金融壹账通银行续攻中小企，促进香港普惠金融发展

近日，金融壹账通全资子公司——平安壹账通银行（以下简称“PAOB”）副行长肖静接受香港《信报》采访时表示，PAOB市场定位清晰，未来将继续集中主攻中小企，目前主要靠贸易通提供进出口客源，与电子支付服务供应商易付达（eftPay）的合作亦有望带来更多零售业客户，同时正与其他潜在合作伙伴洽谈，以扩展中小企客户基础。

伙拍贸易通 值得深化合作

肖静透露，在该行中小企业务发展之初，贸易通是十分重要的合作伙伴，进出口贸易企业为香港地区逾34万家中小企中最大的群体，涵盖近10万客户。她形容，与贸易通的合作有“值得进一步挖掘潜力”。她相信，随着经济情况好转，企业会有扩张需求，香港外贸进出口行业地位重要，发展空间很大。

肖静表示，除贸易通外，PAOB的业务发展也“需要多一点场景”，未来希望与小企业生态圈内其他种类的机构和平台加强合作。

去年6月，PAOB宣布与电子服务供应商易付达达成战略合作，建立长期合作伙伴关系。肖静坦言目前与易付达的合作仍属初步阶段，香港零售商铺逾6.3万，资金需求旺盛，未来希望深化与易付达的合作，触达更多零售业客户。易付达表示，平台目前有2.2万销售点，获商户同意下会转介到PAOB享受更多银行服务。目前平台设基础评分卡蓝本，利用大数据分析商户流水，配合行业作出评分，可缩短审批时间。

尽管受疫情影响，香港地区一季度经济表现平平，但PAOB仍在逆风下取得令人鼓舞的成绩，贷款仍录双位数增长。肖静解释，经济逊色时小企业更需要银行支持，部分企业也希望以低成本开新铺或翻新设备。她形容，4月市场恢复得不错，预计上半年贷款平稳增长，下半年则要视乎整体经济情况。

PAOB首席风险官袁定远透露，数据显示，自开业以来至去年年底，PAOB只录得一笔不良贷款，虽然疫情无可避免一定对中小企有冲击，但PAOB已建立一套“行之有效的风控模型”，有效管理风险。

近三成客昔日无法借钱

袁定远补充，以贸易通为例，平台主要为中小企做电子报关，PAOB经客户同意后，可取得贸易量、贸易额等实时数据，通过分析7年横跨不同经济周期的数据，建立替代审批模型，筛选过的参数能精准判断中小企风险，而贷款利率亦根据各客户信用评分定价。他表示，在已审批贷款的客户中，26%的现有客户以前无法获得任何银行贷款，曾获得银行贷款的客户中，3/4未曾获批无抵押贷款。PAOB客户从申请到放款不多于5个工作日，最快两日半可放款。

PAOB目前的贷存比逾80%，远高于其他虚拟银行，与香港地区整体银行业看齐。肖静指出，关键在于PAOB以服务中小企经营需求为重心，“业务很大部分都是贷款相关”。零售业务方面，PAOB会继续吸纳新客，为中小企发展提供低成本资金，将持续推出新产品及推广，以满足互相支撑的发展策略。