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恒天家办:一文帮您了解银杏财富解决方案

2023-04-19 19:02:20   来源:  作者: 

摘要:时代大变局下,财富管理行业正面临新的市场需求,迎来新的服务模式和新的发展格局。

时代大变局下,财富管理行业正面临新的市场需求,迎来新的服务模式和新的发展格局。随着经济的发展、行业的发展,家庭财富规划早已不再是一个简单的账户管理概念,而是往综合化、生态化的服务体系演变,广大家庭需要的是综合性的财富问题解决方案。

 

在“以客户为中心”的理念指导之下,青岛恒天睿信家族办公室有限公司(简称:恒天家办)识变应变,正式推出银杏财富解决方案。

 

1、什么是银杏财富解决方案?

 

银杏财富解决方案,是恒天家办重磅推出的一站式、一揽子的财富解决方案,通过“四笔钱+五步法+九宫格配置工具”服务体系,为客户提供多元化、定制化的综合财富咨询服务。

 

银杏财富解决方案的服务逻辑主要是根据资金的用途,将每个家庭的资金分成灵活取用的钱、人生保障的钱、稳健增值的钱、进取投资的钱这4笔钱,再以4个账户的方式安排家庭资金,综合考量,借助九宫格配置工具实现有效配置。

 

在整个服务过程当中,恒天家办的财富规划师会严格遵循“倾听需求+财富规划+资产配置+方案实施+陪伴服务”这五个步骤,从客户需求出发来提供服务,真正为客户提供财富痛点针对性解决方案,创造财富价值,而不是提供千篇一律、标准化的配置模式。

 

2、六大维度全面服务客户家庭

银杏财富解决方案优势何在?为何备受高净值家庭关注?恒天家办在方案的设计过程当中,主要从六个维度综合考虑,全面提升方案价值。

 

第一,时间维度。从大家平时常见的对某一品类资产配置周期的考量,拓展为对家庭财富全生命周期的考虑,从创富、守富到享富、传富,涵盖整个家庭全生命周期。

 

第二,人员维度。从为客户本人做财富规划,拓展到综合考虑每一个家庭成员的不同财富需求。

 

第三,财务维度。从现金流入流出模式变成家庭资产负债表经营模式,从家庭资产负债表出发,解决整个家庭的财富规划问题。尤其注重家庭的长期隐性负债,比如养老需求、子女教育需求等。

 

第四,配置维度。从单一品类配置拓展为全货架、全品类的整体配置。

 

第五,久期维度。从单一品类的久期拓展到四笔钱的久期,满足短、中、长不同久期的需求。

 

第六,风险维度。从单一品类的风险拓展为综合审视家庭流动性风险、损失性风险、所有性风险、收益性风险。

 

3、科学配置“四笔钱”

 

第一笔钱,是灵活取用的钱。这笔钱主要用于家庭一年内的日常开支,一般建议占配置资产的5%左右,或者根据家庭需求预留3-6个月的生活费用。灵活取用的钱,最重要的特点是具备超强的流动性,可以随时取用,适合配置流动性高、风险低、可以灵活存取的品类,比如货币基金、短期理财产品、银行活期存款等。

 

第二笔钱,是人生保障的钱。这笔钱呈现的形式一般以保险计划为主。每个家庭都需要保障,这笔钱是为生活托底的钱,设立这笔钱的目的主要是为了抵御风险,为家庭建立一个安全网,解决家庭可能会面临的意外、医疗、养老的多重顾虑。

 

在家庭的整个财富规划当中,只有先做好一定的防守,才可能有更多进取的行为。根据发达国家的成熟经验以及保监会对广大保险消费者的倡导,合理的年保费支出一般占家庭总收入的5%-15%。对于尚在起步期,未来经济水平增长空间大的年轻家庭来说,支出比例可以相应取低,随着时间推移逐渐加高。而当职业发展和收入增长接近天花板,筹备养老等未来支出的剩余时间趋于紧张的时候,保险的配置比例也需相应提高。

 

