更多精彩 >

上海华瑞银行:深耕金融科技创新聚焦数字普惠金融服务

2023-05-18 09:23:21   来源:  作者: 

摘要:日前,中共中央、国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》中提出建设数字中国是推进中国式现代化的重要引擎,强调了金融资源的重要性。

日前,中共中央、国务院印发的《数字中国建设整体布局规划》中提出建设数字中国是推进中国式现代化的重要引擎,强调了金融资源的重要性。银行业作为推动经济社会进步的重要力量,如何运用金融科技实现数字化发展已成为“必答题”。金融科技的守正创新有利于拓宽金融服务的可得性边界,提升金融服务实体经济质效,同时可促进实现自主可控,拓宽科技成果的转化路径和效率。

作为全国首批试点的五家民营银行之一,华瑞银行秉持“聚焦普惠金融,建设独具特色的数字化智慧银行”的战略目标,将金融创新理念深植于基因中,以科技赋能普惠金融,为普惠金融探索可持续发展路径。

 

实践数字化创新  拓宽普惠金融发展空间

经过八年的发展,华瑞银行持续探索数字化创新,普惠金融业务发展成效显著,形成了特色鲜明的数字化普惠金融服务。从该行战略布局可以看出,其数字化突破聚焦普惠方向,以智慧供应链金融、数字普惠和航旅出行金融为核心,不断拓宽普惠金融发展空间。

据了解,供应链金融方面,该行已搭建完成“瑞e系列”智慧供应链金融产品和服务体系,可覆盖保理、货押、信用等产业链上下游融资需求。

数字普惠方面,该行加速探索数字普惠金融服务,以税务数据为基础,研发上线了“瑞商贷”产品,借助数字化技术和流程,通过小程序、公众号、手机银行等线上渠道开展多样化产品营销,扩大小微金融服务的覆盖面,提升小微客群普惠金融服务的可获得性和便捷性。

出行金融方面,该行以“航旅出行”为核心场景,持续探索差异化金融创新。在特色消费金融产品“航旅贷”的基础上,构建了以“出行钱包”为载体,以“先用后付”和生活消费服务为延展的“1+N”金融综合服务体系,链接生态内合作伙伴,共同为小微企业和出行消费者创造价值。

此外,为了紧跟国家关于数字经济发展、金融进社区的政策导向,该行积极探索构建“瑞想家”数字社区服务平台,覆盖“智慧物业、养老生活、旅游出行、子女教育”等四大核心服务版块,以数字化手段提升金融服务可得性,打造可闭环的社区金融生态圈,实现既普又惠的现代化金融,助力上海城市数字化社区建设。

 

提升数字化自主风控  护航普惠金融高质量可持续

年报显示,2022年华瑞银行加大科技投入,加强自主研发和自主模型优化,不断夯实科技底座,提升数字化自主风控能力。一方面建设授信反欺诈平台建设,搭建决策引擎体系,推动信贷风控策略及模型体系的完善。启动多方安全计算系统建设,提供企业级的数据安全匹配,提升跨机构间可信数据协作能力,释放数据价值,助力行内反欺诈及风控业务创新。一方面按渠道和客群,结合内外部大数据、人行二代征信衍生变量,上线了基于机器学习算法的反欺诈模型、新人行二代征信模型、三方数据子模型、贷中提额模型、贷后预警模型等。通过模型不断优化迭代,完成风险计量、提高模型风控能力,运用大数据挖掘能力,更好地遵循“了解你的客户”原则。

从小微数字风控和消费信贷场景风控切入,在实战中提升数字化自主风控能力。小微数字风控方面,基于税务数据,该行构建基于小微企业的数字风控体系,建立公共小微企业主和企业税票信用模型,并完成多轮生产验证迭代,提高供应链泛场景产品的自主风控能力。消费信贷风控方面,该行逐步完善航旅贷,利用生物识别技术、图数据库技术、设备指纹技术等有效进行反欺诈管理,上线并迭代评分卡模型,逐步提升航旅贷自主数字风控能力,呈现资产质量逐年向优的良好趋势。

依托自身差异化战略定位和股东资源禀赋,华瑞银行通过大数据、人工智能、云计算和区块链等前沿技术的科技赋能,提高获客、风控、运营等方面的自动化和智能化,逐渐从产品服务数字化过渡到金融服务智慧化。

值得注意的是,近年来,华瑞银行聚焦小微信贷、普惠金融服务等方面的技术创新,围绕数字化业务和数字风控创新点,取得了多项包含风控技术、区块链技术、数字钱包技术、图计算在内的四大关键技术方向发明专利与计算机软件著作权认证,实现了核心系统、架构设计、模型算法、网络安全等关键领域的自主可控。2022年,该行取得专利、软著等知识产权130多项,“基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务”项目入选上海金融科技创新监管工具创新应用。

数字化是国家重要的战略,数字化转型已成为银行等持牌金融机构发展战略中不可或缺的一部分,是普惠金融高质量可持续发展的关键。上海华瑞银行坚持普惠初心,积极探索实践数字金融创新,充分发挥民营银行“排头兵”和“试验田”的作用,推动普惠金融提质增效。

 


猜你喜欢

上海华瑞银行坚守风险合规底线,筑牢可持续发展根基

上海华瑞银行

近年来,监管部门高度重视民营银行风险防控工作,指出要切实防范金融风险,依法合规经营、有序发展,引导其...

