金融黑灰产乱象引业界关注，数禾科技携手同行助力金融安全高质量发

黑灰产乱象的日益猖獗,不但严重损害广大民众的合法金融权益,还影响金融市场的正常运行。

2023年8月,中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》提出,从业机构切实践行负责任金融的理念,遵守国家有关法律、法规和规章,合规经营,履行反黑灰产的主体责任和社会责任,身体力行站在反黑灰产的第一线。

近日,为了进一步遏制黑灰产乱象野蛮发展,在由AIF联盟(打击金融领域黑产联盟)、消费金融服务联盟(重庆)联合举办的“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”上,国内首份《中国金融黑灰产治理研究报告》(下称《报告》)正式发布。

《报告》指出,金融黑灰产是指与金融领域相关的,利用非法手段牟取利益,行走在法律边缘或者有明显违反法律法规的一整套搅乱金融市场秩序的“产业链”。它通常包括非法代理维权、反催收、有组织逃废债、恶意投诉、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、贷款中介欺诈、盗取账号、仿冒网站和 App 等行为,不仅侵害消费者隐私和财产安全,还将破坏金融生态和危害金融安全,更会扰乱金融市场秩序和社会稳定。目前,金融黑灰产已成为防范化解金融风险的一大重大挑战。

作为AIF联盟核心理事成员,数禾科技受邀参会金融安全论坛,积极携手众多金融机构共建金融净土,进一步强化金融消费安全保障方案。

在加入AIF联盟后,数禾科技通过设立专项、到建章立制、再到常态化打击治理,持续全面遏制黑灰产组织发展。截至目前,数禾科技累计报案打击70余起黑灰产案例,成功打击黑产团伙9个,覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。

数禾科技相关负责人表示,依托数禾科技数智2.0升级迭代,以及持续逾两年的不断摸索,数禾科技已将科技能力成功运用在黑灰产治理方面,建成模型应用—策略输出—流程运营—系统支持全方位体系化的科技治理框架,在从严打击黑灰产行为方面发挥日益显著的作用。

他指出,数禾科技愿与更多金融机构加强合作,持续保持打击黑灰产行为的高压态势,进一步清理金融黑灰产毒瘤,共同维护金融安全大环境。

跨部门合作共治金融黑灰产已成“共识”

《报告》指出,2021年起,金融黑灰产呈现快速发展态势,增长逾10倍,造成财产损失达到百亿级,其表现形式多元复杂,发展态势连点成面,借助互联网平台肆意扩张,已经演变成为一个有组织、有计划、有技术、有勾连的行为。如果不施以严格管控并加以治理,金融黑灰产组织规模呈现继续扩大趋势,叠加非法所得剧增和新兴技术加持,对其发现、判断和处置的难度也在指数级增加。

在业内人士看来,金融黑灰产乱象之所以如此野蛮成长,受多重因素影响,一是部分金融机构仍存在高利贷、暴力催收、虚假宣传、诱导过度借贷等现象,对行业声誉产生恶劣影响,也导致部分借款人因此产生“不还款有理”的错误认知,加剧了恶意投诉与恶意逃废债非法代理维权的泛化。

此外,当前金融街机构在营销催收等领域仅有原则性规定,实操缺乏统一标准,容易导致金融机构与消费者由于认知差异产生纠纷,给金融黑灰产“可乘之机”。

《报告》建议,为了更好治理金融黑灰产乱象,金融行业各个参与者可以考虑多管齐下:一是注重规划引领,强化顶层设计和上下联动;二是健全法律法规,明确法律定性和识别标准;三是完善商事制度,限制准入准营和广告营销;四是创新监督管理,推动调解机制和消保评价;五是完善征信提报,明确信息录入和执行标准;六是加强政企联动,推进开展专项和联盟打击;七是推动警示教育,深化金融知识及政策宣教。

值得注意的是,“呼唤跨部门通力合作,形成合力共治”,正成为金融业界有效打击黑灰产的一大“共识”。

西南政法大学副校长李燕表示,近年金融黑灰产活动日益呈现专业化、规模化和复杂化的新特征,靠金融机构的单一力量很难得以根治,需要各方合作和多元共治。

在“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”上,与会金融机构纷纷献计献策,有金融机构建议一方面应要求流量平台严格把关内容,从源头堵截诸多非法代理营销传播;另一方面为代理维权从业人员设立资质门槛,让他们成为在监管认可和监督下的“真正群众帮手”。

也有与会金融机构认为,金融行业应推动数据共享,让更多机构加入AIF联盟,令共享数据日益增加,只要金融机构群策群力在不同维度贡献黑灰产组织违规行为线索,黑灰产立案难、抓捕难、取证难问题就能得到有效缓解。

数禾科技“多管齐下”从严遏制黑灰产乱象

面对日益猖獗的金融黑灰产乱象,数禾科技责无旁贷,持续从严打击各类金融黑灰产行为,为维护金融生态与金融安全贡献自己的力量。

在打击举措方面,除了搜集黑灰产组织各类违规行为线索并积极报案等常规方式,数禾科技还基于自身的科创基因,正在持续探索智能语音识别、凭证材料智能评审、语音外呼流程辅助等非常规举措,及时捕捉到黑灰产组织的各类新型违规行为,通过科技赋能实现降维打击的效果。

在业内人士看来,若金融机构持续有效保护客户信息安全,各类金融黑灰产组织将失去“客群基础”,对遏制黑灰产乱象将起到巨大作用。但与此同时,相关部门还需从严加大金融黑灰产组织的打击力度,持续抬高他们违规操作“成本”,迫使他们“知难而退”。

在实际操作过程,从严打击黑灰产组织工作仍面临多重挑战,一是对黑灰产的定性模糊,缺乏对代客维权违法性的统一规制;二是违法罪名认定有限,尤其是随着黑灰产违规操作手法变化升级,部分案件在传统罪名无法准确定性;三是金融机构端溯源取证依然困难,令部分案例无法达到司法机关对证据认定有效性的要求,难以推动司法机关立案。

上述数禾科技相关负责人指出,这需要众多金融机构携手加强数据共享,共同努力及时汇总金融黑灰产组织的更多违规行为线索,通过积极报案推动司法机关尽早立案,对打击黑灰产延续高压态势。数禾科技愿与众多金融机构携手增强数据共享,协力从严打击各类金融黑灰产乱象,在更好保护民众合法金融权益同时助力金融行业高质量发展。