第三笔钱,是稳健增值的钱。这笔钱设立的主要目的是为了实现家庭资产的稳定增长,是家庭资产配置当中权重比较大的一笔钱。稳健增值的钱应当和我们社会的通货膨胀率达成一定的相关性,它没有很高的收益,基本会在略微跑赢市场的状态,能够慢慢地积累家庭财富。

 

这笔钱可投向固收类资产,收益预期以约定的收益计算为准,不涉及到净值波动和二级市场风险,可以用来做投资增值资金的“安全垫”。

 

第四笔钱,是进取投资的钱。这笔钱主要是通过承担一定的风险来获取更高的收益。虽然这部分配置短期波动较大,风险较高,损失本金的概率也比较大,但也可能获得比较高的收益。可以通过分散持有、优选配置进行长期价值投资,降低整体风险,追求较高的收益。

 

4、详细拆解“五步法”

 

在了解客户四笔钱的基础上,恒天家办通过“倾听需求、财富规划、资产配置、方案实施、陪伴服务”五步科学而系统的工作步骤贯穿客户服务的始终,从而更好地为客户提供全面的解决方案。

 

第一,倾听需求。在倾听需求阶段,主要了解客户的家庭财富阶段、风险偏好、家庭结构、流动性需求、久期偏好、股权、海外投资需求以及其他相关问题。并根据对客户的基础了解,生成一套专属的方案,之后,再根据客户需求的变化,不断调整、细化与丰富方案。

 

第二,财富规划。在财富规划阶段,会将配置货架上丰富的品类与客户的四笔钱进行匹配。配置品类不仅限于配置货架现有品种,而是在全市场范围内与客户的需求进行匹配。

 

第三,资产配置。在资产配置阶段,通过对家庭财富阶段、风险偏好、家庭结构、流动性需求、久期偏好、股权投资需求、可投金额、收益最大与风险补偿等多方面维度需求的了解,计算并生成千人千面资产配置方案。

 

第四,方案实施。在方案实施阶段,最大的难点是要做到一客一案、千人千面。为了帮助客户选出更好的资产,恒天家办依托母公司资源,深度链接全品类货架资源,打造“1+1+N”专家服务体系,为客户甄选适合的金融资产,解决资产配置的“最后一公里”。

 

第五,陪伴服务。在方案实施之后,服务流程会进入到专业的陪伴服务环节。针对每一笔钱,都有特定的服务内容,每一项服务既要做到有的放矢,又能做到未雨绸缪。比如对于投资增值的钱来说,这笔钱有一定的市场波动风险,陪伴服务方面,就会有更为高频的市场解读和风险预警措施。

 

5、专业定制“九宫格”

 

九宫格配置工具“起源于九,但不止于九”。恒天家办首先根据客户财富阶段和风险偏好形成包含“稳健增值的钱”和“进取投资的钱”的九宫格配置方案;再按照不同资产属性,在“稳健增值”和“进取投资”中分别细化方案形成专属的适配方案。

 

具体来看,第一个九宫格,横轴是客户的财富阶段,分为创富阶段、守富阶段、享富(传富)阶段三大阶段;纵轴是客户的风险等级,分为低、中、高三个级别,这样三个财富阶段、三个风险等级,就形成了九宫格。在这个九宫格里,会根据不同阶段、不同风险等级将客户稳健增值的钱与进取投资的钱做不同比例的分配。

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之后,根据客户的选择对稳健增值的钱、进取投资的钱这两个维度再进行方案细化。对稳健增值的钱,根据货架久期和流动性偏好划分形成不同配置比例的九宫格;对进取投资的钱,根据大类资产和风险等级的划分形成又一个九宫格。

 

在具体的实施过程当中,恒天家办还会根据客户拟配置资产情况以及一些收益与风险补偿机制等,定制更为细化的专属方案。

 

银杏财富解决方案提供的不仅仅是一个财富方案,更是一种创新型的财富咨询服务理念。这是恒天家办在客户服务上一个里程碑式的新起点,未来,恒天家办将会继续推动咨询服务创新,满足高净值客户的多元化需求,为客户创造更多价值。


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