2023-05-31

百惠金控:科技股ETF成热门 投资者可观望技术行业

百惠金控

随着科技行业的迅速发展和创新,再乘着去年人工智能AI的浪潮,国际市场上的科技股无疑备受追捧。

2024-02-27

MWC 2024丨华为的跨越之年,行业的高端新周期起点

华为

2月26日,世界移动通信大会(MWC 2024)在西班牙巴塞罗那盛大开幕。华为终端展台基于品牌旗舰店...

2024-02-27

礼好端午!2024春季节令糕点产业发展论坛在浙江嘉兴举办

糕点产业发展论坛

2024年2月26日,由中国焙烤食品糖制品工业协会和北京贝克瑞会展服务有限责任公司共同主办的【焙烤新...

2024-02-27

原创

株式会社海帆及其集团公司与尼泊尔达成水力发电战略合作

株式会社海帆

株式会社海帆及其集团公司与尼泊尔政府合作,在海外金融机构及海外电力建设事业者的支持下,开始了尼泊尔共...

2024-02-27

原创

清晟智控完成种子+轮融资,由中科创星独家投资

清晟智控

龙年伊始,万象启新。北京清晟智控科技有限公司(以下简称“清晟智控”)宣布完成数百万元种子+轮融资,由...

2024-02-27

原创

携手英伟达,神州控股助力香港构建国际智算中心

神州控股

日前,神州控股(00861.HK)联合英伟达打造的香港特区政府大模型智算中心项目一期成功实现交付,项...

2024-02-27

慧心医谷完成数千万元Pre-A轮融资

慧心医谷

近日,北京慧心医谷生物科技有限责任公司(以下简称“慧心医谷”)宣布完成数千万人民币的pre-A轮融资...

2024-02-27

未来智能会议耳机:AIGC赛道上的“隐形冠军”

未来智能会议耳机

近期,OpenAI发布文生视频模型Sora,再次引爆社会关注,A股AI板块多只ETF涨幅超过6%,国...

2024-02-26

未来智能办公会议耳机:生成式AI技术驱动的市场拓展与创新

未来智能办公会议耳机

全球市场几乎都存在同样的共识:AIGC可能是未来最为确定的值得深耕的赛道之一。

2024-02-26

2023全球电视销量排行榜公布,TCL电视勇夺第二名排名

TCL电视

当下,电视已经成为家庭娱乐的重要载体,消费者也更追求大屏视觉体验。

2024-02-26

投资家网(www.investorscn.com)是国内领先的资本与产业创新综合服务平台。为活跃于中国市场的VC/PE、上市公司、创业企业、地方政府等提供专业的第三方信息服务,包括行业媒体、智库服务、会议服务及生态服务。长按右侧二维码添加"投资哥"可与小编深入交流,并可加入微信群参与官方活动,赶快行动吧。

深圳天使母基金姚小雄:将来股权投资行业竞争是服务能力的竞争

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

避免卡脖子,硬科技如何“逆境”突围?

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

VC/PE眼中的“专精特新”

2024年1月10日,由投资家网主办,财经锐眼、有时间协办,北京微金科技有限公司承办的“第十二届股权...

国内首次!可重复使用技术验证火箭复用飞行成功!

星际荣耀双曲线二号可重复使用验证火箭第二次飞行试验圆满成功

坚守17年,AI“老兵”要上市了

科创板即将迎来一名新成员。

不响不辍|第18届中国投资年会·年度峰会在沪召开

不响不辍|第18届中国投资年会·年度峰会在沪召开

5月8-10日,由投中信息、投中网主办的“第18届中国投资年会·年度峰会”在上海外滩W酒店盛大召开。

2024汽车科技创新与成果转化大会在常州成功召开

2024汽车科技创新与成果转化大会在常州成功召开

4月12日,2024汽车科技创新与成果转化大会在常州经开区成功召开。

不响不辍 | 第18届中国投资年会·年度峰会即将启幕

不响不辍 | 第18届中国投资年会·年度峰会即将启幕

2024年5月8-10日,由投中信息、投中网主办,以“不响不辍”为主题的第18届中国投资年会·年度峰...

投资家网协办:首届深圳湾资本市场年会隆重举行

投资家网协办:首届深圳湾资本市场年会隆重举行

12月20日,由南山区资本市场协会主办,投资家网、桐鹏汇财金高管俱乐部协办的资本巿场年会随即举行。

“投资家网·2023中国价值企业榜”重磅发布

“投资家网·2023中国价值企业榜”重磅发布

身处百年未有之大变局,中国经济这艘万吨巨轮,早已屹立于世界舞台中央。