家族办公室——财富管理“皇冠上的明珠”

在中国的超高净值人士或者家族中，家族办公室几乎已经成为必需品。根据惠裕全球家族智库(FOTT)、Campden Wealth、瑞银(UBS)和中航信托联合发布的《2021年中国家族财富与家族办公室调研报告》显示，有75%的受访者表示拥有某种形式的家办，剩余没有家族办公室的人中，则有91%的人明确表示希望加入或者设立家族办公室。

　　家族办公室为何如此受到高净值人士的青睐?下面，我们通过三个问题，抽丝剥茧，带领大家深入领略家族办公室的魅力。

　　简单来讲，我们可以把家族办公室理解成一站式的服务大厅，由多个领域专家组成。提供的服务包括财富管理、投资规划、信托与遗产服务、慈善赠与、家族传承，以及税务与财富规划等。

　　根据吴飞教授主持、中国金融研究院发布的《中国本土家族办公室服务竞争力报告》，我们了解到国内高净值人士选择家族办公室的原因主要是自己需求的日渐复杂化。例如进行投资，需要找财富管理机构;签合同、订立遗嘱，需要找律师;进行税务规划，则需要找专门的税务筹划公司。而这些需求对于高净值人群来说，很多时候都是交叉的，相互关联，因此就需要一个机构来提供综合的服务。

　　通俗一点去理解，就像我们平时生活中，想要开心，可以找几个网友一起打游戏;想要谈心，可以找几个朋友喝酒;想要帮助和支持，可以找父母聊一聊。当这几项需求同时出现的时候，可能就需要找一个女朋友/男朋友，或者说一个爱人。

　　而家族办公室的角色，就像一个爱人。他/她既是朋友，又是家人。一方面，作为朋友，他/她可以为我们提供财富管理、家族传承、税务筹划等综合性的服务。另一方面，作为家人，他/她跟我们利益一致。可以站在我们的立场上，从我们真正的需求出发，提供综合、专业、私密化的服务。

　　家族办公室能干什么?

　　目前，家族办公室对自己的定位，主要集中在以下三方面：

　　“我们更专精”

　　比如在财富管理方面，家族办公室可以更深入理解高净值用户的个性化、定制式需求，为他们提供更精准、更专业、更私密的服务。

　　“我们跟你一伙”

　　跟客户利益一致，站在客户的立场上，提供独立的财富管理建议。

　　“我们啥都会”

　　除了财富管理，还会从客户需求的角度出发，提供综合性、一体化的解决方案。

　　基于以上三个基本定位，家族办公室在开展业务的时候，重点会围绕：财富管理、家族治理、行政管家三个大类服务，以及许多细分的小类服务。根据开头提到的《2021年中国家族财富与家族办公室调研报告》，我们了解到，投资平台甚至不是设立或者加入家族办公室最重要的原因，只有27%的家族办公室仅被视为单纯的投资平台。其余大多数都具有其他功能，比如继任计划、家族治理、慈善事业，以及遗产规划等。

　　其中，值得一提的是，与传统的财富管理机构不同，大家设立或者加入家族办公室的最主要动力并不是赚钱，而是维持家族财富和家族团结。

　　这点在吴飞教授的《中国本土家族办公室服务竞争力报告》中也得到了证明。报告指出，大部分家族办公司配置最多的前三个功能分别是“代际传承财富管理”(93%)、“税务统筹”(93%)、“风险管理和保险”(89%)，“投资管理”(82%)只能排在第四位。

　　作为面向高净值客户的财富私享俱乐部，恒乐汇也提供了四大主题服务：财富规划、知识成长、圈层生活、产业赋能。可以满足客户的全面需求，提供1对1、个性化的全周期陪伴式服务。

　　家族办公室将走向何方?

　　改革开放40多年，中国成长起来了一批超高净值家族，这正是家族办公室发展的契机。可以预见，未来家族办公室将迎来一个高速发展的时期。在目前没有家族办公室的高净值人群中，有91%的人希望加入或者设立。46%要在2022年建立，54%将在2023年或之后建立。(《2021年中国家族财富与家族办公室调研报告》)

　　而在具体落地的时候，对家族办公室服务的需求，除了法律、投资、会计之外，还有保管、教育、移民、猎头等诸多专业化的服务。

　　如果只看投资方面，经历过新冠疫情，国际局势变化，以及最近两年投资市场动荡，大家对财富增长的需求正在减弱，相对会更加看重保值需求。

　　过去很多人会认为，财富管理=投资增值，理财=发财。这是很普遍的想法，“不赚钱，要理财干什么?”

　　然而经过疫情这两年，大家的看法发生了重要的改变。赚钱不再是大家的首要需求，更多人的需求是希望实现资产保值，很多网友戏谑地说：“我不用你赚大钱，稳定一点，不亏就行。”

　　在这样的目标下，就需要讲平衡、讲配置，不要把鸡蛋放在同一个篮子，让家族整个资产保值、增值，这也是恒乐汇追求的目标，为此，恒乐汇拥有涵盖七大专卖店的资产配置平台，可以提供一站配置专业服务，全程陪伴客户开启财富人生。

　　风险揭示：文章所述观点仅供参考，不构成具体投资建议或要约;市场有风险，投资需谨慎。