中国“年度影响力人物”弄了个私募，卷走270亿

这两天，本君在刷朋友圈的时候看到好几条关于“上海银行270亿理财基金，100万起购，血本无归”的动态。

为了避免是谣言，本君特意找人核实了一下：

原来是一个月前爆掉的阜兴系（意隆财富），董事长朱一栋跑路失联了，而旗下一大堆私募股权投资基金无法兑付，这些投资者发现上海银行张杨路支行是主要托管银行，就聚众上门要求给个说法。

这私募股权投资基金到底是何方神圣竟能吸引270亿巨款？

这位百度词条里21世纪“中国影响力人物”到底如何把正规的私募搞成骗局的？

托管银行为何又能“睁一只眼闭一只眼”让他跑了？

寻常人家一般无法触及的“私募”

本君基本没有聊过私募相关的内容，毕竟他的投资门槛很高，100万起投，而且门道很深不太适合普通人。

但私募基金可以投资股票、股权等多个领域，投资方向比较灵活，收益率一般高过银行理财，因此还是吸引了不少高净值的土豪与中产。

私募基金发展之路虽然崎岖，但还是很正规的：

要发行私募基金要在监管机构备案，运作过程需要有银行、证券公司等金融机构进行资金托管。

目前私募最主要分两大类：一类叫私募证券投资基金，一类叫私募股权投资基金。

前者私募证券投资基金，就是徐翔、王亚伟这些所谓私募大佬玩的。

他们可用期货期权等各种工具，玩比较高大上的复杂投资策略，但不管怎么玩这钱都在股市里，资金流转受到银保监会严格监管，没办法把钱提出来跑路。

而后者，也就是这次出事的私募股权投资基金，投资的是未上市的公司股权或债权。

未上市公司的操作空间就大得多，银行托管账户只是在基金募集时临时放钱的地方，成立后基金要你把多少钱打到哪个公司账户，一般就直接打过去了，严格来说银行谈不上监管。

正规的私募基金如何变成骗局？

而朱一栋的私募基金本身运作是正规的，但私募基金的融资方都是自己集团的公司或者关联公司，也就是我们P2P里俗称的“自融”。

他创立的阜兴集团，业务种类复杂，既有金融，又有实业，且拥有接近大量的子公司，他正是用自己开设的基金公司募集资金，为自己的其他项目公司融资。

也就是说投资人的钱进入到项目公司之后，怎么花其实就是朱一栋自己能控制的了。

这钱不管拿去炒股炒楼炒币，还是跑去澳门花天酒地输得精光，都完全无法被监控，不仅脱离了原本基金约定的投资领域，也很难被追回。

为何托管银行不负责？

似乎绝大多数人对银行怀着一种天然的安全感，特别是把“安全”放在第一位的中老年人。

但时代在变，银行也不敢“闭关锁国”，除了做传统的放贷业务（专业上叫表内业务）赚息差。

银行也在发展更多的表外业务，而这些业务，猫腻挺多。

举个栗子：

银行以自己强大的背书，充当信息中介，帮助各种机构代销理财产品，赚点中介费，说的难听点，这跟拉皮条没啥区别。

所以，当银行理财产品违约，银行是不用负责的。因为它只是中介啊！至于安不安全，银行可没功夫调查。

所以很多人，糊里糊涂买了银行理财产品，到最后连自己的钱借给了谁都不知道！

银行托管/存管是同样是这个道理。

就拿咱们比较熟悉的P2P银行存管来说吧，所谓“银行存管”就是你通过平台出借的钱，先要进入银行存管账户，平台向银行发出指令后，银行存管账户再把钱打到借款人的账户里。

在此过程中，平台是不能直接碰不到钱的。

注意！这里说的是“直接”，也就是可以“间接”。

因为，银行并不会管你的钱去了哪，干了啥。

也就是说，如果平台想把你的钱款占为己有（自融），就可以发个假标（合同上说拿钱去做XX项目，实际根本不存在），然后平台发出指令，银行照样会把钱打给这些账户（自己人的账户）。

更何况，如果银行真想花时间、精力调查每一个借款人、每一个项目是否真实、安全......

那么，这跟银行自己放一笔贷款有啥区别呢？为啥还要让P2P平台跟自己抢食呢？

所以，我们在理解银行托管这个事情时，千万不要自作多情地认为银行就是充当我们资金安全的保护伞，不！可！能！

可以说，银行存管的用处只不过让跑路需要多一点技术含量罢了。

当然，银行存管也并非一无是处，因为这是合规的最低门槛，如果平台连银行存管都没有，也活不了太久。

咱老百姓理财不容易，在天朝理财更不容易，无论P2P、私募还是信托，股票亦或房产，还是更高大上的海外投资，想骗你的人，早就从街头排到街尾。

出手前，务必擦亮眼睛，看懂了再下手。

如果怎么也看不懂，那就不要碰！

被通胀侵蚀也比血本无归强点吧……

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