贷款投放行稳致远、私行进而有为,平安银行零售转型持续深化

平安银行上半年业绩“放榜”,大零售板块一如既往稳健增长的同时,贷款投放、信用卡、私行等业务均取得新突破。

在持续深化数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展的“四化”新策略之下,平安银行今年上半年深耕八大重点客群经营,并提出“五位一体”新模式成为增长引擎,以开放银行链接“流量池”、打造随需而变客群“经营链”,形成无缝衔接的“服务网”,构筑强大高效的驱动器。

新模式实施不到半年,成效已然显而易见,平安银行上半年零售净利润贡献率达67%,富裕层级客户同比增长2倍,私财业务核心指标两位数增长。

平安银行董事长谢永林在2021中期业绩发布会上表示,在零售转型战略道路上保持了快速增长,市场也非常关心平安银行第二增长曲线的动力从何而来,新模式和打法将为平安银行新一轮发展注入新动力。

零售贷款投放提速,汽融与信用卡双突破

平安银行上半年零售贷款投放较好,个人贷款余额17560.32亿元,较上年末增长9.4%。

具体来看,传统拳头产品新一贷新发放同比增长53%,全线上化贷款占比超75%;服务车主客群的汽融新发放同比增长37%。在“五位一体”模式下,围绕获客模式、合作模式、客户服务三大方向加快新能源领域汽车金融布局,新能源汽车贷款新发放60亿元,服务客户近3万户。

进入存量竞争的信用卡市场上,平安银行将重点放在了提升客户活跃度上。据悉,该行在今年半年报中首次将实动率(信用卡活跃客户占流通客户的比例)明确为信用卡业务经营发展的北极星指标,着力优化客户触达及体验,以企业微信作为主要经营抓手,形成场景化、精细化及智能化的颠覆式新模式,实现疫后新突破。

举措上,平安银行信用卡围绕“五位一体”作战模式,用AI+T+Offline(AI银行+远程银行+线下银行)、综合化银行融合一体的新打法,重点布局车主、年轻、商旅等重点客群,不断丰富产品权益配置,满足客户多样化的消费需求。

截至6月,平安银行信用卡贷款余额较年初增长4.3%,核心车主类信用卡规模超2000万张,上半年总交易金额增长13%,,并且积极推动与场景方共建生态、共同经营,上半年“平安京喜联名卡”发卡超50万张。

私行发展渐入佳境,核心指标跨越式增长

当前,大财富管理业务是各家银行发力零售转型的重点,私行财富一直以来也是平安银行高举高打的板块。在全产品覆盖、专业团队全程陪伴服务驱动之下,该行管理零售客户资产(AUM)、私行达标客户、私行达标客户AUM、财富管理手续费收入等指标实现双位数增长。

今年上半年,平安银行财富客户数突破百万户,达到102.39万户,较上年末增长9.6%;私行达标客户6.48万户,较上年末增长13.1%。“五位一体”驱动经营效果显著,通过“AI+T+Offline”模式月触达客户超800万人次;开放银行实现互联网获客207万,占零售总体获客量的33%。

客户增长带动银行零售客户资产(AUM)增长至近3万亿元,较上年末增长13.6%,其中私行达标客户AUM余额1.3万亿元,较上年末增长19%,同比增长45%。

平安私人银行持续完善产品货架,加强全品类、开放式平台建设,覆盖高、中、低风险的多元化多策略产品体系和定制化专属产品,今年上半年,代理私募复杂产品销售额同比增长91.5%。

公募产品持续打造“平安优选”公募品牌,主动降低基金申购费率,通过银基开放平台陪伴式服务,持续提升基民获得感。截至6月底,代理非货币公募基金保有规模1295.87亿元,较上年末增长42.9%。

家族信托及保险金信托新增规模超200亿元,超过过去两年总和。近期,还协助客户成功设立国内客户个人最大规模保险金信托3.75亿元。

“我们正在开辟一个私人银行和财富管理新赛道,打造一支非常懂保险,尤其是懂寿险,且兼顾财富管理的队伍。”谢永林表示。

平安私人银行通过经营策略的转变,推出智能化的服务矩阵——“随身银行”,基于客户在银行的全生命周期旅程,以随时、随心、随享,专人、专业、专属的形式,将最适配、陪伴式的综合金融服务提供给到每一位客户。

平安私人银行企业家服务平台“企望会”升级服务方式,从企业家需求场景和全生命周期出发,配置专属服务方式、服务队伍,提供组合式、定制化解决方案;“平安乐善”率先推出一站式慈善规划服务,以展业方式帮助高净值客户更好进入公益慈善领域,实现回馈社会,践行三次分配、共同富裕的国家号召。

有金矿可挖掘是平安私人银行增长的底气,平安集团有数十万私行级别客户,迁徙至银行的仅6万。

平安银行董事长谢永林表示:“中国私人银行和财富管理空间巨大,平安集团内部有着大量符合私人银行和财富管理服务标准的客户,但还没全部挖掘出来,未来平安银行私人银行和财富管理规模还有更多空间。”

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