支持溢缴款取现免利息，适配每月固定取现的节奏。

• 高频 / 大额取现：

• 平安银行（银联）平安借记卡（金卡）：每月前 5 笔免手续费，白金及以上等级客户可享全免；

• 中国银行（银联）中银环球薪多币种借记卡：白金等级每月前 3 笔减免，钻石等级境外 ATM 手续费全免。

• 高端客户：

• 交通银行（银联）沃德借记卡：每年笔境外取现免手续费，私银客户可享全免；

• 浦发银行（银联）钻石等级借记卡：境外 ATM 手续费全免，仅限钻石等级客户享受。

（二）补充选择：信用卡（需注意利息风险）

部分银联信用卡也支持境外取现免手续费，但需特别注意：“免手续费” 不等于 “免费”，若使用信用额度透支取现，仍会按日计收预借现金利息。建议仅在紧急情况下使用，或存入溢缴款（预先存入超出欠款部分的金额）后取现，可规避利息。

• 农业银行（银联）银联留学白金信用卡：每月前 5 笔免手续费；

• 招商银行（银联）自由人生白金信用卡：境内外取现每月首笔免手续费；

• 交通银行银联优逸白金信用卡、焕然白金信用卡、超逸白金信用卡：境外通过银联网络取现免手续费；

• 浦发银行（银联）科技精英白金信用卡、浦利白金信用卡：境外 ATM 取现免手续费。

重要用卡提示

1. 双标识卡在部分英国 ATM 上无法选择银联通道取款，建议优先使用单银联标识卡；已完成芯片升级的双标卡，可正常享受银联网络的权益与服务。

2. 所有免手续费政策均仅限银联网络生效，若误走其他卡组织网络，无法享受减免，还可能产生额外跨境费用。

三、避免隐形支出：选对结算币种与通道

卡选对了，若结算币种和通道选错，依然可能产生额外成本，这是很多人容易忽略的隐形支出点。

（一）拒绝 DCC：坚持当地货币结算

部分境外 ATM 会提供动态货币转换（DCC）服务，即在交易时将当地货币金额实时转换为人民币显示。但 DCC 使用的汇率通常差于银联正常结算汇率，会增加持卡人的兑换成本。

• 防范方法：ATM 取现时，如屏幕提示 “以人民币结算”“Convert to RMB”，请选择拒绝 / No，坚持以英镑（当地货币）完成交易。

• 商户刷卡消费同理，若 POS 机提示选择币种，务必选择当地货币。

（二）认准银联通道：享受人民币直兑优势

通过银联网络在英国 ATM 取现，产生的英镑金额会按市场汇率直接转换成人民币金额，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户：

• 结算路径：人民币直接兑英镑，不经过美元中转，无二次兑换，也没有额外货币转换费；

• 账单清晰：交易当日即可估算人民币扣款金额，回国后无需购汇还款，账单明细一目了然。

注意

持有双标识卡的持卡人，取现前需主动选择银联网络，才能享受上述结算优势。部分地区境外收单机构会按默认交易路由上送，不经过银联网络，具体交易网络以实际交易结果为准。

四、选对机具：规避本地 ATM 服务费

英国当地部分 ATM 会收取额外服务费，选对机具就能省下这笔费用。

（一）英国支持银联卡取现的 ATM 机构

银联业务于 2009 年 8 月正式在英国开通，目前支持银联卡取现的 ATM 覆盖以下主流机构：

• 巴克莱（Barclays）

• Euronet（含 YourCash）

• NoteMachine

• ChangeGroup

其中 NoteMachine、YourCash 的 ATM 暂未开通查询服务，可现场识别使用。

（二）特别提醒

英国境内 HSBC（汇丰银行）的 ATM 仅受理该行发行的银联卡，国内携带的银联卡无法使用，建议选择上述其他机构的 ATM 办理取现。

（三）机具选择技巧

1. 优先选免服务费机具：部分 ATM 会在屏幕上提示服务费金额，取现前留意提示，优先选择无额外服务费的机具。

2. 如何识别银联 ATM：

• 寻找机具上张贴的 “银联” 标识；

• 部分 ATM 的银联标识仅显示在屏幕上，未张贴在外；

• 未张贴标识时，可通过 ATM 上的合作机构标识确认是否支持。

3. 单笔限额处理：有些 ATM 设置了单笔取款上限，可分次取款，只要累计金额不超出国家监管限额及发卡行限额即可。

五、出行前必知：取现额度与操作规范

（一）外汇管制额度

根据国家主管部门规定，境外提取现金需遵守以下限额：

• 单日限额：每卡每日境外提取现金不超过等值 1 万元人民币；

• 年度限额：本人名下所有银行卡（含附属卡）合计每年不超过等值 10 万元人民币；

• 超限处罚：超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

（二）操作与安全注意事项

1. 操作顺序差异：部分英国 ATM 取现操作顺序与国内相反，为先退卡、再吐钞，操作时请留意机具提示，避免忘记取卡。

2. 吞卡处理：若发生 ATM 吞卡，请尽快持有效证件（如护照）联系吞卡 ATM 所属银行协助处理；如卡片被销毁，需回国后向发卡行申请补发新卡。

3. 错账处理：若发生账户扣账但 ATM 未吐钞、多扣金额等错账问题，持卡人回国后可向发卡行申请错账处理。

4. 安全提示：输入密码时注意遮挡，防止密码泄露；卡片遗失请立即致电发卡行申请挂失。

六、减少取现需求：配套支付方案

日常消费尽量使用非现金支付，可减少取现次数，进一步降低综合成本。

（一）银联卡刷卡消费

英国境内超过五成的商户支持银联卡消费，覆盖餐饮、购物、酒店等各类场景，包括比斯特折扣村、哈罗德百货、希思罗机场 World Duty Free 免税店等热门消费地点，刷卡消费无商户手续费（当地监管规定除外）。部分受理商户未张贴银联标识，可主动出示卡片询问收银员。

（二）银联手机 Pay

银联手机 Pay 支持苹果、华为、小米、OPPO、vivo、三星等主流手机品牌，可在境外超 110 个国家和地区、超 2700 万 POS 终端使用，在欧美热门旅游目的地受理覆盖率较高。

线下消费时轻触 POS 机即可完成支付，适配英国本地非接触支付习惯；便利店、超市等小额高频场景，双击电源键即可快速调起支付，便捷高效。

七、总结：英国取现省钱 Checklist

核心省钱要点

1. 选卡优先：优先选择带境外取现减免的银联借记卡，根据出行时长匹配卡种；

2. 通道认准：确保走银联网络，拒绝 DCC，坚持当地货币结算；

3. 机具选对：优先选择巴克莱、Euronet 等支持银联的机具，避开 HSBC 非本行卡限制；

4. 额度记清：遵守单日、年度取现限额，避免超限影响后续用卡。

出行前检查清单

• 卡片正面印有 “银联” 标识，卡片背后签名条已签名；

• 已向发卡银行确认开通银联网络境外用卡服务；

• 确认卡片取现减免笔数、账户额度与卡片有效期；

• 保存发卡行客服电话与英国当地银联服务热线：00-800-800-95516。

声明

汇率实时波动，具体以实际交易时为准；商户受理情况、优惠活动及手续费政策，请以银联国际官网、云闪付 App、当地受理机具屏幕提示或 95516 银联客服热线公示为准；发卡行手续费政策以各银行官方公告为准；ATM 服务费以机具屏幕实时提示为准；境外取现额度规则以国家主管部门最新规定为准。